Автор: Пользователь скрыл имя, 01 Ноября 2011 в 13:35, курсовая работа
Развитие финансовых рынков, стабилизация общеполитической и экономической ситуации в стране, создает необходимость расширения спектра услуг, предоставляемых сегодня банками, страховыми и инвестиционными компаниями. В силу этого, Президент Республики Казахстан Н.А. Назарбаева в своем Послании народу Казахстана от 6 марта 2009 года предложил свои взгляды по преодолению последствий кризиса и подготовке последующего экономического роста. В период обострения конкурентной борьбы среди организаций, работающих на финансовых рынках, становится важным определение четких стратегий развития бизнеса, совершенствование структуры менеджмента компаний. Особую важность сегодня приобретает устойчивость и стабильность, наличие перспектив и четко определенных планов развития компании .
Основную
долю в инвестиционном портфеле страховых
организаций занимают вклады в БВУ,
которые увеличились по сравнению с 2008
годом в 2,5 раза. Данная тенденция прежде
всего обусловлена ростом активов страховых
организаций с 135 489,7 млн. тенге до 223 556,1
млн. тенге или на 65%, а также дефицитом
на финансовом рынке высоколиквидных
финансовых инструментов, за исключением
вкладов в БВУ. Также одной из причин увеличения
вкладов страховых активов в БВУ могла
стать ситуация, связанная с ликвидностью
в банковском секторе (увеличение размера
вознаграждения по банковским вкладам,
размещение дочерними страховыми организациями
страховых активов в материнские компании
- банки). Наблюдается увеличение инвестиций
и в негосударственные ценные бумаги нерезидентов.
При этом следует отметить, что доля негосударственных
ценных бумаг в портфеле страховых организаций
уменьшилась с 43,11% до 36,75%, составив 59 219
млн. тенге. В 2009 году наблюдается снижение
доли государственных ценных бумаг. Это
связано с отменой требования Агентства
по обязательному размещению определенной
части активов в ГЦБ. Так, доля государственных
ценных бумаг РК снизилась - с 17,46% до 10,23%.
(Таблица 3).
Таблица
3 – Структура инвестиционного
портфеля страховых организаций, млн.
тенге
| Инвестиционный
портфель |
01.01.2009 | 01.01.2010 | 2009/2008 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Государственные ценные бумаги РК | 17008 | 17,46 | 16491 | 10,23 | -3,0% |
| Вклады в БВУ | 25555 | 21,96 | 63747 | 39,56 | в 2,5 раза |
| Ценные бумаги МФО | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | - |
| Паи иностранных инвестиционных фондов | 11 | 0,01 | 21 | 0,01 | - |
| Негосударственные ценные бумаги эмитентов РК | 41956 | 43,11 | 59219 | 36,75 | 41,1% |
| Государственные ценные бумаги эмитентов | 6140 | 1,31 | 599 | 0,37 | -90,2% |
| Негосударственные ценные бумаги эмитентов нерезидентов РК | 83 | 5,14 | 426 | 0,26 | в 5,1 раза |
| Операции «Обратное РЕПО» | 13782 | 11,01 | 20665 | 12,82 | 51,1% |
| Итого | 104535 | 100,0 | 160350 | 100,0 | 54,1 |
Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам прямого страхования за 2009 год составил 147 343,3 млн. тенге, что на 22,5% больше объема, собранного за 2008 год. Отношение страховых премий к ВВП составило 1,16%.
Распределение премии по видам страхования выглядит следующим образом. Наибольшая доля премий приходится на добровольное имущественное страхование – 111482,1 млн. тенге, что составляет 75,7% от общего объема страховых премий по рынку.
Высокие показатели по имущественному страхованию обеспечиваются преимущественно за счет страхования от прочих финансовых убытков (например, страхование «экспресс кредитов», неисполнение заемщиков и прочие) – 37,9% поступлений страховых премий по добровольному имущественному страхованию, страхования имущества – 29,5% и страхования ГПО – 18,5%;.
Премия по остальным видам страхования в общем объеме по рынку в 2009 году невелика. Так, по обязательному страхованию собрано 19667,8 млн. тенге, или 13,3% совокупного объема страховых премий, по добровольному личному – 16193,4 млн. тенге, или 11,0%.
Таблица 4 – Структура страховых премий по видам страхования, млн. тенге
| Поступление страховых премий | 01.01.2009 | 01.01.2010 | 2009/2008 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Всего, в т.ч. по: | 120265,9 | 100,0 | 147343,3 | 100,0 | 22,5 |
| обязательному страхованию | 17884,6 | 14,9 | 19667,8 | 13,3 | 10,0 |
| добровольному личному страхованию | 12888,1 | 10,7 | 16193,4 | 11,0 | 25,6 |
| добровольному имущественному страхованию | 89493,2 | 74,4 | 111482,1 | 75,7 | 24,6 |
Таблица 5 – Структура страховых премий по классам страхования, млн. тенге
| сумма | доля, % | |
| По обязательному страхованию, где: | 19667,8 | 100 |
| по страхованию ГПО владельцев транспортных средств | 8063,1 | 41,0 |
| по страхованию ГПО работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей | 7962,1 | 40,5 |
| по страхованию ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам | 1166,5 | 5,9 |
| прочие | 2476,1 | 12,6 |
| По
добровольному личному |
16193,4 | 100 |
| по страхованию на случай болезни | 4578,7 | 28,3 |
| по страхованию от несчастных случаев | 6949,3 | 42,9 |
| по аннуитетному страхованию | 1990,8 | 12,3 |
| по страхованию жизни | 2672,4 | 16,5 |
| По добровольному имущественному страхованию, в т.ч. | 111482,1 | 100 |
| по страхованию ГПО (за исключением ГПО владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта) | 20580,9 | 18,5 |
| по страхованию от прочих финансовых убытков | 42241,8 | 37,9 |
| по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование груза) | 32925,0 | 29,5 |
| прочие | 15734,4 | 14,1 |
Объем страховых премий за 2009 год увеличился на 22,5% и на 01.01.2010 г. составил 147343,3 млн. тенге. При этом объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показатель прошлого года на 10,0%. По добровольному личному страхованию превышение составило 25,6%, по добровольному имущественному страхованию – 24,6%.
По
состоянию на 01.01.2010 г. объем страховых
премий, собранных по отрасли «страхование
жизни» составил 4663,3 млн. тенге, что на
25,9% больше, чем на аналогичную дату прошлого
года.
Таблица
6 – Структура страховых премий
по отраслям страхования, млн. тенге
| Поступление страховых премий | 01.01.2009 | 01.01.2010 | 2009/2008 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Всего по отраслям страхования | 120265,9 | 100,0 | 147343,3 | 100,0 | 22,5 |
| Страхование жизни | 3702,7 | 3,1 | 4663,3 | 3,2 | 25,9 |
| Общее страхование | 116563,2 | 96,9 | 142680,0 | 96,8 | 22,4 |
Доля страховых премий, собранных по отрасли «страхование жизни» в совокупных премиях, в 2009 году составил 3,2% , против 3,1% в 2008 году.
Объем страховых премий, собранных за 2009 год по отрасли «общее страхование», составил 142680,0 млн. тенге, что на 22,4% больше, чем в 2008году.
В структуре страховых премий наибольшая доля приходится на отрасль общее страхование. При этом страхование жизни, несмотря на низкую долю в страховых премиях, в целом демонстрирует положительную динамику роста.
Общий объем страховых выплат, произведенных за 2009 год, составил 49179,6 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 3,5 раза (Таблица 7).
Таблица 7 – Структура страховых выплат по видам страхования, млн. тенге
| Страховые выплаты | 01.01.2009 | 01.01.2010 | 2009\2010 | ||
| сумма | доля,% | сумма | доля,% | ||
| Всего, в т.ч. по: | 14092,2 | 100,0 | 49179,6 | 100,0 | в 3,5 раза |
| обязательному страхованию | 4973,7 | 35,5 | 5484,4 | 11,1 | 10,3% |
| добровольному личному страхованию | 2012,8 | 14,3 | 4158,9 | 8,5 | в 2,1 раза |
| добровольному имущественному страхованию | 7105,7 | 50,4 | 39536,4 | 80,4 | в 5,6 раза |
При
этом доля страховых выплат за счет
возмещения по перестрахованию от перестраховочных
организаций составила 19,6% (9 667,1 млн. тенге).
Подробное описание содержания страховых
выплат приведено в таблице 8.
Таблица 8– Структура страховых выплат по классам страхования, млн. тенге
| сумма | доля, % | |
| По обязательному страхованию, где: | 5484,4 | 100 |
| по страхованию ГПО владельцев транспортных средств | 3261,2 | 59,5 |
| по страхованию ГПО работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей | 1672,0 | 30,5 |
| по страхованию ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам | 497,6 | 9,1 |
| прочие | 53,6 | 0,9 |
| По
добровольному личному |
4158,9 | 100 |
| по страхованию на случай болезни | 2977,5 | 71,6 |
| по страхованию от несчастных случаев | 558,6 | 13,4 |
| по аннуитетному страхованию | 360,3 | 8,7 |
| по страхованию жизни | 261,5 | 6,3 |
| прочие | 1,0 | - |
| По добровольному имущественному страхованию, в т.ч. | 39536,4 | 100 |
| по страхованию ГПО (за исключением ГПО владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта) | 34947,1 | 88,4 |
| по страхованию от прочих финансовых убытков | 1818,0 | 4,6 |
| по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование груза) | 1143,5 | 2,9 |
| прочие | 1627,8 | 4,1 |