Сбербанк России

     Для сотрудников Сбербанк – это:

• Банк, который ценит своих сотрудников, заботится о них,
• Банк, который дает возможность сотрудникам развиваться лично и профессионально, работать в котором стремятся лучшие профессионалы,
• Банк, в котором сотрудники чувствуют себя активными участниками всех процессов, а не "винтиками в большой машине",
• Банк, который обеспечивает своим сотрудникам достойный материальный достаток и положение в обществе,
• Банк, в котором интересно работать,
• Банк, работой в котором можно гордиться, который уважают, сотрудники которого уверены в своем будущем⁹.

     Для акционеров и инвесторов Сбербанк – это:

• Банк, который является лидером в стране по рентабельности капитала и доходности для акционеров,
• Банк, приверженный высоким стандартам корпоративного управления, строящий свою работу на принципах открытости, прозрачности и предсказуемости,
• Банк, последовательно проводящий взвешенный, разумный и профессиональный подход к рискам,
• Банк, активно внедряющий высокие стандарты социальной ответственности.

     Для общества Сбербанк – это:

• Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа ее роста и благополучия,
• Активный участник экономического и социального развития каждого региона и города,
• Российский банк, активно участвующий в развитии мировой финансовой системы,
• Ответственный банк, осознающий последствия своих решений и активно инвестирующий в рост финансовой грамотности и культуры,
• Банк, в котором работают люди, с активной жизненной позицией¹⁰.

     В структуре Сберегательного банка России 17 территориальных банков и 994 отделения, а также более 19 000 структурных подразделений - в общей сложности это почти 20 тысяч точек обслуживания клиентов Сбербанк России продолжает динамично развиваться¹¹. Из года в год растет объем привлеченных средств населения, количество предприятий, приходящих на обслуживание. Активно совершенствуя систему управления рисками и наращивая капитал, Банк делает все возможное для снижения рисков клиентов, доверивших ему свои средства.

2. Современная деятельность Сбербанка России

2.1 Территориальные  банки  

     Банк  имеет генеральную лицензию на осуществление  банковских операций № 1481 от 3 октября 2002.

     Филиальная  сеть банка на 1 января 2006 года включала 17 территориальных банков и 992 отделения по всей России, а также два дочерних банка — в Казахстане и на Украине.

     Дочерняя  компания Сбербанка России — ЗАО «Сберкарта» является оператором платежной системы Сберкарт, развиваемой банком.

     У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.¹²

     Территориальные банки Сбербанка России:

• Алтайский банк — Алтайский край, Республика Алтай;
• Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;
• Волго-Вятский банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;
• Восточно-Сибирский банк — Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;
• Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
• Западно-Сибирский банк — Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
• Западно-Уральский банк — Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
• Поволжский банк — Самарская область , Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
• Северный банк — Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ;
• Северо-Восточный банк — Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия);
• Северо-Западный банк — г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия;
• Северо-Кавказский банк — Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика;
• Сибирский банк — Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область;
• Среднерусский банк — Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область;
• Уральский банк — Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;
• Центрально-Черноземный банк — Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;
• Юго-Западный банк — Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея.

2.2 Показатели деятельности 

     Динамика  основных статей отчета о прибылях и убытках за 9 месяцев 2009 года в сравнении с 9 месяцами 2008 года:

• операционные доходы до создания резервов на возможные потери увеличились на 33,1%;
• чистый процентный доход вырос на 41,3%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 5,8%;
• операционные расходы сократились на 4,2%;
• расходы по созданию резервов на возможные потери возросли в 7 раз;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 11,9 млрд руб. против 134,8 млрд. руб. за 9 месяцев 2008 года;
• чистая прибыль составила 9,1 млрд. руб. против 102,9 млрд. руб. за 9 месяцев 2008 года¹³.

     В сложных экономических условиях банк продолжает планомерно наращивать объем получаемых доходов и сокращать  операционные расходы. По итогам 9 месяцев 2009 года доход от операционной деятельности до резервов увеличился на 33,1% и достиг 445 млрд. руб. Рост доходов в основном обеспечен чистым процентным доходом, который увеличился на 41,3% до 334 млрд. руб.

     Процентные  доходы возросли на 38,8% до 567 млрд. руб., при этом темп их роста опережал темп роста процентных расходов. В абсолютном выражении прирост процентных доходов составил 159 млрд. руб., из которых 136 млрд. руб. приходится на кредиты юридическим лицам. Доходы от кредитования физических лиц в результате сужения рынка потребительского кредитования росли медленнее и увеличились на 9,8 млрд. руб.

     Процентные  расходы возросли на 35,5% до 234 млрд. руб. за счет увеличения объема привлеченных средств и роста их стоимости под влиянием кризиса. Наиболее значительно возросли процентные расходы по средствам, привлеченным от Банка России: пик этих расходов пришелся на I квартал т.г. за счет того, что в конце 2008 года Сбербанк привлекал существенный объем средств от Банка России для поддержания ликвидности. Постепенное сокращение средств, привлеченных от Банка России, объясняет снижение расходов по ним во II кв. по сравнению с I кв. на 24% и в III кв. по сравнению со II кв. на 16,5%.¹⁴

     Чистый  комиссионный доход увеличился на 5,8% до 99 млрд руб. в основном за счет роста комиссионных доходов, полученных по расчетным операциям, операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, операциям с банковскими картами, ведению счетов и по операциям кредитования юридических лиц. Снижение спроса на кредиты со стороны населения обусловило сокращение комиссионных доходов от кредитования физических лиц. Кроме того, сократился объем комиссий по банковским гарантиям, валютному контролю, депозитарным и агентским услугам.

     Жесткий контроль над операционными расходами позволил банку сократить их объем по сравнению с 9 месяцами 2008 года на 4,2% до 151 млрд руб. при одновременном росте операционных доходов до резервов. Таких результатов банк добился, в основном, благодаря снижению расходов на персонал за счет оптимизации организационной структуры, а также удержанию низких темпов роста административно-хозяйственных расходов. Отношение операционных расходов к доходам по итогам 9 месяцев т.г. составило 34,0% против 47,3% годом ранее.

     Банк  продолжает придерживаться консервативной политики в части покрытия кредитных рисков – объем созданных резервов на возможные потери по ссудам на 1 октября 2009 года превышает объем просроченной ссудной задолженности в 2,4 раза. Расходы банка на создание резервов за 9 месяцев 2009 года составили 282 млрд руб., из которых 263 млрд руб. направлено на резервы по кредитам. Резервы создавались исключительно за счет доходов от операционной деятельности и не уменьшали капитал банка.

     Вследствие  значительных расходов на создание резервов прибыль банка до уплаты налогов из прибыли снизилась по сравнению с 9 месяцами 2008 года со 134,8 до 11,9 млрд руб. Чистая прибыль банка снизилась со 102,9 до 9,1 млрд руб.

     Активы  банка за 9 месяцев увеличились на 0,01%, составив на 1 октября т.г. 6 723 млрд руб.

     Банк  продолжал активно кредитовать реальный сектор экономики – за 9 месяцев российским предприятиям было выдано кредитов на сумму около 3 трлн руб. Остаток кредитного портфеля юридических лиц с начала года увеличился на 9,4% до 4 355 млрд руб. (по внутренней методике Сбербанка с 01.08.2009 в кредитный портфель юридических лиц включены договоры уступки прав требования по кредитам с отсрочкой платежа, далее – договоры цессии). Доля реструктурированных кредитов, по которым были внесены изменения в первоначальные существенные условия договора в благоприятную для заемщика сторону,в кредитном портфеле юридических лиц на 1 октября т.г. составила 11,6%. В целях активного развития операций кредитования, начиная со второго квартала т.г., банк последовательно продолжает снижать процентные ставки по кредитам во всех валютах¹⁵.

     Низкий  спрос населения на кредиты обусловил  снижение портфеля розничных кредитов за 9 месяцев на 6,9% до 1 170 млрд руб. Тем не менее, наблюдается процесс стабилизации розничного кредитного портфеля банка: его объем снизился за III квартал на незначительную величину -0,3%, тогда как в I квартале портфель снизился  на 3,8% и во II квартале на 2,9%. Отметим, что по итогам сентября в 10 из 17 территориальных банков Сбербанка России розничный кредитный портфель увеличился.

     Контроль  принимаемых рисков позволяет банку  поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов, включающем договоры цессии, на 1 октября т.г. составляет 3,7%. Такое же значение имеет показатель удельного веса просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов, не включающем договоры цессии.

     Портфель  ценных бумаг банка увеличился на 44,2% до 707 млрд руб., в основном, за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является одной из форм финансирования национальной экономики. Объем вложений банка в корпоративные облигации увеличился за 9 месяцев на 178 млрд руб., в т.ч. за сентябрь – на 22 млрд руб. Среди приобретенных в сентябре ценных бумаг – облигации ОАО "Северсталь", ОАО "Газпром", ОАО "Транснефть", ОАО АФК "Система", ОАО "Вымпел-Коммуникации", ОАО "ТНК-ВР Холдинг", ЗАО "Алроса", ОАО "НК «Лукойл", ОАО "АИЖК", ОАО "ТГК-1", ОАО "МОЭК", ОАО "ВТБ" и других российских компаний. Активные приобретения корпоративных облигаций постепенно изменяют структуру портфеля ценных бумаг банка: доля корпоративных облигаций с начала года возросла с 17% до 37%, доля государственных ценных бумаг и субфедеральных облигаций сократилась с 80% до 61%.

     Банк  придерживается консервативной ценовой  политики в привлечении средств, строго контролируя стоимость привлекаемых ресурсов. За 9 месяцев т.г. остаток  привлеченных средств физических лиц  увеличился на 293 млрд руб. до 3 417 млрд руб. При этом полностью компенсирован отток средств юридических лиц, остаток которых сократился за этот же период на 121 млрд руб. до 1 680 млрд руб¹⁶.

     Собственные средства (капитал) банка, рассчитываемые по Положению Банка России № 215-П, за сентябрь т.г. снизились на 0,2% и на 1 октября 2009 года составили 1 335 млрд руб. Снижение капитала обусловлено выкупом Сбербанком части своих субординированных еврооблигаций. С начала 2009 года капитал банка увеличился на 15,4%. Достаточность капитала на 1 октября 2009 года находится на уровне 23%. 

2.3 Кредитная политика 

     19 ноября 2008 года — Сбербанк России как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тысяч акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.