Роль сбережений в экономике, парадокс бережливости

 На фоне таких  пессимистичных настроений относительно судьбы отечественной банковской системы  россияне демонстрируют свою готовность доверять денежные средства иностранцам. В последнее время в России иностранные банки продолжают наращивать свое присутствие. Причем никаких особых условий они не предлагают, даже наоборот более высокая планка минимальных  депозитов по рублевым и валютным вкладам, чем у российских банков, а доходность по депозитам ниже.

 Так, австрийский  Райффайзенбанк и Банк Австрия сохраняют  минимальные суммы депозитов  на уровне 5 тыс. долларов для валютных вкладов и 150 тыс. рублей для рублевых; турецкий Гаранти Банк снизил минимальную  сумму валютного вклада до 2 тыс. долларов, но минимальную сумму рублевого  вклада удерживает на уровне 300 тыс. рублей. Для сравнения, в большинстве  отечественных банков минимальная  сумма валютного вклада составляет 1000 долларов, а рублевого - 10 тыс. рублей. Несмотря на менее выгодные условия  депозитов, иностранные банки отмечают на удивление быстрый наплыв числа  частных клиентов. Так, Гаранти Банк-Москва может похвастаться почти двукратным увеличением объема частных вкладов (притом, что в Москве у него только одно отделение). Число вкладчиков Банка  Австрия Кредитанштальт (Россия) с  начала года увеличилось почти в  пять раз, с 1600 до 7200 человек, и банк открыл в Москве свое пятое отделение.

    И  хотя в последнее время доверие  к отечественным банкам постепенно  восстанавливается, сберегательное  поведение населения продолжает  оставаться довольно консервативным. По предпочтительности вложения  средств на втором месте находятся  банковские вклады и депозиты, которые, по оценкам некоторых  специалистов, сравнимы по объемам  со сберегаемыми «на руках» (по данным обследования, до кризиса они составляли порядка 49%). Но не смотря на то, что после кризиса доля банковских вложений сократилась, такое сберегательное поведение россиян все же является большим достижением отечественной банковской системы последнего времени. Остальные формы сбережений в России пока не получили должного развития, хотя, при условии дальнейшей стабилизации экономической ситуации в стране, процесс использования других форм хранения средств будет нарастать.

 Принимая  во внимание, что банковские вклады и депозиты – единственный на сегодняшний  день источник средств населения, использующийся относительным доверием россиян, государство  должно создать все условия для  максимально полного использования  возможностей банковской системы в  перераспределении свободных средств  населения в кредитные ресурсы  для экономики. 
 

Заключение

     Итак, сбережениями называются деньги, которые остаются у населения  после уплаты  налогов и покрытия  расходов на необходимые им  товары и кслуги. Выделяют некоторые  факторы которые, определяют уровень,  а так же мотивы сбережений, побуждающие население накапливать  денежные средства.

При чем  по мере роста дохода растут как  потребление, так и сбережение населения. При нестабильности экономического положения, отсутствии защищенности вкладов от инфляции население начинает увеличивать потребление и значительно уменьшать потребление.

  Таким  образом сбережения и потребление  рассматриваются в функциональной  зависимости друг от друга  и, если говорить математическим  языком функция сбережений является производной от функции потребления. Сбережения, как и потребления, изменяются пропорционально, в зависимости от дохода.

   В   увеличении дохода, а значит и  в увеличении потребления и  сбережения заинтересовано не  только население, но и государство.  И как показывают статистические  исследования, в настоящее время  ситуация в сфере сбережений  населения России  значительно  улучшилась, доверие к банкам  начинает восстанавливаться после  кризиса 1998 года, и объем операций  кредитных учреждений с физическими  лицами постепенно приближается  к европейскому показателю. Принимая  во внимание, что банковские вклады  и депозиты – единственный  на сегодняшний день источник  средств населения, пользующийся  относительным доверием населения,  государство создает все условия  для максимально полного использования  возможностей банковской системы  в перераспределении свободных  средств населения в инвестиционные  ресурсы для экономики.

     Однако, модель, которая описывает общее  экономическое равновесие, предусмотренное  анализом потока «доходы –  расходы», дает возможность качественно  оценить ситуацию на рынке  сбережений и получить некоторые  выводы. Ситуация достаточно непроста. Но меры, которые направляются  на стабилизацию рынка сбережений, помогут восстановить нормальную  кредитно-финансовую систему и  стимулировать экономический рост  без инфляции, при условии, что  экономика будет достаточно эффективной.  
 
 
 

Список  литературы

1. Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина. Макроэкономика. Издательство: Дело и Сервис Год: 2004 Страниц: 447
2. Бункина М.К., Семенов А.М., Семенов В.А. Макроэкономика. Издательство: Дело и Сервис Год издания: 2000 Страниц: 285
3. Дорнбуш Р.,Фишер С. Макроэкономика Издательство: Московский университет Год издания: 1997 Страниц: 784
4. Т.В. Юрьева, Е.А. Марыганова Макроэкономика: Учебно-методический комплекс Издательство: МГУ экономики, статистики и информатики Год: 2008