Пути преодоления и решение проблем финансово-экономического кризиса

Квартал/показатель	I	II	III	IV (оценка)	Год (оценка)
Счет текущих операций	37,4	25,8	27,6	8,1	98,9
Счет операций с капиталом  и финансовыми инструментами	-24,7	35,4	-9,4	-129,7	-128,4
Финансовый счет (кроме  резервных активов)	-24,6	35,2	-9,6	-130,0	-129,0
Изменение валютных резервов ("+" - снижение, "-" - рост	-6,4	-64,2	-15,0	131,0	45,3
Справочно
Чистый ввоз/вывод  капитала частным сектором	-23,1	41,1	-17,4	-130,5	-129,9

 

К проблемам российского  финансового сектора можно отнести: дисбаланс асимметрии его развития и недостаточную капитализацию банковской системы для реализации задач по ускорению экономического роста. Качественное изменение роли небольших и средних банков в экономике, устранение межрегиональных различий в распределении

банковских организаций  приводят к ликвидации структурных  региональных диспаритетов в аккумуляции  денежных ресурсов банковской системы  и денежном обеспечении экономики  в регионах.

Кризис банковской ликвидности  в последние годы привел к снижению

темпов роста активов  банковского сектора с 46 % до 22 % в  год. В отсутствие спроса на долговые корпоративные ценные бумаги многим банкам становится сложнее привлекать финансовые ресурсы посредством  выпуска евробондов.

Комплексный подход к  учету всех предложенных аспектов деятельности кредитной организации позволяет эффективно предотвращать симптомы финансовых кризисов и повышать конкурентоспособность на

-17-

рынке банковских услуг.

Первый вице-президент  Ассоциации региональных банков России Владимир Гамза, выступая на заседании рабочей группы по подготовке к рассмотрению Государственной Думой РФ проекта основных направлений единой государственной кредитно-денежной политики на 2009 г. и период 2010 и 2011 гг., отметил, что для правильного построения и выполнения кредитно-денежной политики – прежде всего исходя из интересов социально-экономического развития, необходимо определить ее цели, а затем выбрать инструменты достижения этих целей в различных сценарных условиях.

По мнению банковского  и предпринимательского сообщества, только восстановление полноценного денежного оборота и возобновление эффективного рынка межбанковского кредитования гарантирует восстановление банковской системы и всей экономики России в целом.

Вместе с тем, в январе 2009 года спад ВВП в России составил 8,8% по сравнению с январем 2008 года (РИА Новости, мониторинг социально-экономического развития РФ за январь 2009 года, опубликовано на сайте Минэкономразвития.) А по расчетам Morgan Stanley курс рубля зависит от

котировок на нефть, которые во II квартале могут упасть до $25 за баррель. В этом случае, по мнению аналитиков Morgan Stanley, доллар подорожает еще на 18% – т.е. почти до 43 руб.

 

 

 

 

2.2 Последствия финансово-экономического кризиса

В 90-е годы безработица  в России носила массовый характер. Самый высокий уровень безработицы в нашей стране был зафиксирован в 1995-2000 гг. – до 7 миллионов человек имели официальный статус безработных. В период с 2002 по 2007 год уровень безработицы в РФ ежегодно снижался. А в 2007 году была достигнута минимальная отметка – 4,2 миллионов человек.

-18-

 

Мировой финансовый кризис вызвал производственный спад во многих экономических отраслях. В октябре 2008 года по России пошла волна сокращений. Самыми слабыми звеньями оказались  строительство, металлургия, автопром, а также кредитные и банковские учреждения.

По оперативным данным Федеральной службы государственной  статистики, безработица в РФ в  ноябре 2008 года увеличилась по сравнению  с III кварталом 2008 г. на 8 %. Службой занятости  было поставлено на учет по безработице 1,5 миллионов человек. В то время как, по результатам опоросов, проводимых ГОССТАТом, безработными на конец ноября себя считали 5 миллионов человек, что составляет 6,6 % всего трудоспособного населения. (табл.1)

 

                                                                                                         Таблица 2.

Динамика численности  безработных¹

	Общая численность   безработных1)			Численность официально зарегистрированных безработных
	тыс. человек	в % к		тыс. человек	в % к
		соответ-ствующему  периоду предыдущего года	преды-дущему периоду		соответствующему периоду предыдущего года	преды- дущему периоду
2008г.
Январь	4954	94,2	107,7	1552	89,1	99,9
Февраль	5308	98,5	107,1	1574	90,2	101,4
Март	4904	96,6	92,4	1534	89,7	97,5
I квартал  (в среднем за месяц)	5055	96,5	115,8	1553	89,7	104,2
Апрель	4500	94,4	91,8	1478	90,0	96,3
Май	4097	91,9	91,0	1397	88,7	94,5
Июнь	4222	96,1	103,1	1332	89,3	95,3
II квартал  (в среднем за месяц)	4273	94,2	84,5	1402	89,3	90,3
Июль	4347	100,4	103,0	1317	89,4	98,9
Август	4472	104,9	102,9	1294	88,9	98,2
Сентябрь	4744	111,4	106,1	1247	88,2	96,4
III квартал (в среднем за месяц)	4521	105,6	105,8	1286	88,9	91,7
Октябрь	5016	118,0	105,7	1245	87,7	99,8
Ноябрь	5289	124,6	105,4	1304	87,1	104,8
Декабрь	5800	126,1	109,7	1522	98,0	116,7
IV квартал  (в среднем за месяц)	5368	123,0	118,7	1357	91,1	105,5
Год (в среднем за месяц)	4804	104,3		1400	89,7
2009г.
Январь	6100	123,1	105,2	1708	110,1	112,2
Февраль	6400	120,6	104,9	2012	127,8	117,8

 

При этом нельзя забывать о категории так называемой латентной  безработицы. Дело в том, что официальная  статистика учитывает только тех  безработных, которые обратились в  службу занятости, а также тех, кто  во время опроса признался в потере работы. Однако никак не учитываются те граждане, которые работали без официального оформления по ТК и потеряли

-20-

источник дохода в  связи с кризисными трудностями  работодателя. Специфика занятости  в России такова, что уровень латентной  безработицы вполне может быть соизмерим с официальными данными.

В рамках борьбы с повышением уровня безработицы Правительство  России разработало специальные  меры. В Государственную Думу РФ уже был внесен законопроект, в  котором предлагается увеличить  пособие по безработице. В кризисном 2009 году в соответствии с нормами законопроекта пособие по безработице будут получать граждане, уволившиеся не только по сокращению, но и по собственному желанию. Само повышение пособия по безработице существенно. Ранее безработный мог получить лишь 1275 рублей в течение 6 месяцев. При вступлении в силу нового закона люди, оставшиеся без работы, будут получать целый год пособие в размере 75 % от заработка, однако не превышающее 4900 рублей.

Официальная цена государственной  поддержки рынка труда составит ориентировочно 10-50 млрд. руб.

Такая амплитуда в  стоимости программы связана  с тем, что прогнозировать уровень  безработицы в РФ достаточно сложно, ведь еще до конца не известен сценарий, по которому будет развиваться мировой экономический кризис.

В рамках прогноза макроэкономического  развития страны замминистра экономики  Андрей Клепач приводит следующие прогнозированные данные: рост безработицы в России может достигнуть в 2009 г. 7,4 %, а общее число людей, потерявших работу в связи с кризисом, достигнет 5,4 миллионов человек.

Отсюда возникает вопрос: На чем экономят россияне во время кризиса?

 

 

 

-21-

                                                                                                          Таблица 3.

          Способ экономии

Способ экономии	Число людей (в %)
Экономия на непродовольственных  товарах	4
Покупка товаров по более низким ценам	55
Снижение частоты и объемов  покупок	26
Экономия на бытовой технике, мебели, аудио- видео аппаратуре	Менее 10

   Были так же  выявлены категории товаров, на  которых, даже в связи с кризисом, большинство людей не экономят. К таким товарам в первую  очередь можно отнести лекарственные  препараты – почти половина  участников говорили о том,  что не будут пытаться сократить свои расходы за счет этой категории. На втором месте оказались средства гигиены, на них не собираются экономить 36% респондентов.

Процент же тех, кто заявил, что не будет экономить на таких  категориях, как бытовая техника, аппаратура, мебель, достаточно мал (около 8%). Этот факт связан с тем, что большинство не собирается покупать товары

этой категории в  период кризиса, однако те, кто запланировал данную покупку, не собираются экономить  на ней, поскольку рассчитывают пользоваться этими вещами длительное время.

Как и большинство  жителей планеты, российские граждане сократили потребительские расходы  – об этом говорят 73 % опрошенных (72% в мире). При этом мы больше, чем  другие, экономим на отдыхе, отпуске, образовании, и в то же время меньше – на электричестве, продуктах, бензине

Теперь стоит разобраться  в том, как отразился финансовый кризис на поведении банков, как  в России, так и во всем мире. Так  же нужно выяснить какое влияние  кризис оказал на кредитную политику банков, какие изменения произошли и ожидаются в ближайшее время в этой сфере.

Ситуация, которая сложилась  в связи с кризисом, внесла изменения  в сферу ипотечного кредитования, в том числе и в России.

На фоне кризиса ликвидности  на мировых финансовых рынках

-22-

возникла нехватка средств для развития ипотечных программ в связи с этим российские банки ужесточают требования к заемщикам на приобретение недвижимости.

Сегодня банки стали  более серьезно подходить к вопросу  выбора клиентов, чтобы минимизировать риски, свидетельство этого то, что заметно увеличился процент отклоненных заявок с 10-15% до 30-35%.

Так же увеличилось время  рассмотрения заявки с 4-6 до 10-14 дней, а  у большого количества банков вообще сократилось количество программ ипотечного кредитования. На сегодняшний день средняя ставка на ипотечный кредит составляет 12-13% годовых в долларах, 14-15% годовых в рублях. Наблюдается уменьшение числа банков предоставляющих кредит на приобретение недвижимости, так в Москве число таких банков сократилось на 11%. Среди этого процента такие известные банки как "Хоум Кредит", "Глобэкс", "Союз" и другие.

 

 

Не смотря на то, что  в условиях современного кризиса  автокредитование оказалось в немного  более выгодном положении, чем остальные  виды кредитования некоторые изменения в нем все-таки начали происходить.

Однако, не взирая на то, что автокредиты не требуют крупных  финансовых вложений, по сравнению  с ипотекой и сами по себе при  этом защищены наличием автомобиля, число  выдаваемых кредитов на покупку 

-23-

автомобилей в не крупных банках с каждым днем уменьшается, а процентные ставки непрерывно возрастают.

Однако такие банки  как Сбербанк России и ВТБ 24 заявили, что не собираются сворачивать свои программы автокредитования и даже работают над упрощением процесса получения кредита на автомобиль.

Запланировано предоставление клиентам льготных условий: нулевой  начальный взнос, бесплатное страхование  КАСКО или же не высокая ставка по кредиту.

В последнее время  становится популярным так же направление  Интернет-банкинга, при котором оформление автокредита происходит через Интернет. При данном подходе значительно снижаются расходы банка, а покупатель экономит свое время.

      Российский индекс промышленного оптимизма, который рассчитывается на основе опроса руководителей предприятий и бизнесменов, в конце 2008

года стал скорее индексом пессимизма. В ноябре 2008 года настроение российских предприятий стало резко  проваливаться в минус: падают объемы заказов, затовариваются склады, объемы производства снижаются, а денег  от государства все нет.

В ноябре значение индекса  промышленного оптимизма окончательно подтвердило утрату российскими  предприятиями последнего оптимизма  – минус 35 пунктов. Ситуация в российской промышленности становится все более  сложной и все больше напоминает 90-е годы.

Резкой отрицательной  корректировке руководители предприятий  повергли все составляющие индекса. Особенно же сильно изменились оценки объемов продаж. В ноябре 2008 года лишь 26% предприятий были удовлетворенны (а в первом квартале 2009 года удовлетворенность спросом закрепилась на отметке 23%), в то время как в октябре таких предприятий было 48%, а в августе – 63%.

Самая высокая удовлетворенность  спросом зарегистрирована в марте  в 

-24-

пищевой (48% март, 2008г. – 73%) и химической (27% март, 2008г. – 74%), а так же в цветной металлургии (26% март, 2008г. – 81%). В машиностроение удовлетворенны продажами сейчас 21% заводов (2008г. – 59%). Минимум показателя зарегистрирован в лесопромышленной отрасли (6% март, 2008г. – 68%) и в стройиндустрии (2% март, 2008г. – 57%).²

Но в целом, к счастью, пока можно говорить о том, что  до “рекордов” 90-х этим показателям  еще далеко. В то время удовлетворенность  спросом по всей промышленности в  целом упала до 4-6%.