Пути преодоления и решение проблем финансово-экономического кризиса

Содержание

Введение………………………………………………………………...2 стр.

Глава 1. Мировой финансово-экономический  кризис

        1.1 Основные предпосылки мирового  кризиса………………….4 стр.

        1.2 Особенности и причины финансово-экономический

кризис........................................................................................................8 стр.

        1.3 Природа финансово-экономического кризиса……………....13 стр.

Глава 2. Россия в условиях кризиса

          2.1 Проблемы, связанные с финансово-экономическим кризисом в России……………………………………………………………………16 стр.

2.2 Последствия финансово-экономического кризиса………...18 стр.

Глава 3. Пути преодоления и решение проблем финансово-экономического кризиса.

          3.1 Прогнозы в решении проблем мирового финансово-экономического кризиса………………………………………………..27 стр.

3.2 10 советов по преодолению финансово-экономического

кризиса…………………………………………………………………...29 стр.

Заключение……………………………………………………………....31 стр.

Список литературы……………………………………………………...32 стр.

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность. Термин экономический кризис (с древнегреческого "Krisis" означает поворотный пункт), его экономическое проявление – нарушение в ходе развития экономики равновесия между спросом и предложением на товары и услуги, в абсолютном падении производства, недогрузке производственных мощностей, росте безработицы, нарушениях в денежно-кредитной и валютно-финансовой сферах, уменьшении реального валового национального продукта, массовых банкротствах, снижении жизненного уровня населения и др. К основным его видам относятся кризис недопроизводства и кризис перепроизводства. Кризис недопроизводства, как правило, вызывается внеэкономическими причинами и связан с нарушением нормального хода (экономического) воспроизводства под влиянием стихийных бедствий или политических действий (различных запретов, войн и т. п.). Кризис перепроизводства, известный так же как "циклический" кризис появляется в рыночной индустриальной экономике, который первоначально был раскрыт в Англии в 18 веке. Цикличность инвестиционного и потребительского спроса становится основой волнообразного экономического цикла либеральной рыночной экономики. В парадигме экономического цикла кризис перепроизводства порождает депрессивный процесс в экономической конъюнктуре и может вести к рецессии, является фазой экономического цикла.

Финансовый кризис (financial crisis) – широко трактуемый термин, который применяют, когда стоимость каких-либо финансовых инструментов неожиданно и резко уменьшается, в бытовом смысле – недостаток денег. В течение XIX и XX веков большинство финансовых кризисов ассоциировалось с банковскими кризисами и возникающей при этом паникой. Наиболее известным кризисом этого рода была Великая депрессия. Другим часто используемым применением этого термина является ситуация

-2-

на фондовых рынках, когда лопаются так называемые мыльные пузыри.

Иногда этот термин прикладывают к финансовым проблемам отдельно взятого государства.

 

Цель исследования:

   Целью моей работы является исследование причин и сущности финансово–экономических кризисов вообще и в российской экономике в частности.

 В данной работе я попытаюсь высказать предположения по поводу причин возникновения кризиса, длительности кризиса, его последствий, его влияния на различные сферы экономики. Так же попробую ответить на вопрос, волнующий сейчас огромное количество людей: “Как же все-таки сохранить свои деньги?”

 

Задачи исследования:

1. Рассмотреть основные предпосылки мирового экономического кризиса.
2. Проанализировать причины и особенности финансового кризиса в России.
3. Определить круг проблем в условиях финансового кризиса в России.
4. Представить прогнозы в решении проблем мирового финансового кризиса.

Объект исследования – основополагающие характеристики мировой экономики. Предмет исследования - определение проблем финансово-экономического кризиса.

Структура работы: работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

-3-

Глава 1. Мировой  финансово-экономический кризис

1.1 Основные  предпосылки мирового финансово-экономического кризиса

 

Первые признаки нынешнего мирового финансово-экономического кризиса появились в США в 2006 году в форме снижения числа продаж домов и в начале 2007 года переросли в кризис высокорисковых ипотечных кредитов.

Ипотека - вид обеспечения  выполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника.

Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали ответственность должника перед кредитором своей землей. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался "ипотекой", в переводе с древнегреческого — "подпорка", "подставка".

Удачную трактовку терминов, аналогичных по своей сути, дал  известный ученый-экономист середины XX века Мюррей Ротбард. "В былые времена мы страдали от периодических экономических кризисов, внезапное начало которых называлось "паникой", а затяжной период после паники назывался "депрессией". Самой известной депрессией нового времени является, конечно же та, что началась в 1929 году с типичной финансовой паники и продолжалась вплоть до начала Второй мировой войны.

После катастрофы 1929 года экономисты и политики решили, что  это 

-4-

больше никогда не должно повториться. Чтобы успешно  и без особых хлопот справиться с этой задачей, понадобилось всего лишь исключить из употребления само слово "депрессия".С того момента Америке больше не пришлось испытывать депрессий. Ибо когда в 1937–1938 годах наступила очередная жестокая депрессия, экономисты попросту отказались использовать это жуткое название и ввели новое более благозвучное понятие – рецессия (спад). С тех пор мы пережили уже немало рецессий, но при этом ни одной депрессии.

Впрочем, довольно скоро  слово "рецессия".тоже оказалось довольно резким для утонченных чувств американской публики. Судя по всему последняя рецессия была у нас в 1957–1958 годах. С того же времени у нас случались "спады", или даже лучше "замедления", а то и "отклонения".

Таким образом, кризис –  это ситуация перепроизводства, когда  бурно развивающиеся производства сталкиваются с проблемой сбыта. Товары и услуги, представленные на рынок не находят адекватного платежеспособного спроса. Не реализованные товары способствуют накоплению товарно-материальных запасов, снижаются объемы производства, сокращается объем инвестирования, растет безработица вследствие падения спроса на рабочую силу. Все это еще больше усиливает падение платежеспособного спроса.

Нынешний мировой финансово-экономический  кризис по праву считается наиболее глубоким и драматичным за последние несколько десятилетий развития экономики большинства стран. Основная глобальная и объективная причина кризиса - особенности циклического развития мировой экономики. Экономически развитые страны, в первую очередь США и страны Западной Европы, после пика технологического и экономического развития в конце 20 века входят в новый цикл - в цикл снижения темпов

экономического роста, а, по мнению многих экспертов, и даже в рецессию. Общепризнанным считается, что его непосредственным предшественником был ипотечный кризис в США, первые признаки которого появились в 2006

-5-

году в форме снижения числа продаж домов и в начале 2007 года переросли в кризис высокорисковых ипотечных кредитов, а в дальнейшем проблемы с кредитованием ощутили  и надежные заёмщики. Постепенно кризис из ипотечного стал трансформироваться в финансовый и стал затрагивать не только США, но и другие страны. К началу 2008 года кризис приобрёл мировой характер и постепенно начал проявляться в повсеместном снижении объемов производства, снижении спроса и цен на сырье, росте безработицы.

Сегодня в США отмечается значительный спад показателей темпов роста ВВП, индексов деловой активности, потребительского доверия и других. Спад реального сектора экономики  ведет к снижению эффективности функционирования финансового сектора. Таким образом, проблему циклического развития в разрезе сегодняшнего кризиса можно охарактеризовать как структурную трансформацию мировой экономики. Если говорить о субъективных причинах кризиса, то главная - это экономика США, ее значение в мировых экономических процессах и ее современное состояние.

Существовавшая в течение  десятилетий мировая экономическая  система практически была моновалютной, с одной доминирующей составляющей - американским долларом, имевшим статус основной резервной валюты. Это вызывало практически безграничную потребность в ее эмиссию, в следствии которой доллар печатался без остановки. По мере роста мировой экономики потребность возрастала, станок работал все активней. При этом крупная (доминирующая) долларовая компонента в валютных резервах ведущих экономических держав (в том числе и России) сделала эти страны заложником происходящих в экономике США процессах. Следует отметить, что в последние два десятилетия правительство США уже не контролировали ситуацию, и долларовую массу, находящуюся в обращении, что, кстати сказать, и вполне объяснимо. Эмитент мирового

-6-

платежного средства не может единолично обеспечивать его устойчивость и отвечать за возможные последствия. Мы сегодня не можем дать точную оценку величине долларовой массы в обращении, но, тем не менее, признано, что ее величина в несколько раз превышает величину реальных активов, функционирующих и перераспределяемых в рамках мировой торговли и мирового экономического сотрудничества. Понятно, что долго так продолжаться не могло. Сегодня на финансовом рынке торгуются преимущественно не реальные ценности, а деривативы (производные финансовые инструменты - опционы, фьючерсы, форварды), используемые для получения спекулятивной прибыли.

Происходит своего рода "раздутие" финансовых обязательств, величина которых значительно превышает сумму реальных сделок. Мировой рынок деривативов по праву можно считать центром современного финансового кризиса. Крупнейшие американские инвестиционные банки все эти годы действовали практически безнадзорно, без вмешательства Федеральной резервной системы, и, в результате, в какой-то момент была пропущена "точка невозврата". Более того, даже до середины сентября 2008 года европейские и американские финансовые власти и институты смотрели на кризис достаточно поверхностно, недооценили его глубины и возможных последствий. И вот ряд крупнейших инвестиционных банков (бывшие ориентирами для инвесторов и участников финансового рынка) либо стали банкротами (Lehman Brothers), либо были перепроданы или перепрофилированы (Merrill Lynch, Goldman Sachs и пр.). Все это явилось прямым следствием неверной оценки негативных процессов, начавшихся в мировой финансовой системе. В последние годы имело место "головокружение от успехов", эйфории от динамики роста мирового финансового рынка, которой не мешали ни колебания курса евро-доллар, ни резкий рост цен на энергоносители. При этом на фоне особенностей циклического развития мировой экономики, стагнации, либо снижения

-7-

темпов ее роста, избыток финансового капитала попадал не в реальный сектор экономики, а в финансовый, вследствие чего формировался "финансовый пузырь". Ну, а пузырь, как ему и следует, лопнул. Что касается финансового кризиса в России, то здесь перечень причин также весьма обширен.

Безусловно, влияние внешних  факторов, и ситуации на иностранных  финансовых рынках очевидно. Однако масштаб  снижения капитализации российского  финансового рынка несоизмерим  со снижением с этих рынков в других странах мира. Для сравнения индекс РТС в России снизился примерно на 72%, в то время как аналогичные индексы в США - только на 35%., в Китае снизились на 49%, в Индии - на 40%, Бразилии на 50%. Таким образом импортные причины падения капитализации можно оценить примерно в 35%, но остальные 37% - это российские причины.

 

1.2 Особенности и причины финансово-экономического кризиса

 

Для того, что бы понять причины кризиса, для начала давайте  попробуем разобраться в его  особенностях. Нынешний кризис не уникален и имеет множество сходств  с кризисами прошлых лет, однако у него все же есть своя специфика.

Начнем с геополитической  особенности кризиса. Для того что  бы понять данную особенность сравним  нынешний кризис с кризисом 1997-1999 годов. Известно, что кризис 1997-1999 годов  начал зарождаться в корпоративном секторе Юго-Восточной Азии, а оттуда распространился в Россию, Мексику и другие страны. Кризис того времени затронул многие страны, но далеко не все и в связи с этим был признан международным, но не мировым, так как не имел такого охвата как нынешний кризис. В добавок ко всему кризис 1997 разделил мир на две части на страны в которых сложившаяся на тот момент ситуация способствовала подъему и послужила