Понятие и элементы банковской системы

"justify">       Одновременно  Правительство Российской Федерации  и Банк России констатируют необходимость  продолжения усилий по развитию и  повышению устойчивости банковского  сектора. Это отчетливо продемонстрировал  и кризис.

       Основным  содержанием нового этапа в развитии банковского сектора должно стать  повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг, рост их качества и совершенствование способов предоставления, повышение долгосрочной эффективности  и устойчивости бизнеса.

       Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство  Российской Федерации и Банк России исходят из необходимости дальнейшего  повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе. В результате кредитные  организации во все возрастающей степени будут ориентироваться  на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение  бизнеса, развитие эффективных систем управления, включая управление рисками. Получит развитие процесс консолидации российского банковского сектора, базирующийся на экономических интересах  участников рынка. Указанные изменения  будут означать переход к интенсивной  модели банковской деятельности. В  связи с этим дополнительное значение приобретает также успех построения в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной, риск-ориентированной системы банковского регулирования и банковского надзора. 

       Для достижения указанных целей Правительством Российской Федерации и Банком России принята Стратегия развития банковского  сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

       Рассматривая  российский банковский сектор как важнейший  элемент финансовой отрасли, Правительство  Российской Федерации и Банк России в рамках реализации настоящей Стратегии  намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в России современного высокоразвитого  и конкурентоспособного банковского  сектора, отвечающего интересам  российской экономики и обеспечивающего  высокий уровень банковского  обслуживания населения и организаций.

       Основной  целью развития российского банковского  сектора на среднесрочную перспективу  является активное участие в модернизации экономики на основе существенного  повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении  его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и  повышения ее конкурентоспособности  на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

       Изменение модели развития банковского сектора  потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных на:

       1. Совершенствование правовой среды,  включая развитие законодательства  и создание иных условий, обеспечивающих  возможности рационального ведения  бизнеса, более эффективную защиту  частной собственности и развитие  конкуренции на всех сегментах  финансового рынка.

       2. Формирование,  в том числе  в рамках работы Правительства  Российской Федерации и Банка  России по созданию Международного  финансового центра,  инфраструктуры, отвечающей современным требованиям  и базирующейся на использовании  передовых банковских технологий, развитии системы регистрации  залогов, бюро кредитных историй,  платежной и расчетной инфраструктуры, института центрального контрагента  и иных инфраструктурных  институтов  и условий.

       3. Повышение качества корпоративного  управления и управления рисками  в кредитных организациях.

       4. Совершенствование банковского  регулирования и банковского  надзора, прежде всего путем  развития в них содержательной  составляющей и приведения правовых  условий и практики их осуществления в полное соответствие с международными стандартами. Указанная работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций, оказывающих финансовые услуги,  исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков.

       5. Обеспечение финансовой стабильности.

       Решение задач развития банковского сектора  потребует существенного изменения  условий его функционирования и  может привести к изменению его  структуры.

       В результате реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления банками, состояние  конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и банковский надзор) должна соответствовать международным  стандартам.

       Ожидаемые результаты развития банковского сектора  базируются на положениях Концепции  долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации и  учитывают необходимость совершенствования  модели банковского бизнеса. В 2015 году российским банковским сектором могут  быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности.

       Таблица 3.1.

       Плановые  макроэкономические показатели банковского  сектора.

     

       Важным  направлением продолжает оставаться укрепление роли банков в развитии инновационных  процессов в реальном секторе  экономики и повышении эффективности  инвестиций. При этом Правительство  Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития банковского сектора, а  именно характер и уровень предоставляемых  банковских услуг, уровень конкуренции  в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций.

       В рамках реализации Стратегии развития банковского сектора усилия Правительства  Российской Федерации и Банка  России будут направлены прежде всего  на создание условий для увеличения эффективности трансформации банковским сектором временно свободных средств  в кредиты и инвестиции, на повышение  тем самым роли банковского сектора  в процессе модернизации российской экономики. Будут приняты меры, направленные на создание условий для развития конкуренции как в банковском секторе, так и на финансовом рынке в целом, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и системной устойчивости банковского сектора; повышение качества и расширение возможностей потребления банковских услуг населением и предприятиями, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах; применения современных банковских и информационных технологий, упрощения и расширения перечня инструментов кредитования малого бизнеса; предотвращение вовлечения кредитных организаций в противоправную деятельность, прежде всего по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

       В этих целях предстоит решить вопросы  совершенствования законодательства, сокращения участия государства  в капиталах крупных российских кредитных организаций, создания системы  регулирования и надзора на рынке  финансовых услуг, предоставляемых  не кредитными организациями; создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в том числе. Международного финансового центра; развития национальной  платежной системы.

       Реализация  мер Правительства Российской Федерации  и Банка России должна обеспечить качественное улучшение условий  банковского обслуживания российской экономики, способствовать ее сбалансированному  росту и устойчивому развитию внутреннего рынка.

       В среднесрочной перспективе предполагается сократить участие государства  в капиталах кредитных организаций  при сохранении контроля государства  за деятельностью ОАО «Сбербанк  России», ОАО «Банк ВТБ» и ОАО  «Россельхозбанк». При этом в ближайшие  три года предусматривается снижение государственного участия в уставном капитале данных кредитных организаций  не ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция. В дальнейшем Правительство  Российской Федерации и Банк России продолжат сокращение доли государства  в уставном капитале данных кредитных  организаций.

       По  мере формирования условий в отношении  ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк  ВТБ» и ОАО «Россельхозбанк», а  также иных кредитных организаций  с долями участия государства  в уставном капитале, будут осуществляться меры по привлечению стратегических инвесторов и размещению долей, принадлежащих  государству, на открытых рынках капиталов.

       Правительством  Российской Федерации будет обеспечено снижение доли государства в уставном капитале создаваемого Почтового банка  в течение трех лет после его  создания не ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция с дальнейшим снижением этой доли в течение пяти лет после его создания.

       Правительство Российской Федерации рассматривает  вложения в акции кредитных организаций, которые осуществлялись компаниями с преобладающей долей государства  в уставном капитале  (ОАО «РЖД», ОАО «Газпром» и другие) в качестве непрофильных активов и обеспечит  осуществление мероприятий по утверждению  компаниями с государственным участием среднесрочных программ отчуждения таких непрофильных активов с  целью улучшения корпоративного управления и привлечения дополнительных источников финансирования инвестиционных программ.

       Инвестиции  в акции кредитных организаций, находящиеся в государственной  собственности субъектов Российской Федерации и муниципальной собственности, являются имуществом, которое не требуется  для исполнения публичных полномочий. Правительство Российской Федерации  рекомендует в отношении указанного имущества субъектам Российской Федерации и муниципальным органам  местного самоуправления обеспечить его  поэтапную приватизацию.

       При этом последовательный выход из капиталов  кредитных организаций не должен оказывать негативного влияния  на устойчивость банковского сектора.

       С учетом накопленного опыта дальнейшее распространение получит практика привлечения  независимых директоров к участию в управлении кредитными организациями, имеющими доли участия  государства в уставных капиталах, а также создания специальных  комитетов (по вознаграждениям, управлению рисками и внутреннему аудиту, стратегическому планированию и  др.) при советах директоров (наблюдательных советах) таких кредитных организаций.

       Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что система банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций в Российской Федерации в ближайшие годы должна стать более эффективной. В этих целях предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в полное соответствие с международными стандартами в этой области, включая  Основополагающие принципы эффективного банковского надзора (БКБН, 2006 г.), продолжить реализацию положений Базеля II, а  также приступить к реализации положений  реформы регулирования банковского  сектора, одобренных Группой 20, в том  числе включенных в пакет реформ, известных как  Базель III.

       Будет продолжена работа по приведению полномочий Банка России в соответствие с  предъявляемыми к банковскому регулированию  и банковскому надзору международными требованиями и стандартами, включая  возможности по оценке устойчивости кредитных организаций на индивидуальной и консолидированной основе и полномочия по применению мер надзорного реагирования.

       Специальное внимание будет уделено вопросам идентификации и оценки рисков, в  том числе рисков, имеющих системную  природу, на содержательной основе и  интенсивности надзора исходя из риск-ориентированных подходов.