Отчет по производственной практике в ЗАО ВТБ 24

 

ГОУ ВПО

Уфимский государственный авиационный  технический университет

Кафедра финансов, денежного обращения  и экономической безопасности

 

О Т Ч Е Т

 

по производственной практике студента 3 курса

специальности 080105 — «Финансы и  кредит»

 

 

 

 

Выполнил:

студент гр. ФДО-304

Шаймуратова Л.М.

 

Принял: преподаватель

кафедры ФДОиЭБ

Старцева А.В

 

 

 

 

 

 

Уфа 2011 
Содержание

Глава 1. Краткая характеристика ЗАО ВТБ 24…………………………..3

Глава 2. Анализ активов и пассивов ЗАО  ВТБ 24……………………….7

Глава 3. Результативность деятельности ЗАО  ВТБ 24…………………19

Глава 4. Описание выбранного студентом направления работы..

 

Глава 1. Краткая характеристика ЗАО ВТБ 24

 

 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - ВТБ 24, Банк) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в состав международной финансовой группы ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

На сегодняшний день ВТБ 24 — второй по величине розничный  банк в России. Сеть Банка на конец 2010 года достигла 560 отделение в 69 регионах страны. В числе предоставляемых  услуг: выпуск банковских карт, ипотечное  и  кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг  доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные  телекоммуникационные технологии. По состоянию на 1 января 2011 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 104,1 млрд. рублей, основным акционером ВТБ 24 являлся ОАО Банк ВТБ (98,92% акций).

Последствия мирового финансового  кризиса, негативно повлиявшего  на динамику развития банковского сектора, в основной своей части успешно  преодолеваются. Однако, текущее положении  российской экономики остается недостаточно устойчивым в связи с колебаниями  цен на мировых рынках сырья и  энергоносителей и зависимостью от них отечественной экономики.

 Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

  Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк — ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, в обиходе сразу принявший название ВТБ РУ. Создан банк был на базе ЗАО "КБ «Гута-банк», контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретён ВТБ в 2004 году.

12 июля 2005 года главой  банка был назначен бывший  в 1997—1999 годах министром финансов  России Михаил Задорнов, а 18 октября  2006 года был запущен процесс  ребрендинга группы ВТБ — переход  на новый бренд всех банков, входящих в эту группу. ВТБ  24 являлся самым масштабным проектом  в группе ВТБ.

ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки (далее – группа ВТБ или  Группа) являются ведущей российской финансовой группой, предоставляющей  широкий спектр банковских услуг  в России, СНГ и Грузии, странах  Западной Европы, Азии и Африки.

Основные направления  бизнеса группы ВТБ представлены тремя блоками: корпоративным (ОАО  Банк ВТБ), розничным (ВТБ 24 (ЗАО) и инвестиционным (ЗАО ВТБ Капитал).

Кроме того, в Группу входят дочерние компании: ВТБ Лизинг, ВТБ  Девелопмент, ВТБ Страхование, ВТБ  Пенсионный администратор, ВТБ Долговой центр, ВТБ Факторинг, ВТБ Специализированный депозитарий, ВТБ Регистратор, «МультиКарта».

Сеть продаж группы ВТБ  состоит из офисов в России, СНГ  и Европе. За пределами России Группа осуществляет свою деятельность через:

1. 12 дочерних банков, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина, Беларусь, Казахстан и Азербайджан) и Грузии, в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция), в Африке (Ангола) и во Вьетнаме;
2. Два представительства банка ВТБ – в Италии и Китае;
3. Два филиала банка ВТБ – в Китае и Индии, четыре офиса ВТБ Капитал – в Великобритании, Дубае, Сингапуре и Гонконге.

 По состоянию на 30 июня 2011 года группа ВТБ была второй  крупнейшей финансовой группой  России по активам (4 720,0 млрд  рублей) и средствам клиентов (2 634,7 млрд рублей).

Основной акционер банка  ВТБ – Правительство РФ, которому в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом принадлежит 75,5% акционерного капитала. В октябре 2010 года банк отметил свое 20-летие и сегодня стремительно развивается. Стратегия развития на 2010-2013 гг. направлена на рост капитализации и существенное повышение эффективности бизнеса Группы.

Позиции ВТБ24 в международных  рейтингах

1. Fitch Ratings по международной шкале
2. Долгосрочный рейтинг — BBB, прогноз «Стабильный».
3. Краткосрочный рейтинг — F3.
4. Национальный долгосрочный рейтинг — ААА (rus), прогноз «Стабильный».
5. Дата присвоения 27.07.2006 г.
6. Дата подтверждения 07.05.2010.
7. Moody’s Investors Service
8. Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — Baa1, прогноз «Стабильный».
9. Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — P-2, прогноз «Стабильный».
10. Долгосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — Baa1, прогноз «Стабильный».
11. Краткосрочный рейтинг депозитов в местной валюте P-2, прогноз «Стабильный».
12. Рейтинг финансовой устойчивости — D–, прогноз «Стабильный».
13. Рейтинг по национальной шкале — Aaa.ru, прогноз «Стабильный».
14. Дата присвоения 11.07.2006 г.
15. Дата подтверждения 24.02.2009 г.

 

Глава 2. Анализ активов и  пассивов ЗАО ВТБ 24

 

Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов  и услуг населению и субъектам  малого предпринимательства, а также  обеспечение высокого уровня клиентского  сервиса.

В течение года ВТБ 24 существенно  модернизировал и расширил продуктовый  ряд, укрепив рыночные позиции по целому ряду секторов.

 

Депозиты.

В 2010 году ВТБ 24 укрепил свои позиции  одного из лидеров рынка срочных  вкладов.

Ключевым событием в 2010 году стало  изменение депозитной продуктовой  линейки. В апреле 2010 года линейку  срочных вкладов Банка пополнил депозит «ВТБ24-Свобода выбора», который  действует по принципу конструктора и позволяет совместить самые  нужные и удобные для клиента  условия в одном депозите. А  вклады «ВТБ24-Доходный» и «ВТБ24-Целевой» стало возможно оформить только дистанционно, с использованием системы «Телебанк».

В то же время был завершен прием  вклада «ВТБ24 — Поддержка». Вместо данного вклада Банк предложил повышение  процентные ставки при открытии вкладов  «ВТБ24 — Свобода выбора» и  «ВТБ24 — Растущий доход» при предъявлении пенсионного удостоверения гражданина Российской Федерации (или удостоверения  судьи в отставке).

Новая линейка стала более простой, но одновременно учитывает все ключевые условия, которые были отмечены нашими клиентами – возможность самостоятельного выбора таких важных параметров вкладов, как периодичность получения  процентов и срок вклада, широкие  возможности в управлении средствами во вкладе, мобильность и дистанционный  доступ. По двум вкладам ввели возможность  совершения расходных операций в сумме капитализированных процентов, и теперь, если клиенту потребуется сумма в размере процентов в течение срока вклада, то не нужно будет закрывать вклад досрочно.

По уже действующим вкладам  также были улучшены условия размещения:

- по вкладу «ВТБ24-Комфортный»  введена возможность уменьшать  размер неснижаемого остатка  в течение срока вклада, а также  улучшены условия досрочного  востребования вклада; - по пополняемым  вкладам, открытие которых возможно  в системе «Телебанк», фактически  отменены ограничения по размеру  суммы дополнительного взноса (установлено  в размере 1 единицы в каждой  из валют) 

- По вкладу «ВТБ24-Индекс» введен  срок 7 лет – это максимальный  срок размещения в депозитной  линейке для физических лиц  ВТБ 24

В апреле – июне 2010 года в знак уважения к старшему поколению, специально к 65-летию со дня Великой Победы, Банк предлагал возможность размещения средств во вклад «ВТБ24 - К празднику  Победы».

В 2010 году на основании конкурсов, объявленных ГК «Агентство по страхованию  вкладов» ВТБ 24 стал банком-агентом  АСВ по выплате страховых возмещений вкладчикам трех банков-банкротов, в  отношении которых наступил страховой  случай: ЗАО «Мега Банк», АКБ «С-Банк» (ЗАО), выплаты по которым уже закончены, а также с 28 декабря 2010 года ВТБ 24 начал осуществлять выплаты вкладчикам банка «Монетный дом» ОАО. Также  в 2010 году завершились выплаты еще  по трем банкам – МАБЭС «Сахалин-Вест», ОАО КБ «Сибконтакт» и ЗАО «Эконацбанк». Кроме того, ВТБ 24 до настоящего времени  продолжает осуществлять страховые  выплаты вкладчикам ОАО «Тюменьэнергобанк».

 

Кредитование наличными.

Кредитование наличными — одно из основных направлений деятельности ВТБ 24.

Сейчас ВТБ 24 предлагает кредиты  наличными с поручительством  и без поручительства на срок до пяти лет и кредиты для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей - «Коммерсант».

В 2010 году основными задачами Банка  в сегменте кредитования наличными  были обеспечение роста объемов  продаж (в т.ч. рост клиентской базы и доли рынка), сохранение доходности портфеля и недопущение резкого  роста уровня просроченной задолженности.

С целью  обеспечения роста объемов продаж и повышения лояльности клиентов в четвертом квартале 2010 года были снижены процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов и отменена комиссия за выдачу кредита, увеличен максимальный лимит по кредитам в рамках программы Gold, Silver .

С целью снижения рисков и уровня просроченной задолженности Банк в 2010 году предлагал своим клиентам возможность реструктурировать  и конвертировать свою задолженность. В рамках реструктуризации клиенту  предоставлялась возможность сократить  аннуитетный платеж, увеличив срок кредита, а также дополнительно  получить три месяца льготных платежей.

Позитивные тенденции в сфере  кредитования наличными продолжатся  в 2011 году. Основой целью на 2011 год  является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего  – за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых  привлекательных продуктов, ориентированных  на индивидуальные потребности клиентов.

Также Банк намерен продолжать проводить  либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов: снижение минимального возраста, требования к  пакету документов и др.

 

Автокредитование.

ВТБ 24 предлагает автокредиты на покупку  новых или подержанных автомобилей  иностранного производства, а также  новых отечественных автомобилей. Для клиентов Банка, которые хотят оформить кредит на приобретение автомобиля прямо в автосалоне и всего за один день, предусмотрены программы быстрого кредита.

ВТБ 24 постоянно совершенствует продуктовую  линейку автокредитования, предлагая  клиентам новые возможности кредитования, а также дополнительные сервисы, делающие покупку автомобиля в кредит простой и удобной.

Особое место в автокредитовании Банка занимает государственная  программа субсидирования, в рамках которой ВТБ 24 первым выдал автокредит в 2009 году. Доля Банка по государственной  программе в 2010 году составила 11%. В  рамках данной программы в 2010 году было получено более 52 тысяч заявок и  выдано 18 тысяч кредитов. Одним из важнейших направлений бизнеса автокредитования является развитие совместных программ с автопроизводителями. В 2010 году было реализовано девять федеральных проектов, в рамках которых выдано кредитов на сумму 11,5 млрд. рублей (38% от общих выдач), что в 5 раз больше показателей 2009 года. Для сравнения в 2009 году в рамках федеральных программ было выдано кредитов на сумму 2,3 млд рублей, а доля в общих выдачах составила около 16%.

 

Банковские карты.

В рамках направления работы по банковским картам ВТБ 24 активно продвигает на рынок, как рыночные карты, так и  предложения в рамках зарплатных проектов. ВТБ 24 выпускает карты  платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide.

Постоянное улучшение качества предлагаемых Банком услуг и продуктов  положительно сказалось на динамике развития карточного направления ВТБ 24 в 2010 году. Успехи Банка в этом направлении  связаны как с наличием широкой  линейки современных и удобных  карточных продуктов, ориентированных  на различные категории клиентов, так и отличной командой сотрудников, которая обеспечивает продажи карт и обслуживание клиентов

Основные изменения продуктов  и технологий Банка в 2010 году были направлены на расширение продуктового ряда и улучшение качества обслуживания.

В 2011 году ВТБ 24 планирует проводить  дальнейшие активационные кампании среди держателей карт для увеличения доли активных карт в портфеле (конкурсные, маркетинговые мероприятия), оптимизировать существующую линейку продуктов  за счет пакетированных предложений, дополненных  специальными сервисами (Приоритет  для состоятельных клиентов), развивать  программы лояльности с партнерами Банка (новые кобрендинговые карточные  продукты).