Операции с пластиковыми картами

     При осуществлении расчетов держатель  карточки ограничен рядом лимитов. Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств. При  осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается  и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая  при использовании дебетовой  карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо вновь внести средства на свой счет. [5, С. 74]

     Операции  с банковскими карточками проводятся коммерческими банками, уполномоченными  на совершение операции и имеющими необходимое оборудование для работы с карточками. Банковские карточки клиента выдаются физическим лицам, заключившим договор с банком. В соответствии с этим договором безналичные расчеты клиентом осуществляются с применением микропроцессорной банковской карточки.

     В банковской карточке клиента ведется  остаток средств карточки после  совершения каждой операции и хранятся записи об операциях совершенных  с применением банковской карточки в учреждениях коммерческих банков, предприятиях торговли и сферы обслуживания. На каждую карточку, выданную клиенту, открывается отдельный счет. Карточка выдается на срок 12 месяцев. Клиент имеет право по своему желанию продлить срок действия банковской карточки по месту выдачи еще на 12 месяцев.

     По  счету банковской карточки начисляется  доход, исходя из процентной ставки, установленной  банком. Любое лицо, предъявившее банковскую карточку и владеющее паролями доступа  к карточке, имеет право совершать  все операции с карточками.

     Преимущества  пластиковых карт для клиентов:

     - пополнение остатка средств на  счете банковской карточки путем  внесения наличных денег или  перечислением средств с другого  счета, открытого в том же  учреждении банка, как на имя  вкладчика, так и на имя другого  лица;

     - возможность поручения предприятию  о перечислении своих денежных  доходов на счет банковской  карточки в соответствии с  договором, заключенным между  предприятием и учреждением коммерческого  банка, выдавшим банковскую карточку;

     - получение наличных денег по  банковской карточке в учреждениях  банка и через банкоматы, обслуживающих  данную карту;

     - произведение оплаты товаров  и услуг в торговых учреждениях  и предприятиях сферы услуг; 

     - получение справки об остатке  средств на банковской карточке, изменить личные пароли.

     Преимущества  для банков, внедривших пластиковые  карточки.

     Банки, предоставляющие услуги по чиповым  карточкам, имеют следующие выгоды:

     - новый источник доходов благодаря  средствам, хранящихся на картах  клиентов;

     - получение комиссионных с платежных  операций по карточкам;

     - привлечение клиентов за счет  предоставления нового вида услуг;

     - улучшения имиджа организации  как учреждения, использующего новейшие  современные технологии;

     - портативность, автономность и  простота инстанции платежного  терминала, обеспечивающие его  широкое применение всюду;

     - безопасность: деньги с карты  практически невозможно украсть;

     - точность расчета, отсутствие  проблем с разменом и сдачей, простота обслуживания.

     Преимущества, для частных лиц, имеющих пластиковые  карты :

     - безопасность расчетов и хранения  средств, отсутствия больших сумм  наличности в кошельке;

     - возможность начисления процентов  на средства на карточке;

     - гарантия оплаты;

     отсутствие  проблем со сдачей;

     - возможность получать наличные  средства с карты в любом  пункте обслуживания;

     - конфиденциальность информации  о состоянии финансовых дел  клиента;

     - возможность осуществлять денежные  переводы с помощью карточки;

     - материальные льготы (повышенные  проценты по карт - счету, поощрения  при покупке товаров в магазинах  и т. д.);

     - возможность восстановления карточки  при ее утере или краже;

     - миниатюрность (независимо от  количества средств на карточке) ;

     -возможность  получить наличные деньги в  любом городе России и за  её пределами, в учреждениях  коммерческих банков, работающих  с ПК.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Анализ  деятельности филиала  «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» по  работе с пластиковыми картами

2.1 Общая характеристика банка ЗАО «Республиканский банк» 

     ОАО Республиканская Финансовая Корпорация и Банковский Холдинг РФК включает в себя ЗАО "Республиканский Банк" вместе с АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

     «Республиканский  Банк» - динамично развивающаяся  организация, входящая в группу стабильных банков без признаков финансовых затруднений. Зарегистрирован в  ЦБ РФ 16 ноября 1995 года, активно работает на российском рынке банковских услуг  более 10 лет. Осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на совершение банковских операций со средствами в рублях и иностранной  валюте, выданной Банком России. [7]

     Предоставляет предприятиям и населению следующие  виды продуктов и услуг:

• расчетно-кассовое обслуживание: стандартные операции, а также дистанционное управление счетом с использованием системы «Клиент-Банк»;
• кредитные операции, включая предоставление кредитов при недостатке средств на расчетном (текущем) счете («овердрафт»);
• депозитные операции;
• обслуживание экспортно-импортных контрактов;
• проведение международных расчетов;
• валютно-обменные операции;
• выпуск и обслуживание банковских карт международной платежной системы VISA International;
• инкассация денежных средств;
• управленческое консультирование.

 

     Республиканский банк вошел в рейтинг РБК, заняв следующие позиции среди 500 крупнейших банков:

     Филиалы ЗАО "Республиканский Банк" в г.Владимире и Владимирской области:

• Филиал «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»
• ДО «Октябрьский» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»
• ДО «Меленки» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Муром» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Кольчугино» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Гусь-Хрустальный» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Собинка» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Ковров» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк». [7]

 

2. Анализ  пластиковых карт, эмитированных 

ЗАО «Республиканский банк» 

      Филиал «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» ежеквартально предоставляет в территориальное учреждение Банка России не позднее  7-го  рабочего  дня  месяца,  следующего  за  отчетным кварталом, отчет "Сведения об операциях с использованием платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без

использования платежных карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)". Банк России получает сведения о количестве и объеме операций, совершенных с использованием платежных карт в разрезе платежных систем, о количестве

устройств,    предназначенных  для  совершения  операций  выдачи  (приема)

наличных  денежных  средств  и  платежей за товары (работы, услуги), в том

числе  без использования платежных карт. [20]

      Данные  по количеству клиентов, пластиковых  карт взяты из отчета "Сведения об операциях с использованием платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без

использования платежных карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)" и представлены в таблице 1.

Таблица 1.

Данные  по пластиковым картам

в филиале «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» 

 

     По  таблице 1 видно, что наибольшей популярностью пользуются карты Visa Electron, на втором месте – Visa Classic и наименьший спрос на карты Visa Gold. Большинство пользователей пластиковых карт имеет в обращении не более 1 действующей карты.

     Карта Visa Electron — самая популярная карта в России. Visa Electron, самая демократичная в линейке продуктов Visa и наиболее доступная по цене банковская карта, – это: возможность оплачивать товары и услуги в России и за рубежом доступность средств 7 дней в неделю, 24 часа в сутки простота в использовании и гарантия безопасности денежных средств. Данный вид пластиковой карты ориентирован на определенные социальные категории граждан: на студентов и молодежь, на клиентов с ограниченным доходом и потребителей, впервые приобретающих платежную карту.

     Карта Visa Classic — это универсальный платежный  инструмент, который принимается  во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также  магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону [19]. Эта карта предназначена для тех, у кого уже есть опыт использования банковских карт. Она также пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость.