Операції комерційного банку

 

Продовження таблиці 

 

1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
Нерозподілений  прибуток (непокритий збиток)	676 697	1,52	564 913	0,86	-1 985 175	-3,67	-111 784	-2 550 088	0,83	-3,51
Резервні та інші фонди банку	911 558	2,05	1 771 493	2,71	2 194 695	4,06	859 935	423 202	1,94	1,24
Чисті активи, що належать акціонерам (учасникам) банку	-	-	7 439 943	11,37	5 313 057	9,83	7 439 943	-2 126 886	-	0,71
Усього  власного капіталу та частка меншості	5 291 792	11,88	7 439 943	11,37	5 313 057	9,83	2 148 151	-2 126 886	1,41	0,71
Усього  пасивів	44 526 540	100	65 425 247	100	54 048 125	100	20 898 707	-11 377 122	1,47	0,83

 

 

 

Таким чином, активи за аналізований період зросли на 21,38 % від їх величини на початок 2007 року. Це відбулося в  основному за рахунок зростання  кредитного портфеля банку, а також  як наслідок – зростання нарахованих  процентних доходів. Проте темп росту  за період 2009-2010 рр. зменшився і становив показник лише 0,83 % у порівнянні з 1,47 % відповідно в 2008-2009 рр.

Вагоме місце займають кошти клієнтів, тобто депозити, та як наслідок, нараховані процентні  витрати. В 2010 році питома вага коштів клієнтів в структурі зобов’язань  становила 51,19 % проти 41,09 % відповідно у 2009 році.  Це свідчить про те, що банк проводить активну політику по залученню  коштів для покриття активних операцій.

Власний капітал банку  теж збільшується, в 2010 році зріс на 0,4 % порівнюючи з 2008 роком, а це свідчить про платоспроможність банку, оскільки величина його власного капіталу більша, ніж 0.

Оскільки в активних операціях  банку найбільш питому вагу становлять надані кредити, що свідчить про те, що кредитна діяльність є однією з  головних для банку, як і в переважній більшості банків, а, отже, і в  структурі формування дохідності банку, дохідність від кредитних операцій займає значну питому вагу.

В цілому можна зробити  висновок, що ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» є стабільною установою, яка  постійно розвивається та адекватно  реагує на процеси, що відбуваються в  економіці країни і світу.

 

 

 

 

 

 

 

3. Продукти та послуги банку

ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» пропонує банківські послуги в таких сферах:

-корпоративний бізнес;

-роздрібний бізнес;

        -казначейські  операції та інвестиційний банкінг. 

Банк надає своїм корпоративним  клієнтам цілу низку банківських  та фінансових продуктів і послуг, включаючи такі основні продукти:

• Кредити ( стандартні, інвестиційне фінансування, відновлювальні кредити ).
• Торгове фінансування.
• Депозити і інвестиційні продукти.
• Послуги зі здійснення платежів / обслуговування рахунку.
• Лізинг.
• Казначейство (валютообмінні операції, спотові, форвардні та форексні транзакції).
• Управління активами.

Стратегія сегменту роздрібного  бізнесу :

Сегмент роздрібного бізнесу  включає в себе фізичних осіб, приватних  підприємців, малі та середні підприємства (МСБ), тобто компанії з річним оборотом менше 5 мільйонів євро, та такі особи, що не займаються діяльністю, пов'язаною з проектами та торговим фінансуванням. В залежності від місцевих умов малі та середні підприємства в свою чергу можуть бути поділені на мікропідприємства з річними надходженнями менше 1 мільйона євро та МСБ.

ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» є також одним з лідерів  у бізнесі кредитних і дебетних карток та в даний час стрімко  розширюємо цей бізнес.

Банк надає своїм роздрібним клієнтам та клієнтам МСБ широкий  спектр банківських та фінансових продуктів  та послуг, включаючи наступні основні  продукти:

• Кредити.
• Депозити та інвестиції.
• Обслуговування платежів та рахунків.
• Картки.
• Лізинг.

Крім згаданих вище продуктів та послуг банк також продає низку продуктів та послуг, що пропонуються третіми сторонами, включаючи продукти страхових компаній.

Клієнти, що належать до сегменту роздрібного бізнесу, обслуговуються через наступні канали збуту:

• Мережа відділень та банкоматів.
• Мобільні продавці, роздрібні торговці та авто ділери.
• Телефонний банкінг.
• Банкінг в режимі "Оnline".

Банк є одним з найбільших банків, який пропонує послуги обміну зношеної готівкової валюти на платоспроможну, купівлі готівкової валюти за безготівкову для поповнення коррахунків банків-контрагентів, а також - купівлі зношеної готівкової валюти, з подальшим вивезенням за кордон.

На протязі 2009 року було вивезено за кордон:

• 39 060 тис. доларів США;
• 42 032 тис. євро;
• 55 тис. словацьких крон.

ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" є одним з найбільших постачальників в Україну банківських металів у вигляді зливків та дорогоцінних монет.

Сьогодні Банк проводить  активну політику в галузі кореспондентських  відносин як з банками України, так  і з банками країн близького  і далекого зарубіжжя. Ця політика ґрунтується  на принципі взаємовигідного співробітництва  з банками резидентами та нерезидентами. Однією з основних послуг банкам-кореспондентам є відкриття та ведення мультивалютних кореспондентських рахунків.

Станом на 1 січня 2010 року Банк обслуговує кореспондентські рахункі 154 банків України, країн дальнього  та ближнього зарубіжжя. Банк має  широку кореспондентську мережу кореспондентських  рахунків НОСТРО відкритих у 9 банках країнах СНД та Балтії, а також  у 20 найбільших банках Європи, Америки. Банком укладені 214 генеральні угоди  з банками-контрагентами.

Завдяки таким факторам, як розгалуженість кореспондентської  мережі, активна співпраця на міжбанківському  ринку та зважена лімітна політика, ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" протягом значного терміну утримує лідерську позицію на ринку України.

Протягом 2009 року банк здійснив дострокове погашення залученого у 2007 році синдикованого кредиту в  сумі 500 млн. доларів США,початковими  організаторами якого виступили Вауerische Landesbank, НSBS Ваnk РLС, DZ Ваnk AG та Standart Ваnk РLС, та залученого у 2008 році синдикованого кредиту в сумі 200 млн. доларів США, початковими організаторами якого виступили the Ваnk оf Токіо Mitsubushi UFJ та Standart Ваnk РLС таким чином підтвердивши свою репутацію надійного партнера.

В лютому 2009 року банк отримав  дозвіл Національного банку України  на врахування коштів в сумі 50 млн. доларів США, залучених у грудні 2008 року від Європейського Банку Реконструкції та Розвитку на умовах субординованого боргу на 10 років, до капіталу Банку. Також банк отримав дозволи на подовження строку субординованих кредитів в сумі 70 млн. доларів США залучених від Міжнародної Фінансової корпорації до грудня 2015 року. В продовження плідної праці з міжнародними фінансовими організаціями в листопаді 2009 року Банк підписав угоду про залучення субординованого кредиту строком на 10 років в сумі 150 млн. доларів США від Європейського Банку Реконструкції та Розвитку і в січні 2010 року банк отримав дозвіл НБУ на врахування цих коштів до капіталу Банку.

Банк активно працює на ринку цінних паперів. Станом на 1 січня 2010 року портфель цінних паперів без  врахування резервів під цінні папери склав 3 354 945 тис. грн.

Середня процентна ставка по кредитах, які надавались клієнтам в гривнях склала - 19,87 річних, в  валюті - 11,6% річних в доларах США,10,7% річних в євро.

Протягом 2009 року Банк не здійснював інвестицій в дочірні компанії.

По асоційованим компаніям  Банком була збільшена частка в чистому  прибутку асоційованої компанії "Черкаситара" в сумі 225 тис. грн..  Основним джерелом формування ресурсної бази Банку є залучені від банків, клієнтів та фінансових установ кошти , які склали 44 213 844 тис.грн., в тому числі:

• кошти, отримані від інших банків у вигляді строкових вкладів та кредитів на суму 16 332 907 тис.грн..;
• кошти клієнтів -27 667 673 тис.грн.
• кошти,що отримані від міжнародних та інших фінансових організацій - 213 264 тис. грн.

Що стосується Балашівського відділення ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" в місті Кіровограді, як структурної одиниці, то вона також надає своїм клієнтам максимально повний перелік банківських послуг, починаючи з різних програм та продуктів фінансування розвитку бізнесу, розміщення тимчасово вільних коштів, обслуговування корпоративних карток та зарплатних карткових проектів, інкасації, і закінчуючи високотехнологічними сучасними банківськими послугами з управління грошовими потоками системних підприємств.

Продукти та послуги, які  виконує Балашівське відділення ПАТ "Райффайзен Банк Аваль":

• Управління грошовими коштами:

• відкриття та ведення поточних рахунків;

• система «Клієнт-Банк» у режимі реального часу (Інтернет-банкінг) та комп’ютерний банкінг в автономному режимі;
• виписки з рахунку на мобільний телефон та на електронну адресу;
• інкасація коштів, виплата, транспортування та підрахунок готівкових коштів;
• обслуговування платежів (прийом платежів готівкою від фізичних осіб та надходжень готівковими коштами від уповноважених агентів на рахунок компанії);
• консолідовані звіти за рахунками для власної мережі клієнта;
• централізоване управління платежами по всіх регіональних та структурних підрозділах компанії;
• об’єднання грошових коштів (розподіл ресурсів компанії по її структурних підрозділах в автоматичному режимі);
• грошові перекази, платіжні документи в національній та іноземних валютах;
• придбання, продаж та обмін іноземних валют;
• зарплатні проекти;
• еквайрінг та інтернет-еквайрінг.

• Фінансування бізнесу (капітальні інвестиції, заміна основних засобів, фінансування оборотного капіталу):

• фінансування оборотного капіталу;
• кредити на придбання автомобілів;
• кредити сільськогосподарським підприємствам;
• корпоративні овердрафти (юридичним особам);

• Депозитні продукти:

• депозити з виплатою процентів у строки погашення;
• депозити з виплатою процентів щомісяця;
• депозити з можливістю поповнення;
• депозити з можливістю повного чи часткового зняття коштів до строку погашення;
• розміщення тимчасово вільних коштів на короткі терміни (три та більше днів).

Комплекс послуг ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" Балашівського відділення в місті Кіровоград для клієнтів малого бізнесу:

• Тарифні пакети

 

      Тарифний пакет має оптимальне  співвідношення необхідних бізнесу  послуг та їхньої вартості, що  дозволяє отримувати якісніший  та зручніший сервіс за більш  вигідною ціною. Відкриваючи поточний  бізнес рахунок, клієнти малого  бізнесу можуть обрати один  із 5 тарифних пакетів, які є  оптимальними на будь-якому етапі  розвитку бізнесу. 

• Депозитні програми:

• Депозитна лінія - вклад надає можливість частково знімати кошти в межах встановленого ліміту без розірвання договору, зі збереженням відсоткової ставки;

• МСБ лідер - клієнти, що обрали даний вклад, можуть самостійно визначити для себе схему отримання відсотків — щомісяця або в кінці терміну дії вкладу;
• МСБ Партнер - цей вклад допоможе використовувати депозит в якості забезпечення зобов’язання за кредитними операціями;
• МСБ Капітал - вклад передбачає капіталізацію відсотків – щомісяця відсотки додаються до суми депозиту, збільшуючи суму депозиту та прибуток від нього;
• депозити з можливістю повного та часткового дострокового зняття коштів;
• депозити для пенсіонерів зі щомісячною виплатою відсотків та поповненням вкладу.