Операції комерційного банку

У своїй діяльності ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» пропонує цілий ряд різноманітних банківських послуг для різних категорій клієнтів. Так підрозділи Райффайзен Банк Аваль, що надають послуги юридичним особам, й у 2010 році були провідними, що забезпечило подальше зростання фінустанови: розмір портфеля кредитів юридичним особам у гривневому еквіваленті склав приблизно 44 % сукупних активів, а частка зобов’язань залишалася стабільною на рівні 22%.

Усі зусилля сектору корпоративних  продажів було зосереджено на зобов’язаннях, документарних послугах, якості портфеля та конвертації інвестиційних кредитів у короткострокове фінансування внутрішнього ринку. Приблизно 10 % кредитного портфеля було переведено із запозичень в іноземних валютах на гривневі з метою мінімізувати ризики, що виникають внаслідок нестабільності валютних курсів.

Банк незмінно приділяє велику увагу  розробці сучасних та інноваційних послуг для клієнтів. Було впроваджено спеціальне програмне забезпечення для отримання  додаткової конкурентної переваги в  цій сфері.

Слід також відмітити, що серед  різноманітних послуг, які надаються  юридичним особам, значна увага приділяється фінансуванню бізнесу, а саме наступні послуги такі як:

• інвестиційне кредитування;
• фінансування проектів;
• фінансування оборотного капіталу;
• кредити сільськогосподарським підприємствам;
• факторинг;
• позики юридичним особам під заставу нерухомого майна;
• корпоративні овердрафти;
• овердрафти з диференційованими процентними ставками;
• торгове фінансування та документарні операції;
• лізинг;
• організація та участь в проектах надання синдикованих кредитів;
• довгострокове фінансування, гарантоване іноземними експортними кредитними агентствами.

Необхідно звернути увагу, що протягом 2009 року було змінено основні пріоритети в діяльності малого бізнесу. У цьому  сегменті на зміну активному кредитуванню на перший план вийшли розвиток нових  і вдосконалення існуючих депозитних програм та надання комплексного банківського сервісу клієнтам.

В 2010 році «Райффайзен Банк Аваль» продовжив активно пропонувати комплексні рішення з управління поточним рахунком малим підприємствам, а саме впроваджував тарифні пакети, що поєднують найпоширеніші та найнеобхідніші банківські послуги для щоденного використання представниками малого бізнесу. Також клієнтам пропонувалися сучасні послуги контролю поточного рахунку та дистанційного банківського обслуговування – система «Клієнт - Банк», що заощаджує час та кошти клієнтам: близько 35 % клієнтів малого бізнесу є користувачами цієї системи.

Також для клієнтів малого бізнесу  існує цілий ряд послуг, в тому числі різноманітні тарифні пакети, депозитні програми, документарні операції, а також наступні активні операції:

• інвестиційне кредитування (кредитування в рамках партнерських програм банку, кредит надається в національній валюті);
• фінансування поповнення обігових коштів (кредитна лінія, овердрафт);
• факторинг (тільки для клієнтів малого бізнесу) (комплекс обслуговування, який складається з фінансування (оплати документів, підтверджуючих відвантаження товарів покупцеві на умовах відстрочки платежу) та сервісу (управління дебіторською заборгованістю).

Кількість клієнтів «Райффайзен Банку Аваль» зросла у 2010 році на 34%. В середньому банк щомісяця залучав на обслуговування близько 200 клієнтів. Постійний приріст забезпечили системне покращення якості обслуговування, надійність та прозорість умов співпраці, конкурентні переваги продуктових пропозицій, а також орієнтація банку на довгострокові відносини з клієнтами.

У 2010 році бізнес-лінія послуг для приватних клієнтів продовжила свій динамічний розвиток, надаючи послуги найвищої якості за прийнятною вартістю.

Було введено новий підхід до сегментації клієнтської бази, що фокусується на визначенні потенціалу клієнтів та впровадженні системного підходу у сфері управління відносинами  з клієнтами. Було розроблено унікальну  стратегію розвитку та управління за цільовими сегментами, яка спрямована у першу чергу, на задоволення  потреб клієнтів – споживачів банківських  продуктів та послуг.

Розвиток пакетного обслуговування клієнтів один з головних пріоритетів  банку, оскільки дозволяє отримувати додаткові  комісійні доходи та продавати клієнту  одразу декілька продуктів. ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» у 2010 році продовжував бути лідером продажу банківських продуктів та сервісів у пакеті за єдиним вигідним тарифом.

Розвиток карткових кредитів також  один із головних пріоритетів банку, оскільки даний продукт є джерелом збільшення комісійних та процентних доходів банку.

Банк також продовжив розширювати  перелік послуг у центрах самообслуговування (ЦСО) – міні-відділеннях зі встановленими  банківськими терміналами самообслуговування, які дають можливість клієнтам банку  – держателям платіжних карток Visa або MasterCard, емітованих «Райффайзен Банк Аваль», виконувати широкий спектр банківських послуг самостійно, без звернення до працівників відділень. Зокрема, поповнювати депозит, сплачувати рахунки, здійснювати перекази між картками, вносити готівку на рахунок тощо.

Також для приватних клієнтів існує  цілий ряд послуг, в тому числі  різноманітні депозитні продукти, поточні  рахунки, карткові продукти, послуги  держателям платіжних карток через  банкомати, послуги держателям платіжних  карток через термінали самообслуговування, додаткові послуги держателям платіжних  карток, грошові перекази, чеки, операції з дорогоцінними металами, оренда індивідуальних депозитних сейфів юридичними та фізичними особами, а також  наступні пропозиції щодо кредитування:

1. Іпотечне кредитування:

• житло в кредит на первинному ринку;

• житло в кредит на вторинному ринку;
• земельна ділянка в кредит;
• кредит під заставу нерухомості;
• кредит на придбання нового автомобіля з власним внеском;
• кредит на придбання нового автомобіля без власного внеску;
• кредит на придбання автомобіля, що був у користуванні;
• кредит на будівництво власного житла.

2. Споживче кредитування:

• кредит готівкою для найкращих клієнтів банку;
• кредит готівкою;
• кредитна картка.

Проведемо порівняльний аналіз фінансових показників банківських  балансів за останні періоди, а саме за 2008-2010 рр. (Додаток 1) 

Продовження таблиці