Международное кредитование

 

Содержание 

1. Понятие международного кредита …………………………………………………3
2. Функции кредита …………………………………………………………………….5
3. Виды кредита ………………………………………………………………………...7
4. Формы кредита  ……………………………………………………………………..10
5. Беспрецедентный объём международного кредита ………………………………13
6. Финансовые и долговые кризисы, потрясающие мировую экономику…………15
7. Проблемы внешней задолженности. Внешняя задолженность России ………….21

Список  литературы ………………………………………………………………….28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                   Понятие международного кредита. 

      Кредитные отношения связывают страны мира нередко более прочно, чем торговые. И это объяснимо, либо накопленные за многие годы и пущенные в дело кредитные ресурсы, состоящие из сбережений домашних хозяйств, пенсионных, страховых и других фондов, амортизационных отчислений, оборотных, резервных и временно свободных средств предприятий, существенно превышают в развитых странах годовой объём ВВП. Поскольку не все кредитные ресурсы находят прибыльное применение внутри страны, они во все возрастающей мере  экспортируются, и темпы роста вывоза ссудного капитала отличаются особым динамизмом. Имущественные интересы сторон, предоставляющих и заимствующих огромные суммы средств, оказываются особо значимыми, чтобы ими можно было рисковать.

      Международные кредитные отношения подразумевают передачу на определённый срок и за определённое вознаграждение во владение и пользование не только денежного капитала, но и материальных ценностей – движимых и недвижимых. В таком понимании строительство иностранцами предприятий или приобретение ими права собственности на уже работающие предприятия и другое имущество в данной стране равносильно получению ею кредита, который рано или поздно может быть востребован. Например, ранее приобретённая иностранцами собственность продаётся, а вырученные деньги возвращаются к инвесторам в другие страны.

      Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности. Это одна из форм содействия движению стоимости на мировом рынке.

      Международный кредит играет важную роль в стимулировании экономического развития стран. Стоимость и доступность кредита являются важными факторами, воздействующими на экономическую активность.

      Возникновение международного кредита связано  с развитием внутренних национальных рынков и необходимостью финансирования международной торговли.

      Движение  кредита происходит на мировом рынке ссудных капиталов, который представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений и фондовых бирж, предоставляющих займы и кредиты иностранным заемщикам, в результате чего происходит перераспределение кредитных ресурсов между странами.

      Основой развития международного кредита выступает международная интеграция, специализация производства, глобализация мировой экономики. Субъектами рынка международных кредитов являются частные предприятия, государственные организации, правительства стран, международные и региональные финансовые организации.

      Рассматривая движение товаров, услуг и факторов производства, международный кредит тесно связан с другими экономическими категориями, такими как валютный курс, цена, прибыль, платежный баланс. Он участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях — от приобретения импортного оборудования или сырья до реализации готовой продукции на мировом или внутреннем рынках.

      На  межгосударственном уровне международный  кредит, прежде всего, связан с необходимостью покрытия отрицательного сальдо платежного баланса расчетами.

      В основе международного кредита лежат  те же принципы, что  и внутреннего  кредита, поскольку  это экономические категории одного порядка.

1. Срочность – международный кредит выдаётся  на определённый срок, обусловленный кругооборотом капитала и периодом окупаемости проекта.
2.   Возвратность – это основное отличие от кредита от безвозмездного финансирования. Переданные во временное пользование средства должны быть возвращены.
3.   Платность – отражает действие закона стоимости и дифференциацию условий кредита.
4. Обеспеченность – выступает гарантией возврата предоставленных во временное пользование средств.
5. Целевой характер – кредит предоставляется на финансирование конкретного объекта, сделки. Анализ условий сделки и сроков окупаемости проекта позволяет оценить кредитные и валютные риски; определить условия погашения ссуды, приемлемое обеспечение и стоимость кредита.

 

Функции кредита. 

      Принципы  международного кредита выражают, его связь с экономическими законами рынка, используются для достижения текущих и стратегических целей субъектов рынка и государства в целом.

      К основным функциям кредита в сфере мировой экономики можно отнести следующие:

      1) перераспределение потоков ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм кредитования происходит выравнивание нормы прибыли в разных странах и увеличение ее массы;

2.   регулирование потоков экспорта и импорта через кредиты государственных кредитных организаций – экспортно-импортных банков;
3.   экономия издержек обращения в сфере международных расчётов через использование  кредитного  механизма  для  ускорения   платежей   и   расчётов. Использование кредитных инструментов платежа ( вексель, передаваемый депозитный сертификат и т.п.) позволяет экономить собственные средства плательщика. Сближение сроков поставки товара и его оплаты способствует ускорению обороту производительного капитала;
4.   ускорение интеграционных процессов и глобализации в мировой экономике;
5.   ускорение концентрации и централизации капитала.

      Международный кредит является важным фактором решения проблем догоняющего развития.

      В мировой экономике международный  кредит играет двойственную роль. Позитивные последствия международного кредитования заключаются в ускорении развития экономики путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения.

      Международный кредит способствует внедрению новых технологий и производств, а тем самым повышению качественного уровня производительных сил страны и качества национальных товаров. Он также стимулирует рост занятости и производительности труда; повышает конкурентные позиции страны на мировом рынке и тем самым стимулирует конкуренцию в международной экономике.

      Немаловажная  роль кредита при решении проблем  повышения качества жизни, прежде всего в развивающихся странах, проблем догоняющего развития.

      Вместе  с тем международный кредит имеет и ряд негативных последствий, поскольку обостряет противоречия в развитии рыночной экономики, углубляет диспропорции в экономике, формирует перепроизводство товаров, является средством достижения конкурентных преимуществ на рынках сбыта, на рынках источников сырья, в наиболее передовых отраслях экономики.

      Международный кредит в форме движения «горячих денег» дестабилизирует мировую валютную систему и мировую экономику в целом, дестабилизирует платежные балансы стран, ведет к возникновению экономических и валютных кризисов.

      Границы использования международного кредита  зависят от закономерностей процессов материального производства и распределения совокупного общественного продукта, эффективности использования капитала. Избыточное привлечение внешних заимствований в итоге всегда негативно влияет на экономику страны-заемщика и свидетельствует о неправильной кредитной политике, которую проводят денежные власти.

      Международный кредит является объектом национального государственного регулирования, что проявляется в проведении кредитной политики, разновидностями которой являются кредитная дискриминация и кредитная блокада.

      Кредитная дискриминация — это установление менее выгодных условий получения, использования и погашения международного кредита для некоторых заемщиков по сравнению с остальными для оказания политического и экономического воздействия.

      Кредитная блокада — это отказ в предоставлении кредитов какой-либо стране. Она, как правило, связана с экономической блокадой и является более жесткой экономической санкцией, которая оформляется правительственными распоряжениями или декретами, но чаще всего проводится неофициально в виде отказа.

      Грамотная кредитная политика позволяет решать целый комплекс важных задач улучшение конкурентных позиций страны на мировом рынке;

• развитие и стимулирование национального экспорта;
• повышение качества и увеличение объема продукции;
• решение проблем структурной перестройки экономики.

 

      Виды  кредита. 

      Глобализация  мировой экономики и интернационализация хозяйственной жизни является причиной проявления разнообразных видов международного кредита

      Смешанные кредиты предполагают кредитование сделки зарубежным и внутренним кредитором.

      Обеспеченные кредиты предполагают залог, гарантии и другие контрактные механизмы, цель которых заключается в уменьшении кредитного риска.

      Различают два вида обеспечения:

-личное  обеспечение, т.е. гарантия, которую дает 
одно лицо в отношении другого, чей кредитный авторитет недостаточен для получения ссуды без материального обеспечения

-имущественное  обеспечение может быть представлено любым имуществом или документом, подтверждающим имущественные права, которое передается как залог оплаты ссуды или гарантия исполнения контракта.

      Гарантии  также могут предоставляться  и первоклассными банками, но они считаются достаточно дорогостоящими.

      В международной практике широко применяется  кредитование под государственные  гарантии - непосредственно правительства страны или уполномоченных правительственных организаций и агентств, на принятие которых влияет кредитный рейтинг страны, присваиваемый международными рейтинговыми агентствами.

      Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в установленный срок. Обычно документом по этому кредиту выступает соло-вексель с одной подписью заемщика. Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент (единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом) и овердрафт (кредит сверх минимального остатка средств на счете клиента с обязательным погашением в течение определенного срока).

      Экспортный  кредит предоставляется экспортеру в качестве дополнительного средства для поддержания процесса производства на основе отгрузочных и иных документов, которые подтверждают проведение экспортной операции.

      Импортный кредит используется в виде дополнительного источника оплаты ввозимых товаров или перевода за них иностранной валюты.

      Коммерческие  кредиты связаны с внешней торговлей товарами и услугами, а финансовые используются на иные цели (например, капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, погашение валютных задолженностей, валютную интервенцию).

      «Промежуточные» кредиты предназначены для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров и услуг.

      Государственные организации привлекают ссуды с целью покрытия дефицита платежного баланса, а также для реализации государственных программ развития. В данном случае в качестве кредиторов могут выступать межгосударственные банковские институты (МБРР, МВФ, ЕБРР, региональные банки развития — МАБР и т. д.), мировой рынок капиталов.