Льготное кредитование физических и юридических лиц в Республике Беларусь

    Кредит  может предоставляться либо обучающемуся либо одному из его родителей или  иному законному представителю  обучающегося при наличии постоянного  источника дохода и с учетом исчисляемого в соответствии с законодательством  среднемесячного совокупного дохода на каждого члена семьи. Кредит предоставляется  открытым акционерным обществом  "Сберегательный банк  "Беларусбанк", которому ежегодно осуществляется выплата  за счет средств республиканского бюджета  процентов за пользование кредитом в размере 1/2 ставки рефинансирования Национального банка.

    Максимальный  размер каждой части кредита определяется 70  процентов стоимости обучения за учебный год. В свою очередь  кредитополучатель уплачивает открытому  акционерному обществу  "Сберегательный банк  "Беларусбанк" проценты за пользование кредитом в размере 1/2  ставки рефинансирования Национального  банка ежемесячно, со следующего месяца после получения каждой части  кредита.

    Возврат кредита осуществляется со следующего месяца после окончания высшего  учебного заведения государственной  собственности, высшего учебного заведения  потребительской кооперации или  высшего учебного заведения Федерации  профсоюзов Беларуси в течение пяти лет.

    В случае отчислении обучающегося из высшего  учебного заведения государственной  собственности,  высшего учебного заведения потребительской кооперации или высшего учебного заведения  Федерации профсоюзов Беларуси кредитополучатель  обязан возвратить кредит в течение  года со дня отчисления с уплатой  процентов за пользование им в  размере ставки рефинансирования Национального  банка за весь период пользования  этим кредитом. При предоставлении обучающемуся академического отпуска либо переводе его на заочную, вечернюю форму обучения либо с платной формы обучения на обучение за счет средств бюджета (отчислений организаций потребительской кооперации) кредитополучатель возвращает банку полученный кредит в течение пяти лет начиная со следующего месяца после окончания учебного заведения с уплатой процентов за пользование им в размере 1/2 ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. [6]

    III. Льготное кредитование юридических лиц 

    1. Льготное кредитование  агропромышленного  комплекса 

    Агропромышленный  комплекс является важнейшей составной  частью экономики Республики Беларусь, где производится жизненно важная для общества продукция, и сосредоточен значительный экономический потенциал. Основным звеном агропромышленного комплекса является сельское хозяйство, а от уровня его развития зависит состояние всего народнохозяйственного потенциала страны, уровень продовольственной безопасности государства и социально-экономическая обстановка в обществе.

    При этом, сельское хозяйство следует  рассматривать не только как отрасль, обеспечивающую страну продуктами питания  и промышленность сырьем. Не менее  значима его стратегическая роль как важнейшего заказчика и потребителя  промышленной продукции, формирующего, в конечном счете, прибыль в различных  отраслях народнохозяйственного комплекса. Поэтому высокий уровень развития сельскохозяйственного производства, его платежеспособность, возможность  и необходимость приобретать  и поглощать материально-технические  ресурсы (технику, запчасти, средства химизации, энергоресурсы и т. д.), являющиеся продукцией десятков отраслей, влияет на устойчивое развитие всего народнохозяйственного  комплекса. [3]

    В то же время, страна, игнорирующая развитие собственного сельского хозяйства  и производящая недостаточно продовольствия, попадает в конъюнктурную зависимость  от других государств. Вот почему внимание к развитию сельского хозяйства  рассматривается как обязательное требование, даже для тех государств, которые возглавляют мировое  сообщество.

    Сельское  хозяйство имеет свои специфические, присущие только ему особенности, существенно отличающие его от всех других отраслей народнохозяйственного комплекса. Эти особенности наиболее значимо проявляются в условиях рыночной экономики при свободной конкуренции и недостаточном регулировании государством происходящих процессов. Следовательно, необходимо государственного регулирования и поддержка сельского хозяйства, но и приняты конкретные законодательные акты, на основе которых выработаны эффективные направления, программы, обеспечивающие устойчивое развитие не только отраслей сельскохозяйственного производства, но и всех сфер деятельности и условий проживания сельского населения.

    Агропромышленный  комплекс Республики Беларуси является одним из ведущих секторов народного хозяйства, на долю которого еще несколько лет назад приходилось 44% внутреннего валового продукта, 40% стоимости основных производственных фондов и 39% численности работников. 

    Сельхозпроизводителям оказывается серьезная поддержка  в сезонном кредитовании весенне-полевых  работ и уборочной страды, в  капитально-восстановительном ремонте  и модернизации сельскохозяйственной техники. Денежные средства выделяются на реализацию целевых программ, удешевление  удобрений и средств химической защиты растений, горюче-смазочных  материалов. Кроме того, оказывается  поддержка на племенное животноводство, элитное семеноводство, приобретение высокопроизводительной техники ведущих фирм, субсидируются процентные ставки по привлеченным кредитам в банках, компенсируется часть затрат на страхование сельскохозяйственных культур. Всё это направлено на то, чтобы сельчане смогли наращивать производство конкурентоспособной продукции, привлекать крупных российских и зарубежных инвесторов. 

    В республике успешно реализовывался приоритетный национальный проект «Развитие  АПК». Построено и реконструировано более 20 крупных животноводческих объектов, завезен высокопродуктивный отечественный  и импортный скот, современное  оборудование. Большинство этих проектов уникальны. 

    Выполнение  нацпроекта «Развитие АПК» позволило  за два года увеличить производство молока на 8 процентов, мяса – на 8,3, рыбы – на 11 процентов. За период 2006-2007 годов сельхозтоваропроизводителями взяты банковские кредиты на общую  сумму 6 млрд. 452 млн. рублей (на покупку  племенного скота, приобретение техники  и оборудования, строительство и  реконструкцию животноводческих комплексов, развитие фермерских и личных подсобных  хозяйств, сельскохозяйственных потребительских  кооперативов). 

    Отрадно, что кредитные договора заключают  не только крупные сельхозпредприятия, но и крестьянские (фермерские) хозяйства, граждане, ведущие личные подсобные  хозяйства. Они стали смелее использовать рыночные инструменты – кредит и  лизинг. Выдано свыше 8 тысяч кредитов на сумму более двух миллиардов  рублей.  Частные подворья увеличивают объемы реализации продукции, получают дополнительные доходы. Успешно решаются вопросы повышения товарности личных подсобных хозяйств. В рамках национального проекта в республике создано 59 сельскохозяйственных потребительских кооперативов, в том числе 24 кредитных. 

    В целях финансирования строительства, реконструкции, технического переоснащения, капитального и текущего ремонта  производственных объектов агропромышленного  комплекса постановляю банкам поручено в 2008–2010 годах выдано организациям по перечням, определяемым облисполкомами, кредиты в белорусских рублях и иностранной валюте на общую сумму 1,7 трлн. рублей для строительства, реконструкции, технического переоснащения, капитального и текущего ремонта производственных объектов агропромышленного комплекса с взиманием процентов за пользование ими: 

• в белорусских  рублях – в размере ставки рефинансирования Национального банка, увеличенной  не более чем на 3 процентных пункта маржи;
• в иностранной валюте – в размере не более 12 процентов годовых.

    При этом кредиты в иностранной валюте выдаются на приобретение импортного оборудования.

    Указанные кредиты погашаются в течение 8 лет  ежемесячно равными долями через  год после ввода производственного  объекта агропромышленного комплекса  в эксплуатацию или завершения его  реконструкции, технического переоснащения  и ремонта в установленном  порядке.

    Что касается процентной ставки, они уплачиваются:

• в размере 3 процентных пунктов маржи – организациями, получившими такие кредиты в белорусских рублях;
• в размере ставки рефинансирования Национального банка – по кредитам, выданным в белорусских рублях, и в размере ставки по кредиту – по кредитам, выданным в иностранной валюте, за счет средств республиканского бюджета, в том числе средств фонда поддержки производителей сельскохозяйственной продукции, продовольствия и аграрной науки.

    Банкам  предоставляются гарантии:

1. Правительства Республики Беларусь – в погашении кредитов, выдаваемых организациям, имущество которых находится в республиканской собственности, и организациям, доли (акции) в уставных фондах которых принадлежат Республике Беларусь (независимо от нахождения долей (акций) таких юридических лиц также в коммунальной собственности), унитарным предприятиям, учредителями которых являются открытые акционерные общества с долей республиканской собственности в уставных фондах;
2. местных исполнительных и распорядительных органов – в погашении кредитов, выдаваемых организациям, имущество которых находится в коммунальной собственности, и организациям, доли (акции) в уставных фондах которых принадлежат административно-территориальным единицам, а также организациям, имущество которых находится в частной собственности, расположенным на территории соответствующих административно-территориальных единиц.

    Главным же условием оказания государственной поддержки организациям, которым выдаются кредиты, является выполнение ими в 2008–2020 годах основных целевых показателей прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь по темпам роста объемов производства продукции и рентабельности реализованной продукции. [8] 
 
 

    2. Льготное кредитование для поддержки предпринимательства 

    В 2010 году малому бизнесу Беларуси выделено льготных кредитов на 22,203 миллиарда рублей. Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей создан в соответствии с указом №136 от 18 марта 1998 года в целях финансового обеспечения государственной политики поддержки и развития малого предпринимательства в Беларуси.[14]

    В целях дальнейшего развития малого предпринимательства данным субъектам оказывается финансовая поддержка. К таким субъектам хозяйствования относятся

• индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь;
• микроорганизации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
• малые организации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно[10]

    Государственная финансовая поддержка за счет средств, предусмотренных в программах государственной  поддержки малого предпринимательства, оказывается путем предоставления кредитов на льготной основе под 1/2 ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, а также финансовых средств на возвратной возмездной или безвозмездной основе, имущества на условиях лизинга (финансовой аренды).

    На  данный момент 8 банков осуществляют данный вид кредитования. В этой связи облисполкомы, а также Минский исполнительный комитет возмещают потери банкам, оплачивая 1/2 ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь из средств бюджета. И, конечно же, для получения льготного кредита заемщик должен предоставить бизнес-план.

    Новая редакция Программы поддержки малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь на 2010– 2012 гг. (утв. постановлением Совмина от 10.03.2011 № 290) предполагает значительное увеличение в текущем году государственного финансирования этого сектора экономики.

    Всего в 2011 г. на мероприятия программы  запланировано потратить 45,1 млрд. Br из госбюджета, что почти в полтора  раза больше по сравнению с плановой суммой финансирования на 2010 г. Как  ожидается, основную часть средств (42,5 млрд. Br) выделят местные бюджеты, из республиканского поступит 0,86 млрд. Br, а из Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей — 1,7 млрд. Br.

    Почти 34,2 млрд. Br пойдут на льготное кредитование бизнеса. Оно будет осуществляться через коммерческие банки, на депозитах  которых исполкомы разместят  бюджетные средства. Еще 4,5 млрд. Br местные  власти должны выделить предпринимателям напрямую на возмездной и безвозмездной  основе, в т.ч. для возмещения части  процентов за пользование банковскими  кредитами, расходов по лизингу и  участию в выставочно-ярмарочной деятельности.

    На  развитие инфраструктуры поддержки  малого предпринимательства планируют  направить 3,4 млрд. Br. Около 0,6 млрд. Br —  на информационное обеспечение, в т.ч. на проведение областных и республиканского конкурсов «Лепшы прадпрымальнік года», пропаганду предпринимательства в  СМИ, подготовку иных информационных материалов, проведение семинаров и конференций. На расширение производственной кооперации между малыми и крупными предприятиями  промышленности направят 24 млн. Br. Контроль за соблюдением законодательства о  труде профинансируют на 50 млн. Br, при  этом почему-то только в Могилевской  области, а в развитие внешнеэкономической  деятельности (участие в бизнес-встречах, международных конференциях, выставках) вложат лишь 6 млн. Br и только в Гомельской области.