Кредитование физических лиц (российский или зарубежный опыт)

1. Средства хозяйствующих предприятий  и организаций - основной фактор  формирования кредитного потенциала. Анализ и оценка реальных возможностей  аккумуляции средств у предприятия  и потребностей в денежных  средствах этого же предприятия - важнейшие элементы банковской политики. Особое значение имеет большее число постоянных клиентов, так как в этом случае стабильнее депозиты в банке и его ликвидность. На  стабильности кредитного потенциала отражается экономичность, эффективность использования и ликвидность средств предприятий и организаций. В этой связи банк должен хорошо знать деятельность своих клиентов, систематически анализируя такие показатели, как: ликвидность баланса, рентабельность использования средств, технический уровень производства и другие.

2. Средства населения. Основные  факторы, которые воздействуют  на уровень сбережений населения:

- величина денежных доходов  и склонность к сбережениям;

- организация приобретения сбережений  путем широкой банковской сети;

- качество предоставляемых услуг  населению;

- организация информационной службы;

- техническая оснащенность отдела  банка по работе с населением.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 
          В целом моя преддипломная практика прошла успешно и  продуктивно:  я почерпнула знания  о  применении  российского  законодательства  на практике.

          Цели, которые ставились передо мной в начале практики, были  мною достигнуты.

          Во время прохождения практики я ознакомилась с принципом работы в отделе по кредитованию физических лиц, познакомилась со всеми сотрудниками отдела и обязанностями каждого сотрудника, изучала законодательные акты, регулирующие деятельность ОАО «БАНКА СГБ», проводила канцелярскую работу, осуществляла подготовку юридической документации, проверку текущей документации, консультирование персонала по вопросам физических лиц, сопровождения деятельности банка, а также по вопросам налогообложения, составляла проекты договоров. 
 

          Следует отметить, что «БАНК СГБ» выполнил свои важнейшие финансовые задачи, намеченные на 2013 год.

          БАНК СГБ — это мощный межрегиональный Банк, который имеет подразделения, как в крупнейших городах, так и в небольших населенных пунктах Северо-Западного и Центрального округов РФ.

          С помощью Банка Вы можете выгодно разместить Ваши денежные средства на депозит, получить потребительский кредит, автокредит, ипотечный кредит, кредит на банковскую карту, осуществить любые виды платежей, перевести деньги в любую точку мира.

          Предпринимателям и юридическим лицам Банк предлагает широкий спектр услуг по выгодным тарифам: расчетно-кассовое обслуживание, различные виды кредитования, зарплатные проекты и др.

          Выстраивая прочные доверительные отношения с Клиентами в различных регионах, Банк с каждым годом становится доступнее, удобнее и ближе для каждого.

           Общее впечатление от  пройденной  преддипломной практики  –  положительное. 
Считаю, что цель проделанной работы – углубление и расширение  теоретических знаний, получение практического опыта – выполнена.

 

 

 

 

Таблица 1 Пример оформления элемента «Список использованных источников»

1	Официальный сайт ОАО БАНК СГБ [Электронный ресурс] / ОАО Севергазбанк. – Вологда, 2013.– Режим доступа: http://www.severgazbank.ru/
2	Цветков, Виктор Яковлевич. Компьютерная графика : рабочая программа [Электронный ресурс] : для студентов заоч. формы обучения геодез. и др. специальностей / В. Я. Цветков. - Электрон. дан. и прогр. - М. : МИИГАиК, 1999. - 1 дискета. - Систем. Требования : IBMPC, Windows 95, Word 6.0. - Загл. с экрана. - № гос. регистрации 0329900020.
3	Даль, Владимир Иванович. Толковый словарь живого великорусского языка Владимира Даля [Электронный ресурс] : подгот. по 2-му печ. изд. 1880-1882 гг. - Электрон. дан. - М. : ACT [и др.], 1998. - 1 электрон. опт. диск (CD-ROM) ; 12 см + рук. пользователя (8 с.) - (Электронная книга). - Систем. Требования : IBMPC с процессором 48 6; ОЗУ 8 Мб ; операц. система Windows (Зх, 95, NT) ; CD-ROM дисковод ; мышь. - Загл. с экрана.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛОССАРИЙ

1.Банковская карта — пластиковая карта международных платежных систем VISA, MasterCard. Существуют две разновидности банковских карт - дебетовые карты и кредитные карты. 
Банковская комиссия — сумма, которая взимается банком с клиента за совершение определенных операций (к примеру, получения наличности через банкомат).

2. Банкомат — электронное терминальное устройство, соединенное с банковским компьютером, предназначенное для получения клиентом наличных денег со своего счета в банке, получения справок по счету, а также выполнения других банковских операций, область которых определена техническими возможностями банкомата и программы его работы.

3. Заемщик - лицо, получающее кредит (клиент банка).

4. Ипотека — вид залога недвижимого имущества (земли и строений), с целью получения кредита.

5. Кредит — сумма денег, на которую коммерсант позволяет своему клиенту приобрести товар, не требуя немедленной оплаты. Кредитная заявка — комплект документов, который подается клиентом банка для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

Кредитование физических лиц - это одна из самых частых услуг предлагаемых банками.

 

6. Кредитор — юридическое или физическое лицо, предоставляющее другой стороне (заемщику) денежные средства (кредит) на условиях возвратности и платности.

7. Потребительский кредит — форма кредита, при которой заемщиком являются физические лица, а кредиторами — кредитные организации.

8.Процентная ставка — сумма, взимаемая за предоставление займа, которая обычно выражается определенным процентом от объемов кредита.

9. Система ипотечного кредитования - совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.

10.

Список использованной литературы

1.  Балабанова, И.Т. Банки и банковская деятельность / И.Т. Балабанова. -  Санкт – Петербург. Питер, 2003. - 345с.

2.   Балахничева, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Балахничев. - Новосибирск. СибАГС, 2005. - 352 с.

3.  Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие для студентов вузов / Е.Ф.Жукова. - Москва. :Банки и биржи, 2006. - 399 с.

4.  Лаврушин, О.И. Банковское дело : учебно-практ. пособие / О.И.Лаврушина.: Москва. ФиС,  2004. - 344 с.

5.  Колесников, В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, проф. Л.Л. Кроливецкой. - Москва. Финансы и статистика, 2005. - 312 с.

6.  Белоглазова, Г.Н. Банковское дело /. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой; Москва. Финансы и статистика, 2004. - 458 с.

7.  Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка : учебное пособие / Л.Г. Батракова  Москва. Логос, 2004. - 152с.

8.  Белоглазова, Б. Н. Денежное обращение и банки / Б.Н. Белоглазова, Г.В. Толконцева. -  Москва.: Финансы и статистика, 2003. - 355с.

9.  Борисов, А.Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу  РФ. - Москва. : Книжный мир, 2004. - 1196с.

10. Горчаков, А. А. Тенденции развития  кредитного рынка России / А.А.  Гончаров, В.А. Половников // Банковское  дело. -  2007. - №3, с. 19-24

11.  Жукова,  Е.Ф. Деньги. Банки. Кредит /  Е.Ф.Жукова. - Москва. Банки и биржи, 2003. - 314 с.

12.  Егоров, А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2008.- №6.- с.24-30.

13.  Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков  Санкт – Петербург. Питер, 2007. - 234с.

14.  Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин. - Москва. :Финансы и статистика, 2003. - 590с.

15.  Лаврушин, О. И Банковское дел / О.И. Лаврушин  Учебник. Москва. Финансы и статистика, 2003. - 672с.

16.  Макарова, О.М.  Коммерческие банки и их операции / О.М. Макарова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров.: -  Москва. ЮНИТИ, 2005. - 347 с.

17.  Трошин, А.Н.  Финансы, денежное обращение и кредит / А.Н. Трошин,   В.И. Фомкина. : -  Москва. Инфра – М, 2005. - 358 с.

18.  Самсонов, Н.Ф.  Финансовый менеджмент / Самсонов, Н.Ф.  Н.П. Баранникова, А.А. Володин. : учебник для вузов. Москва.: ЮНИТИ, 2003. - 324 с.

19.  Семенюта , О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Москва. Банки и биржи/ О. Г. Семенюта, 2003.- 188с.

20.  Дробозиной , Л.А.Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной.: Москва. ЮНИТИ. 2003.- 479с.

21.   Хольнова , Е.Г.  Деньги, кредит, банки, биржи /  Е. Г. Хольнова. : Учеб. пособие. Санкт – Петербург. СПбГИЭУ, 2006 . - 200 с.

22.  Черкасов , В. Е.  Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов. : Москва. Консалтбанкир, 2008. - 288с.

23.   Выборнова , Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики / Н. Выборнова // Журнал «Вопросы экономики». -  Выпуск 12. 2007. с. 34 – 38.

24.  Солнцев, О. М. Источники роста кредитных ресурсов./ О. М. Солнецв // Журнал «Эксперт». - Выпуск  №38. 2007. с. 41 – 45.

25.  Стратегия развития банковского сектора РФ. // Журнал «Деньги и кредит».  Выпуск № 4. 2008. с. 5 -20.

26.  Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций от 13.02.2003 года № 1061-р.

27.  Положение о страховых компаниях, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога от 14.06.2002 года № 954-р.

28.   Буклемишев, О.Л. «Чулок» непобедим или причуды депозитной политики // Web: http://www.finance.opec.ru.

29.   Тасунян, И. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2005. – 453 с.

30.  Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: АНТИДОР, 2003. – 268 с.

31. Федеральный закон РФ «О  банках и банковской деятельности»  от 3 февраля 1996 г. №17–ФЗ (с  изменениями и дополнениями).

32. Федеральный закон РФ «О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями

33. Чиненков , А. В. Банковские  кредиты и способы обеспечения  кредитных обязательств / Бухгалтерия  и банки. - 2008- №4.

34. Ходжаева, И. В. Оценка кредитоспособности  физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело, 2008, № 3, с.32-36.

35. Ямпольский, М. М. Об особенностях  и проблемах денежно-кредитной  политики //Деньги и кредит, 2008, №7, с. 34-39.

36. http://www. cbr.ru.

37. http://www.autosphere.ru/2008-03-12/12.