Кредитование физических лиц (российский или зарубежный опыт)

          Основные преимущества ипотечной схемы приобретения жилья:

- низкие процентные  ставки;

- приобретаемая квартира оформляется в собственность заемщика с возможностью регистрации в ней;

- платежи по кредиту рассчитываются исходя из суммы, срока и процентной ставки; - платежи являются фиксированными и не зависят от инфляции и роста цен на недвижимость;

- возможность использования субсидий в качестве первоначального взноса;

- возможность досрочного погашения кредита без ограничения суммы платежа (в счет гашения основного долга). После досрочного погашения сокращается срок возврата кредита или сумма ежемесячного платежа (по выбору заемщика);

- кредиты предоставляются заемщикам, имеющим постоянную регистрацию на территории России;

- не требуется привлечения поручителей;

- минимальный пакет документов для согласования заемщиков. Возможно привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита;

- рассмотрение заявки в течение 1 недели (при условии, что в банк представлены все необходимые документы).

          ОАО "БАНК СГБ" имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на депозитарную деятельность. Депозитарий ОАО "БАНК СГБ" предоставляет услуги по учету прав по ценным бумагам и хранению ценных бумаг, проводит следующие операции по счетам депо:

- открытие клиентского счета;

- закрытие клиентского счета;

- редактирование параметров счета депо депонента;

- перевод ценных бумаг внутри депозитария;

- междепозитарные переводы с изменением и без изменения прав собственности.

          Принимает срочные вклады и вклады до востребования, на разные сроки в рублях и иностранной валюте. Выгодные условия депозитов в банке станут одним из дополнительных и стабильных источников вашего дохода. Для открытия вклада необходимо представить документ, удостоверяющий личность в соответствии с действующим законодательством РФ.

         Предлагает частным лицам денежные переводы без открытия счета. Что для этого нужно? Клиент должен просто представить документ, удостоверяющий личность (паспорт). Если необходимо отправить какую-либо сумму родным или друзьям в другой город России или за границу, Банк предоставит возможность воспользоваться системой международных денежных переводов по системам «Юнистрим» и «Быстрая почта». Ваши деньги будут переведены в считанные минуты. Переводы осуществляются в рублях РФ и в иностранной валюте (доллары США, ЕВРО). Услуга доступна во всех подразделениях Банка.

          Чтобы сделать денежный перевод со счета достаточно написать заявление установленного образца и указать в нем реквизиты счета получателя и банка-получателя. По поручению клиента денежные переводы в рублях или иностранной валюте будут производиться в установленные сроки. Про тарифы на денежные переводы за границу и внутри страны вы можете узнать у наших специалистов, связавшись с ними по указанным на сайте телефонам.

          Имеет бессрочные лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг, на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Все это дает широкие возможности управления, как своим, так и клиентскими портфелями ценных бумаг.

          Депозитарные сейфы - банк предлагает частным и юридическим лицам во временное пользование индивидуальные банковские сейфы различных размеров для хранения ценностей и документов.

1.Банк обеспечивает охрану индивидуального сейфа, переданного Клиенту во временное пользование.

2.Банк обязуется обеспечить доступ к индивидуальному сейфу исключительно клиенту и его доверенным лицам.

3.Предметом хранения в сейфе не могут взрывоопасные, легковоспламеняющиеся, токсичные, радиоактивные, наркотические, отравляющие вещества, а также вещества, способные повлиять на окружающую среду и сохранность сейфа.

          Монеты из драгоценных металлов -  подарок, который со временем становится дороже! Надежное вложение и  сохранение сбережений - важный  вопрос, который требует правильного и взвешенного решения. 
Севергазбанк предлагает такое решение - вложение средств в золотые и серебряные памятные и инвестиционные монеты. Памятные и инвестиционные монеты из драгоценных металлов – не только надежный способ инвестирования, но еще и необычный и ценный подарок.

Монеты из драгоценных  металлов, это:

- надежный инвестиционный  инструмент, так как их доходность  привязана к постоянно растущим  мировым ценам на драгметаллы;

- уникальный предмет коллекционирования, так как тираж их минимален и приурочен к определенному историческому событию;

- оригинальный подарок близким, друзьям, коллегам, деловым партнерам;

- памятный и ценный сувенир на любое торжество, знаменательную дату;

Памятные  и инвестиционные монеты  из драгоценных металлов не облагаются налогом на добавленную стоимость.

 

 

Руководство банка

Совет директоров ОАО «БАНК СГБ» (избран на годовом общем собрании акционеров 25 июня 2012г.).

Председатель Совета директоров Банка:

- Дульщиков Сергей Юрьевич

Члены Совета директоров Банка:

- Жарков Сергей Александрович

- Строганов Алексей Владимирович

- Канторович Владимир Даниилович

- Щербинин Александр Вячеславович

 

Список членов Правления ОАО «БАНК СГБ»

Жарков Сергей Александрович – Председатель Правления;

Морева Диляра Альфредовна  – Зам. Председателя Правления;

Чумаевская Елена Александровна - Начальник Правового управления Банка;

Мардумов Олег Левонович - Начальник Управления кредитных рисков;

Семенов Владимир Александрович - Зам. Председателя Правления по информационным технологиям – начальник Департамента информационных технологий Банка;

Новиков Алексей Геннадьевич - Директор Вологодской региональной дирекции;

Киселев Виктор Владимирович - Зам. Председателя Правления.

 

Акционеры Банка, владеющие более 10% уставного капитала Банка:

- Общество с ограниченной ответственностью «Нординвест» (г. Москва) - 99,68%.

 

ОАО «БАНК СГБ» имеет лицензии:

- Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2816

- Лицензия, которой Банку предоставляется право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 2816

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, номер лицензии 135-06638-001000

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности

- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности

- Лицензия на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств

- Лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств

- Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации, не содержащей сведений, составляющих государственную тайну.

 

Свидетельства, выданные ОАО «БАНК СГБ»:

- Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице;

- Свидетельство о постановке на налоговый учет в Государственной налоговой инспекции.

Банк является правообладателем Свидетельства Российского агентства  по патентам и товарным знакам (Роспатента) № 2002610957 от 14 июня 2002года об официальной регистрации программы для ЭВМ Автоматизированная банковская система «ОРДОС».

 

ОАО «БАНК СГБ» является:

- членом Ассоциации транспортных банков;

- членом Ассоциации банков Северо-Запада;

- членом Ассоциации «Россия»;

- членом Ассоциации «Вологодские лесопромышленники».

Рейтинги банка

Рейтинговое агентство  «Эксперт РА» подтвердило рейтинг  кредитоспособности «БАНК СГБ» (ОАО) на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». Положительно на рейтинг ОАО «БАНК СГБ» повлияли низкий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах, хорошие показатели рентабельности бизнеса, умеренно высокие показатели обеспеченности ссуд, а также устойчивые конкурентные позиции Банка на финансовом рынке.

По данным рейтингового агентства РБК- рейтинг ОАО «БАНК СГБ»:

занимает 27 место среди  банков России по привлекательности  ставок по депозитам для физических лиц (по итогам 11 месяцев  2012года);

входит в число крупнейших 25 банков России по количеству активных пластиковых карт (по итогам I полугодия 2012 года);

занимает 36 место по объему выданных автокредитов (по итогам I полугодия 2012 года);

занимает 33 место по количеству собственных банкоматов по России (на 1.07.2012 года);

занимает 63 место в  топе 100 самых филиальных банков России (на 1.06.2012 года);

занимает 41 место среди  банков России по объему выданных безналоговых кредитов (на 1.07.2012 года).

 

Реквизиты банка

Полное наименование Банка: Открытое акционерное общество «БАНК СГБ».

Сокращенное наименование Банка: ОАО «БАНК СГБ».

Банка на английском языке  – «BANK SGB» OJSC.

Дата регистрации: 29 апреля 1994 года, регистрационный номер 2816

Генеральная лицензия Банка  России №2816 от 26.11.2012

Адрес центрального офиса: 160001, г. Вологда, ул. Благовещенская, д.3

Корреспондентский счёт 30101810800000000786 в ГРКЦ г. Вологда

ИНН 3525023780 / КПП 352501001

БИК 041909786

ОКПО 34236369, ОКОГУ 15001, ОКАТО 19401000000, ОКФС 49, ОКОПФ 47

E-mail: welcome@severgazbank.ru

Телефон справочной службы: (8172) 573-573

Телефоны: (8172) 573-600; 573-700

Факс: (8172) 573-701

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

          Исходя  из проделанной практики, можно сделать определенные выводы, а именно, на общий уровень кредитного потенциала коммерческого банка, объективное воздействие оказывает следующая совокупность факторов:

- общая величина мобилизованных в банке источников средств; 
- структура и стабильность источников кредитного потенциала; 
- уровень обязательных резервов, устанавливаемых  ОАО «БАНК СГБ»; 
- режим пользования обязательными резервами, когда допускается применение этих резервов для поддержания текущей ликвидности коммерческого банка;

- общая сумма и структура обязательств банка.

          Эффективность средств, кредитного потенциала банка достигается, если одновременно:

 - обеспечивается необходимый минимум ликвидности;

- используется вся совокупность средств, кредитного потенциала; 
- достигается максимально высокая прибыль на кредитный потенциал.

          Для оценки стабильности направления средств, кредитного потенциала в активы банка особое значение имеет банковский анализ источников этих средств. Все источники кредитного потенциала банка являются собственными и заемными. Основное место занимают заемные средства, которые выступают в виде депозитов, вкладов и межбанковских ссуд.

          Принцип ликвидности банковской деятельности определяет необходимость деления заемных средств кредитного потенциала в краткосрочные и долгосрочные. Все средства кредитного потенциала важно разделить по степени их стабильности:

 - целиком стабильные средства (собственные средства, средства, депонированные на определенный срок, средства кредитов, полученных от других банков);

 - стабильные средства (все депонированные средства, чья оборачиваемость изучена банком и установлена доля их направления в определенные активы);

 - нестабильные средства (депонированные средства, которые появляются периодически и динамику которых трудно предусматривать).

          Регулярный анализ структуры средств, кредитного потенциала позволит банку выявить определенные закономерности в движении его средств. Данные закономерности необходимо использовать для выработки правильной политики в распределении средств, кредитного потенциала и ликвидности банка.

          Банковская политика основывается на реальных экономических предпосылках и источниках кредитного потенциала. Для успешной ее реализации банку необходимо вести учет факторов, которые оказывают воздействие на реализацию потоков средств, кредитного потенциала. Основные факторы, воздействующие на эффективность политики банка в части формирования средств кредитного потенциала: