Кредитно-банковская система. Роль банков в обеспечении экономического роста и стабилизации рыночной экономики

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ   РАБОТА

ПО

ЭКОНОМИКЕ 

ВАРИАНТ № 8 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КРАСНОЯРСК  – 2009 г.

План 

Введение                                                                                                                3

1. Функции и роль кредита в современной рыночной экономике         4
2. Структура банковской системы             .6
3. Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной

экономике                11

4. Денежная политика: цели и инструменты          15
5. Современная банковская система России          17

Заключение                                                                                                          22

Задача                                                                                                                  24

Тест                                                                                                                      24

Список использованной литературы                                                                25 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Тема  данной контрольной работы «Кредитно-банковская система. Роль банков в обеспечении экономического роста и стабилизации рыночной экономики» является достаточно актуальной и значимой на сегодняшний день.

      Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет кредитно-банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны: аккумулировать свободные денежные средства, выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов, производить эмиссию.

      Сейчас  невозможно представить гармонично развитое государство без разветвленной  сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. Именно экономико-политической, так как еще не создана политическая доктрина, в которой экономика рассматривалась бы отдельно от политики. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства.

      Попытаемся  рассмотреть кредитно-банковскую систему, а также роль банков в обеспечении экономического роста и стабилизации рыночной экономики.

      Целью данной контрольной работы является анализ кредитно-банковской системы, а также изучение роли банков в обеспечении экономического роста и стабилизации рыночной экономики.

      Для достижения цели данной контрольной  работы перед нами стояли следующие задачи:

      1) выявить функции и роль кредита в современной рыночной экономике;

      2) выявить структуру банковской системы;

      3) определить основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике;

      4) рассмотреть цели и инструменты денежной политики;

     5) определить современную банковскую систему России.

     Данная  контрольная работа состоит из введения, пяти параграфов, заключение, решения  задачи, теста и списка использованной литературы.

     Источниками исследования послужили научные статьи, справочная и учебная литература. 
 
 
 
 

1. Функции и роль  кредита в современной  рыночной экономике 

     Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике обусловлена тем, что  у одних домохозяйств и прочих хозяйственных субъектов есть временно свободные денежные, товарные средства, а другим участникам рыночных отношений они крайне необходимы. Поэтому одни могут предоставлять их в ссуду, а другие – брать в заем. Система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления ссуды в денежной или натуральной форме одним юридическим (или физическим) лицом – кредитором другому лицу – заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности, называется кредитом.

     Кредит  (лат. creditum – ссуда, долг) – сделка между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на условиях возврата и уплаты процента. Формой реализации кредита выступает ссуда. Обычно под кредитом в узком смысле слова понимается движение ссудного капитала, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности. Плата за получаемую в ссуду определенную сумму денег является ценой ссуды и называется нормой процента¹.

     Источниками кредита являются временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и физических лиц. В качестве источника кредитных ресурсов могут выступать временно неиспользуемые денежные ресурсы из амортизационного фонда, оборотного капитала, фонда развития производства предприятий.

     Кредит  выполняет следующие функции:

     1) перераспределительную (денежные, материальные  ресурсы перераспределяются на условиях последующего возврата между предприятиями, отраслями, регионами страны);

     2) ускорения развития производства, повышения его эффективности  (кредит в основном используется  для расширения производства, внедрения  новой техники, технологии, строительства предприятий и т.д.). Платность кредита также способствует эффективному использованию средств;

     3) замещения наличных денег кредитными  деньгами и кредитными операциями (безналичными расчетами)².

     Существует  классификация кредитов по следующим критериям:

     I. По способу кредитования различают натуральный и денежный кредиты. Объектами натурального кредита могут быть сырье, ресурсы, инвестиционные, потребительские товары. Объектами денежного кредита являются денежный капитал, денежные платежные средства, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства.

     II. По сроку кредитования различают следующие виды кредита:

     - краткосрочный, при котором ссуда выдается на срок до 1 года;

     - среднесрочный со сроком от 2 до 5 лет;

     - долгосрочный – от 6 до 10 лет;

     - долгосрочный специальный – от 20 до 40 лет.

     III. По характеру предоставления кредит может быть межгосударственный, государственный, банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный.

     Межгосударственный  кредит – представляет собой кредит, выдаваемый государствами, международными банками и финансовыми организациями, частными банками и фирмами в процессе международного экономического сотрудничества. Как правило, имеет денежную форму, но может предоставляться и в товарной.

     Государственный кредит – это кредит, при котором государство выступает заемщиком, а банки, население – кредитором. Заимствование денежных средств осуществляется в основном путем выпуска облигаций государственного займа.

     Банковский  кредит – предоставляется банками  предпринимателям, государству, населению в денежной форме. Это основная форма кредита.

     Коммерческий  кредит – это кредит, предоставляемый  хозяйствующими субъектами друг другу  в товарной форме.

     Потребительский кредит – вид кредита, предоставляемого населению на приобретение товаров длительного пользования.

     Ипотечный кредит – это кредит, предоставляемый  в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой специальными банками и учреждениями частным лицам под залог недвижимости (земли, жилых зданий, строений). Источником этого кредита служат ипотечные облигации, выпускаемые ипотечными банками.

     В последнее время получили развитие такие формы кредитования, как лизинг, факторинг, фарфейтинг, траст.

     Лизинг  – имеет место, когда фирмы  предоставляют в аренду дорогостоящие машины, оборудование, сохраняя права собственности на них. Это один из способов финансирования инвестиций, имеющий сходство с кредитом, выдаваемым на покупку оборудования.

     Факторинг – это перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности. Банк покупает «дебиторские счета» предприятия за наличные, а затем взыскивает долг с фактического покупателя, которому ассоциация продала товар или оказала услугу.

     Фарфейтинг  – это долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1-5 лет.

     Траст – это операции по управлению капиталом клиентов.

     Субъектами  кредитных отношений выступают государство, региональные органы, предприятия, банки, фонды, страховые компании, население, различные общественные организации.

     Итак, кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Основа кредита – появление временно свободных денежных средств в процессе кругооборота капитала.

     Кредит расширяет рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливаются наличным количеством имеющегося предложения денег.

     Также кредит выполняет перераспределительную функцию, превращая 
частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства в ссудный капитал, направляя их в прибыльные сферы экономики.

     Кроме того, кредит содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного оборота (появляются кредитные карточки, депозитные сертификаты и др.).

     Еще кредит способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации капитала.

     Классификация кредитов проводится по следующим основаниям: 1) по способу кредитования различают натуральный и денежный кредиты; 2) по сроку кредитования различают: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный и долгосрочный специальный; 3) по характеру предоставления кредит может быть межгосударственный, государственный, банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный. 

2. Структура банковской  системы

      В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). 

Верхний уровень – Центральный (эмиссионный) банк 
 

Нижний уровень – Кредитные  организации 

Универсальные и                                       Небанковские кредитно-финансовые

специализированные                                                        институты