Комерчекие банки в Республике Беларуь

МИНИСТЕРСТВО  СВЯЗИ И ИНФОРМАТИЗАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Учреждение  образования

«ВЫСШИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОЛЛЕДЖ СВЯЗИ»

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И ПОЧТЫ

КАФЕДРА  ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ 
 
 
 
 
 
 

Коммерческие  банки в Республике Беларусь

Пояснительная записка

к курсовой работе

по дисциплине

«МАКРОЭКОНОМИКА» 
 
 
 

Выполнила студентка  гр. ЭС-861      Пухнаревич А.В

Руководитель  преподаватель        Залесская Л.Е 
 
 
 

Минск 2009

 

СОДЕРЖАНИЕ 

       Введение           4

       1 Система коммерческих банков  РБ 6

       2 Структура коммерческого банка и его функции     10

           2.1 Структура коммерческого  банка      10

           2.2 Функции коммерческого  банка      12

       3 Операции коммерческого банка       14

       4 Проблемы повышения эффективности  коммерческих банков   18

           4.1 Денежно кредитная  и валютно-курсовая политика: влияние на банковский сектор            19

           4.2 Анализ балансовых  показателей банковской системы   21

       Заключение           29

       Литература           31

 

        ВВЕДЕНИЕ  

       Термин  “банк” происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

       С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

       Во  многих источниках, дошедших до нас, можно  встретить данные о вавилонских  банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог различных ценностей.

       Проводимая  в стране экономическая реформа  открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков  и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация.

       Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения практического осмысления функционирования белорусских, а также зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

       Реформа кредитной системы 1987 - 1990-х годов  вызвала к жизни новые коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в банковскую сферу.

       Коммерческие  банки Беларуси были созданы в  двух направлениях. Первым способом является создание новых коммерческих банков. С 1 января 1996 года 40 коммерческих банков, зарегистрированных в Республике имеющих универсальную форму услуги. Из них в 6 банках контрольный пакет принадлежит основателям с государственной формой собственности, 33 банков являются негосударственными. В настоящее время доля иностранных подданных в уставный капитал всей банковской системы Беларуси не превышает 10%.

       Цель  данной курсовой работы состоит в  исследовании коммерческих банков в  Республике Беларусь, функций и роли белорусских коммерческих банков. Для достижения поставленной цели решаются задачи:

       - Рассматривается система коммерческих банков РБ;

       - Раскрываются структура и функции коммерческого банка;

       - Анализируется основные операции коммерческих банков;

       - Изучаются проблемы повышения эффективности коммерческих банков;

       - Рассматривается денежно кредитная и валютно-курсовая политика: влияние на банковский сектор;

       - Анализ балансовых показателей банковской системы.

       В курсовой работе используются статистические данные Национального Банка Республики Беларусь, отражающие развитие изучаемого вопроса в Республике Беларусь.

 

        1 СИСТЕМА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РБ 

       Банковская  система сегодня - одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло  параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

       Банк  является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном Банковским Кодексом, и имеющей на основании лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, предусмотренные Банковским кодексом.

       Банк  может создаваться в форме  акционерного общества или унитарного предприятия в порядке, установленном  Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь.

       В Республике Беларусь могут создаваться  в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь либо нормативными правовыми актами Национального  банка универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.

       К основным видам деятельности банка относятся: предоставление кредитов; кассовое обслуживание; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц; ломбардная деятельность; факторинг и форфейтинг; поручительство; банковское хранение; предоставление сейфов в имущественный наем; деятельность по обмену валюты; скупка и продажа, обмен драгоценных металлов, камней и др.

       Взаимоотношения коммерческих банков с Национальным банком РБ обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка ссудного капитала. Национальный банк РБ устанавливает для банков следующие экономические нормативы: минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка, минимальный размер собственных средств для действующих банков; норматив для действующей части уставного фонда; норматив ликвидности банка; норматив достаточности банка; норматив обязательных отчислений в фонд резервов; норматив максимального риска на одного заемщика и др.

       Банк  для осуществления целей и  задач, определенных его уставом, по согласованию с Национальным банком вправе выступать собственником  имущества (учредителем, участником) коммерческих организаций в порядке и на условиях, определяемых Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь.

       Банк  имеет устав, утверждаемый в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

       Банк, его филиалы (отделения) могут создавать структурные подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и не имеющие самостоятельного баланса. Структурные подразделения, создаваемые банком, его филиалом (отделением), вправе осуществлять расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определяемые Национальным банком.

       Представительством  банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. Банк после предварительного уведомления Национального банка открывает на территории Республики Беларусь представительства в порядке, установленном Национальным банком. Представительство банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Представительство банка не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность. Представительство банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством создавшего его банка.

       Лицензии  на осуществление банковских операций выдаются Национальным банком в порядке, установленном Банковским Кодексом. Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии, выданной Национальным банком. Лицензии, выданные Национальным банком, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись. Реестр лицензий на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Национальным банком в официальном издании Национального банка не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются Национальным банком в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.

       Национальный  банк выдает следующие лицензии на осуществление банковских операций: общую, внутреннюю, генеральную, разовую, лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

       Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц. Сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках, созданных государством, и банках, в уставном фонде которых государству принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций, гарантируются государством в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь.

       Коммерческие  банки Республики Беларусь составляют второй уровень банковской системы страны.

       По  мировым стандартам банки РБ очень  малы. Общая сумма активов всей банковской системы РБ даже не равна  среднему банку РФ. В то же время  организационная структура управления банковского сектора РБ построена по схеме банковских институтов Европейского Сообщества.

       По  состоянию на февраль 2009 года в РБ действует 31 коммерческий банк, а также 8 представительств иностранных банков.

       Помимо  прочего банки разделяют по сфере деятельности:

- Инвестиционные банки (в Великобритании - эмиссионные дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности о их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

- Сберегательные банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.