Эволюция экономических систем

     В стандарте производственная граница  описывает пределы экономической  деятельности, которая должна учитываться  в оценках ВВП. Но не все виды деятельности могут быть измерены и учтены прямым способом из-за недостатка базовых данных. Это определяется наличием теневой экономики.

     Стандарт  определяет подпольную деятельность как  производственную в экономическом  смысле, но умышленно скрываемую от государства в целях:

     - избегания уплаты налогов на  прибыль, НДС и др.;

     - избегания уплаты социальных  платежей;

     - уклонение от соблюдения определенных  требований или стандартов (требования  к минимальной заработной плате,  максимальной продолжительности  рабочей недели, безопасности рабочего  места и т.д.);

     - уклонение от определенных административных процедур, таких как предоставление статистической отчетности и др.

     Незаконная  деятельность подразделяется на две  категории:

     1) производство товаров и услуг,  запрещенных законом ( это относится  к их продаже и непосредственному владению), например, производство и распространение наркотиков.

     2) производственная деятельность, которая  становится незаконной лишь в  случае ее исполнения производителем, не обладающим для этого необходимыми  правами (нелицензированное оказание  медицинских услуг).

     Граница между подпольным и незаконным производством  достаточно размыта. Базовое правило  разделения таково: подпольная деятельность ассоциируется с нарушением административных процедур, в то время как незаконная деятельность носит криминальный характер.

     Предприятия неформального сектора как подсектора домохозяйств, состоящий из экономических  единиц, занятых в производстве товаров  и услуг с целью создания занятости  и получения доходов, функционируют  на низком организационном уровне и  в малых масштабах. В отличие незаконного производства, большая часть деятельности неформального сектора заключается в предложение товаров и услуг, производство и распространение которых легальны.

     Итак, в свете сказанного теневую экономику  можно определить как состояние самоорганизующейся систему, при котором она развивается в соответствии с общими экономическими принципами и находится в гармоничном равновесии со своей средой. 

Экономическая преступность

     Являясь наукой эмпирической, криминология опирается  на практический опыт, накопленный в сфере экономики и области борьбы с экономическими преступлениями, и ориентируется в данном случае на «смежное» научное познание. Феномен же экономической преступности она рассматривает с собственной точки зрения.

     Исследуя  преступность, криминология проникает во все сферы жизни и деятельности граждан, государства и общества. Проникает она и в сферу экономических отношений, выявляя здесь реальности и стараясь влиять на них. При этом имеются в виду не только мотивация, но и корыстная криминальная деятельность в области экономики, но и насильственные преступления.⁸ В целом вся эта сфера может быть представлена как криминальная экономика.

     Существует  тесная связь между понятиями  «криминальная экономика», «экономическая преступность» и «теневая экономика», а так же существует связь всех этих понятий с тремя этими понятиями: профессиональной, рецидивной, и вооруженной, где центральным звеном является криминальный профессионализм. ⁹

     Конечно, все это проникает в организованную преступность, коррупцию и даже терроризм. Основу же этого всего составляет криминальная экономика. В литературе отмечено, что доходы и сверхдоходы от экономических преступлений нередко направляются на развитие терроризма; экономическая преступность – материальная база терроризма.

     Особую  роль здесь играет и коррупция.¹⁰ Это круг переплетаемых друг с другом проблем: организованная преступность и теневая экономика; криминальный профессионализм и экономическая преступность, вооруженная преступность и терроризм, коррупция и криминальная экономика.

     Экономические преступления как единичные факты  и экономическую преступность как  массовое явление криминология рассматривает  как феномены, которые невозможно наблюдать воочию, а посему она  составляет о них представление  по другим данным (статистика, материалы конкретных исследований, анализ документов и т.д.), доступным для наблюдения. Ни за какими преступлениями, а тем более экономическими, являющимися тайными, нельзя наблюдать непосредственно. Преступники делают все для того, чтобы посторонние лица не стали свидетелями содеянного. И недостаточно просто установить преступление, «материал» нужно еще подвергнуть проверке.

     На  повестке дня стоит вопрос о проведении комплексных исследований криминальных экономических процессов. Для криминологии это особенно актуально. В этой области необходимы широкие обобщения, которые раскрывали бы характер и содержание связей между экономической преступностью и другими социальными явлениями, не просто констатировали, но и объясняли бы современное состояние этой преступности, ее распространенность и территориальные особенности, динамику, структуру и тенденции, а, следовательно, давали бы надежную научную основу для осуществления соответствующей профилактической работы.

     Проведение  экономической реформы в России привело к ухудшению криминогенной обстановки, широкомасштабной криминализации экономики. С усложнением хозяйственного механизма при введении рыночной экономики появились новые факторы, активно используемые преступниками в своей деятельности. А в борьбе с теневой экономикой государство не наступает, а стоит в обороне. Масштабы «теневой экономики» не позволяют сегодня говорить о каких-нибудь успехах в борьбе с экономической преступностью.¹¹

     Проникновение преступлений в сферу экономики  получило такое развитие, что вряд ли здесь найдется «незаполненное» место. Экономика стала криминальной. В эту сферу переместились такие казалось бы, надежные, защищаемые направления экономической деятельности, как банковские системы, раздел и передел собственности, финансовые потоки и т.д. актуальными стали проблемы борьбы с преступлениями, совершаемыми в сфере приватизации, банковскими хищениями, незаконным получением кредита и злостного уклонения от погашения кредитной задолженности, отмыванием доходов, получаемых преступным путем, незаконной предпринимательской деятельностью, противоправными сделками относительно недвижимого имущества.¹²

     Со  всем этим тесно связаны экономическая  организованная преступность, коррупция  и другие криминальные явления.¹³ Здесь множество самых различных направлений, которые укладываются в сферу экономики, криминализуя ее. Вообще можно говорить о криминальных отношениях в области собственности, в отношениях в области экономической деятельности. А в целом – это криминальная экономика.

     Итак, криминальная экономика очень близка по смыслу с теневой экономикой. Она охватывает собой все преступные проявления экономического характера. Экономическая преступность может проникать даже в надежные, защищаемые направления экономической деятельности, что говорит о слабой организации борьбы с экономической преступностью и глубоких корнях самой теневой экономики, проросших в хозяйственную деятельность России. 
 

6. Задание

     Банковские  операции и сделки

      Согласно  статье 5 Закона ПМР «О банках и банковской деятельности», банки могут производить как в рублях, так и в иностранной валюте, следующие банковские операции и сделки:

      а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять  кредиты по соглашению с заемщиками;

      б) осуществлять расчеты по поручению  клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

      в) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том  числе иностранных;

      г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также  за счет собственных средств банка;

      д) выпускать, продавать, покупать и хранить  платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;

      е) выдавать поручительства, гарантии и  другие обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

      ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких  требований и инкассировать эти  требования (форфейтинг), а также  выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

      з) покупать у иностранных юридических  и физических лиц и продавать  им наличную иностранную валюту и  валюту, находящуюся на счетах и  во вкладах;

      и) покупать и продавать в Приднестровской  Молдавской Республике и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;

      к) привлекать и размещать драгоценные  металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в  соответствии с международной банковской практикой;

      л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции);

      м) оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

      н) совершать операции в иностранной  валюте;

      о) совершать операции с драгоценными металлами и камнями, изделиями из них;

      п) производить другие операции и сделки по разрешению, выдаваемому Приднестровским  республиканским банком в пределах его компетенции.

      Банкам  запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков. 

     Особенности осуществления банковской деятельности

      По  статье 11 Закона, банк может осуществлять свою деятельность только после получения права на осуществление банковской деятельности в порядке, определенном Приднестровским республиканским банком в соответствии с законами, регламентирующими вопросы государственного регулирования отдельных видов деятельности, при соблюдении следующих условий:

      а) соответствие учредительного договора и устава банка действующему в Приднестровской Молдавской Республике законодательству;

      б) удовлетворительное финансовое положение  учредителей (по заключению аудиторской  организации), не угрожающее интересам  вкладчиков и кредиторов банка.

      Для подтверждения права осуществлять банковскую деятельность учредители банков представляют в Приднестровский  республиканский банк следующие  документы:

      а) ходатайство о выдаче лицензии;

      б) учредительные документы (учредительный  договор, устав банка, протокол о принятии устава и назначении руководящих органов банка);

      в) экономическое обоснование;

      г) данные о руководителях банка (председателя (директора), главного бухгалтера и  их заместителей);

      д) при изменении в персональном составе руководства банка в Приднестровский республиканский банк представляются документы, подтверждающие профессиональные качества вновь назначенных должностных лиц.

      Лицензия  на осуществление банковской деятельности выдается в  течение 3 (трех) рабочих  дней, следующих после предъявления документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала банка.

      Для подтверждения права осуществления  банковской деятельности совместным банком с участием иностранного капитала, иностранным банком или филиалом банка-нерезидента к документам, указанным в пункте 2 настоящей статьи, дополнительно предоставляются следующие легализованные в установленном порядке документы:

      а) иностранными юридическими лицами:

      1) решение соответствующего органа  иностранного учредителя (участника) и его участие в создании банка на территории Приднестровской Молдавской Республики или об открытии филиала;