Экономические блага и их классификация

Конкурентоспособность предприятия  будет обеспечена в том случае, если оно сможет своевременно предложить услуги, соответствующие требованиям  потребителей в необходимом количестве, ассортименте, качестве.

Конкурентоспособность предприятия  характеризуется следующими показателями:

1. Конкурентоспособность  товара и услуг

2. Прибыль с объема  продаж

3. Темпы роста объема  продаж

4. Объем реализованных  товаров или услуг

Увеличение перечисленных  показателей будет свидетельствовать  о повышении конкурентоспособности  предприятия.

Для анализа конкуренции  можно использовать различные методы. Одним из показателей, характеризующим  ситуацию на рынке относительно конкуренции является показатель концентрации фирм, предлагающих товары и услуги.

Уровень концентрации определяется с помощью индекса Герфенделя. Индекс принимает значение от 0 (в  идеальном случае совершенной конкуренции, когда на рынке бесконечно много  продавцов, каждый из которых контролирует ничтожную долю рынка) до 1 (когда  на рынке действует только одна фирма, производящая 100% выпуска). Чем больше значение индекса, тем выше концентрация продавцов на рынке. Индекс концентрации Герфенделя (К) определяется по формуле:

Кр =S хdi² ,

где di- удельный вес i-ой фирмы в товарообороте рынка по соответствующей товарной группе.

Другой способ анализа  конкуренции разработан американским математиком П. Саажи – метод  анализа иерархии в конкуренции. Основа данного анализа лежит  в обработке экспертной информации, возникающей при парном сравнении  элементов системы и иерархическом  синтезе полученных результатов. Этот метод больше всего подходит для  исследования конкурентных отношений  в розничной торговле.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Сущность и  формы кредита. Структура современной  кредитной системы.

В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать  на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться  в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность  в дополнительных капиталовложениях.

Кредит представляет собой  движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

Функции кредита  в рыночной экономике 

1. Позволил существенно  раздвинуть рамки общественного  производства по сравнению с  теми, которые устанавливались наличным  количеством имеющегося в той  или иной стране денежного  золота.

2. Перераспределительная.  Благодаря ему частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства  превращаются в ссудный капитал  и направляются в прибыльные  сферы народного хозяйства. 

3. Содействует экономии  издержек обращения. В процессе  его развития появляются разнообразные  средства использования банковских  счетов и вкладов (кредитные  карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.

4. Ускорение концентрации  и централизации капитала. Используется  в конкурентной борьбе, содействует  процессу поглощения и слияния  фирм.

Одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных основаниях, получают возможность быстрого роста капитала, другие могут воспользоваться  кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

Формы кредита 

1. Коммерческий кредит. Это  кредит, предоставляемый предприятиями,  объединениями и другими хозяйственными  субъектами друг другу. Коммерческий  кредит, предоставляемый в товарной  форме прежде всего путем отсрочки  платежа, оформляется в большинстве  случаев векселем. Вексел - ценная  бумага, представляющая собой безусловное  денежное обязательство векселедержателя  уплатить по наступлению срока  определенную сумму денег владельцу  векселя. 

Но он ограничен размерами  резервного фонда предприятия-кредитора, будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может  быть представлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития банковского кредита.

2. Банковский кредит - представляемый  кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам  (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде  денежных ссуд.

Банковские кредиты делятся  на краткосрочные (до 1 года) , среднесрочные (1-5 лет) , долгосрочные (свыше 5 лет) . Эти  кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала. Преодолев ограниченность коммерческого кредита по направлению, срокам и суммам сделок, банковский кредит превратился в основную и преимущественную форму кредитных отношений.

3. Межхозяйственный денежный  кредит - представляется хозяйственными  субъектами друг другу путем,  как правило, выпуска предприятиями  и организациями акций, облигаций,  кредитных билетов участия и  других видов ценных бумаг.  Эти операции получили название децентрализованного финансирования (выпуск акций) и кредитование (выпуск облигаций, ценных бумаг) предприятий.

4. Потребительский кредит - частным лицам на срок до 3 лет при покупке прежде всего  потребительских товаров длительного  пользования. Он реализуется или  в форме продажи товаров с  отсрочкой платежа через розничные  магазины, или в форме представления  банковской ссуды на потребительские  цели. За использование потребительского  кредита взимается, как правило,  высокий рентный процент. 

5. Ипотечный кредит представляется  в виде долгосрочных ссуд под  залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом представления этих ссуд служат ипотечные облигациями, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используют для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.

6. Государственный кредит-система  кредитных отношений, в которой  государство выступает заемщиком,  а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств.  Источниками средств государственного  кредита служат облигации государственных  займов, которые могут выпускаться  не только центральными, но и  местными органами власти.

Государство использует эту  форму кредита прежде всего для  покрытия дефицита государственного бюджета.

7. Международный кредит-движение  ссудного капитала в сфере  международных экономических отношений.  Представляется в товарной или  денежной (валютной) форме. Кредиторами  и заемщиками являются банки,  частные фирмы, государства, международные  и региональные организации. 

Структура современной кредитной  системы Кредитная система с  точки зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредствует  весь механизм общественного воспроизводства  и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации  свободных денежных средств и  их использованию в экономике  страны. Современная кредитная система западных стран сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала, приведшая к возникновению банков-гигантов; специализация кредитно-финансовых учреждений и усложнение функциональной структуры кредитной системы, слияние или сращивание банковских и промышленных монополий и образование финансового капитала; интеррационализация банковского дела, появление транснациональных банков и финансовых групп.

В современной кредитной  системе выделяются 3 основных звена: Центральный банк, который выделился  из коммерческих банков еще в 18-19 в. на ранних стадиях капитализма. Центральному банку государство представило  исключительное право эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных банков были сразу учреждены как государственные  институты (Немецкий федеральный банк, Резервный банк Австралии) , другие были национализированы после Второй мировой войны (Банк Франции, Англии, Японии, Канады, Нидерландов) . Некоторые  Центральные Банки до сих пор  существуют на основе смешанной государственно-частной  собственности (Федеральная Резервная  Система США) .

Функции Центральных банков: -эмиссии банкнот; -охранение государственных  золото-валютных резервов; -хранение резервного фонда других кредитных учреждений; -денежно-кредитное регулирование  экономики; -кредитование коммерческих банков и осуществление кассового  обслуживания государственных учреждений; -проведение расчетов и переводных операций; -контроль за деятельностью  кредитных учреждений.

Коммерческие банки - главные  центры кредитной системы. Современные  коммерческие банки - это кредитно-финансовые учреждения универсального характера. Он не только принимает вклады населения, предприятий, выдает кредиты, но и выполняет  финансовое обслуживание клиентов. Операции коммерческого банка подразделяют на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств) . Банки  кроме того могут быть посредниками операций (по поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом, ценными  бумагами) .

Кредитная система США  включает в себя 14000 коммерческих банков, которые ведут острую конкурентную борьбу. Результатом концентрации и  централизации банковского капитала стал высокий уровень монополизации, возникновение банков - гигантов. Группа банков с активами более 50 млн. долларов владеет почти 74 % всех банковских активов, хотя она составляет всего 4,4 % общего числа всех коммерческих банков США. Среди них выделяются: "Ситокорп" с активами 230 млрд $, "Чейз Манхеттен  Корпорэйшн"-106 млрд $ "Бэнк оф америка" - 97 млрд $ и "Дж. П. Морган энд компани " -88 млрд $. В середине 80-ых годов в 50 крупнейших банках США было сосредоточено 35% активов и 32% депозитов всех банков.

Более 35% коммерческих банков США -банки с активами от 10 до 100 млн $. Существование большого числа  коммерческих банков обусловлено экономической  целесообразностью, потребностями финансового обслуживания клиентов, особенностями законодательного регулирования банковской системы. Законодательные органы многих штатов использовали представленные им полномочия в вопросах регистрации новых банков и предусмотрели запрет банкам других штатов открывать в них свои филиалы. Но уже сейчас могущество крупнейших банков определяется не только концентрацией активов и депозитов в их руках, но и тем, что они в замаскированной форме включают мелкие и средние банки в сферу своего влияния. Это происходит через систему корреспондентских связей, через создание холдингов, владеющих контрольными пакетами акции банков. С 1969 года по 1986 год холдинги увеличили свою долю в банковских активах с 11,1 до 91,1%.

Особое место в современной  рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные  банки, ссудо-сберегательные ассоциации и тому подобное) . Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Козырев В.Н. Основы современной экономики. Учебник -3-е изд., перераб. и доп. – М: Финансы и статистика, 2003
2. Макроэкономика: Теория и российская практика. Учебник /Под ред. А.Г. Грязновой/- М., КноРус, 2004
3. Национальная экономика : учебник/Под ред. П.В. Савченко- М: Экономист, 2005
4. Экономическая теория: Учебник /Г.П. Журавлева, В.И. Бархатов, Н.А. Айдарова и др. :Под ред. Г.П. Журавлевой и В.И. Бархатова. –М.: Финансы и статистика, 2005
5. Гальперин, Игнетьев С.М., Моргунов В.И. Микроэкономика СПб, 2006