Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

 «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ

ТОМСКИЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» 
 
 
 

Кафедра экономики 
 
 
 
 
 
 

  «Инновационная банковская деятельность» 

Курсовая  работа 
 
 
 
 
 
 
 

студента гр.  З-8581                         ____________  М. В. Рыболов 

Проверил              ____________  А. С. Громова 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Томск 2010

 

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования

 «НАЦИОНАЛЬНЫЙ  ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ

ТОМСКИЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» 
 
 

                                         Кафедра экономики 
 

ЗАДАНИЕ

на выполнение курсовой  работы 

Студенту  гр. З-8581 М. В. Рыболову

1. Тема курсовой работы: “ Инновационная банковская деятельность”.

2. Срок сдачи студентом готовой  работы: 25 мая 2010 года.

3. Исходные данные к работе: задание на курсовою работу.

4. Содержание текстового документа  (перечень подлежащих разработке  вопросов): в данной работе необходимо проанализировать инновационную деятельность в банковском секторе в России и за рубежом.

5. Дата  выдачи задания на выполнение  курсовой работы: 20 февраля 2010 года. 
 
 

Руководитель_______________ А.С. Громова

(подпись,  дата)  

Задание принял к исполнению  

__________________________ М. В. Рыболов

(подпись,  дата) 
 
 

 

Лист  сокращений

      ЭВМ – электронно-вычислительная машина.

      НИР – научно-исследовательская работа.

      НИОКР – научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

      SIMPay – система мобильных платежей.

      ERP – система планирования ресурсов предприятия.

      АРМ – автоматизированное рабочее место.

      ЦБ РФ – Центральный банк Российской Федерации.

      ИТ – информационные технологии.

      Call-центр – операторский центр обработки исходящих и входящих звонков.

      CRM-система – система управления взаимодействием с клиентом. 
 

 

Реферат 

     Курсовая  работа 35 с., 4 рисунка, 1 приложение.

     Ключевые слова: Банковская деятельность, Инновационная деятельность.

     Объектом  исследования является инновационная  деятельность.

     Субъектом исследования является банковский сектор.

     Цель  работы – исследовать инновационное развитие банковской деятельности в России и за рубежом.

     Задачей данной работы является рассмотрение таких вопросов как: понятие инновационной  деятельности, классификация инновационной  деятельности, инновационная банковская деятельность в России и за рубежом, перспективы развития инновационной банковской деятельности в России.

     Актуальность  данной работы заключается в необходимости  инновационных изменений банковского  сектора России, обусловленного глобализацией  экономики и необходимости соответствия мировым стандартам.

     В результате исследования были рассмотрены инновационные процессы банковского сектора в России и за рубежом, даны рекомендации инновационного развития банковского сектора в России на основе зарубежного опыта. 
 
 
 
 

 

Содержание 
 
 

 

Введение.

 
 

      Банковский  сектор развивается вместе с развитием реального сектора экономики в процессе выполнения значимой функции по распределению и перераспределению финансовых ресурсов в экономике. Будучи специфической организацией, несущей в себе как черты предпринимательской организации, так и организации, на которую государством возложен ряд контрольных функций и определён круг банковских операций, банк является системообразующим элементом финансовой среды государства. Однако эта специфика накладывает существенный отпечаток на организацию его деятельности. Она выражается в строгой регламентации его деятельности как элемента государственной системы, с одной стороны, и потребности в получении прибыли как коммерческой структуры – с другой.

      Становление и развитие банковского сектора  России осуществилось в незначительный промежуток времени, и до сих пор происходит процесс не только его эволюционного развития как любого сектора развивающейся экономики, но и революционного развития, о чём свидетельствуют регулярно происходящие кризисы, носящие как локальный, так и глобальный характер.

      Исходя  из выделенной специфики банковского  сектора, который находится в  стадии становления, а также основываясь  на двойственной природе его сущности как предпринимательской и государственной  регулируемой организации, актуальным является определение целей, факторов и механизмов его развития. Инновационная банковская деятельность не противоречит выполнению банками функции финансового посредника в рамках финансовой системы в связи с принятой её рыночной моделью. Как коммерческое предприятие, банк находится в условиях рыночной среды, поэтому финансовые нововведения обеспечивают его конкурентное преимущество. 

      Целью данной курсовой работы является исследование банковской инновационной деятельности в России и определение перспектив развития на основе зарубежного опыта. Для достижения цели поставлены следующие задачи:

1. Определить сущность и понятие инновационной банковской деятельности.
2. Определить и систематизировать виды инновационной банковской деятельности.
3. Исследовать инновационную банковскую деятельность в России.
4. Исследовать инновационную банковскую деятельность за рубежом.
5. На основе полученных данных попытаться спрогнозировать дальнейший процесс инновационного развития банковской деятельности в России.
6. Дать оценку инновационности банковской деятельности в России.

 

Глава1. Характеристика инновационной банковской деятельности.

1.1. Понятие  инновационной  банковской деятельности.

 

       Что представляет собой банковский сектор? Являясь проводником денежно-кредитной политики государства, он обеспечивает нормальное  функционирование платежно-расчетной системы, осуществляет деятельность по приему вкладов, инвестиций, выдаче кредитов, обеспечивает эмиссию денежных средств, регулирует ее массу,  скорость потока обращения, принимает меры, направленные на недопущение развития инфляционных процессов. Банк, как представитель банковского сектора, является с одной стороны строго формальной организацией, деятельность которой регулируется (в России – ЦБ РФ), и высокорискованной – с другой стороны, так как результат любой банковской операции – величина вероятностная. Появление у банка характеристик предпринимательской организации связано с тем, что банковское законодательство регулирует правила выполнения банковских операций, но не правила банковских сделок, поэтому на рынке банковских услуг и продуктов банк действует как предпринимательская организация, и предпринимательская свобода рассматривается им как ценность . Предпринимательский характер банковской деятельности стимулируется процессами конкуренции на рынке банковских услуг и глобализации, когда выход на рынки международного капитала клиентов банка и самих банков предъявляют требования к банковским технологиям и услугам на уровне мировых стандартов. Так при ненасыщенном спросе на традиционные банковские услуги одновременно появляется спрос на финансовые инновации, не являющиеся массовыми, но имеющиеся на глобальном рынке.

       Рассмотрим  понятие «инновационная деятельность». Обратимся к законопроекту № 344994-5 от 18.03.2010 года «Об инновационной деятельности в Российской Федерации» : «Под инновационной деятельностью в настоящем законопроекте понимается деятельность, направленная на трансформацию результатов интеллектуальной деятельности в виде изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, баз данных, ноу-хау, программ для ЭВМ, результатов НИР и НИОКР в товары (работы, услуги), и их последующую реализацию непосредственно или в составе наукоемкой продукции (товаров, работ, услуг)». Следовательно под инновационной банковской деятельностью нужно понимать создание банковского продукта, обладающего более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемым ранее, либо качественно нового продукта, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциальных покупателей, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта .

      Среди непременных свойств, присущих инновации, можно выделить следующие характеристики:

• новизна;
• удовлетворение рыночного спроса;
• коммерческая реализуемость.

     Все вышеперечисленные признаки в полной мере отвечают понятию банковского  продукта, однако в виду неоднозначности  самого понятия инновационной деятельности банка, необходимо отдельно обосновать понятие "новизны" применительно к внедрению именно новых банковских продуктов:

• любой продукт, самостоятельно разработанный банком для удовлетворения потребностей клиентов и не имевший ранее аналогов на рынке, является новым;
• любой продукт, уже имеющийся в спектре услуг банка и используемый на одном из рынков, но выведенный на другой - также является новым;
• любой продукт, внедряемый банком на основе анализа рынка и оценки коммерческой реализуемости создания копии уже имеющегося на рынке продукта, является новым.

     Вышеизложенное  позволяет однозначно сделать вывод, что понятие "инновации" применимо  ко всем нововведениям во всех сферах функционирования банка, обладающим определенным положительным экономическим или стратегическим эффектом, примером которого можно считать прирост клиентской базы банка, увеличение доли рынка, сокращение издержек на проведение какого-либо вида операций и т.п., или создают условия для вышеперечисленного. Инновационный процесс, т.е. процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка: от разработки концепции или идеи до ее практической реализации .

1.2.Классификация банковских инноваций.

 

     Классификация как метод исследования имеет богатые традиции успешного применения при использовании в различных областях знаний. Простота и результативность данного метода позволяют, имея множество неструктурированной информации, преобразовать её с помощью выбора различных оснований для разделения понятия (естественные и искусственные классификации, типологии) в определённую систему. Поэтому, в зависимости от цели исследования и выбранного для классификации основания, в литературе по инноватике представлено множество классификаций, создающих существенный массив для обогащения представлений о понятии «инновации».