Инфраструктура  рынка.

Рынок и его функции.

 

   Под современным рынком понимают  любую систему, дающую возможность  покупателям и продавцам совершать  свободную куплю-продажу товаров.  Рыночная структура может выступать  в различных формах. Это может  быть традиционный рынок на городской площади; товарная, фондовая, валютная биржи или биржа труда; газетные объявления типа “продаю-покупаю”; информационно-компьютерные системы купли-продажи товаров и т. д.

   Современный рынок выполняет  шесть основных функций:

1) Посредническая функция состоит в том, что рынок напрямую соединяет производителей (продавцов) и потребителей товаров, предоставляя им возможность общаться друг с другом на экономическом языке цен, спроса и предложения, купли-продажи.

2) Ценообразующая  функция рынка возникает при столкновении товарного спроса и предложения, а также благодаря конкуренции. В результате свободной игры этих рыночных сил складываются цены на товары и услуги.

3) Информирующая  функция рынка. Сложившиеся цены  “сообщают” бизнесменам о состоянии экономики. В частности, через конкретный разброс цен (скажем на чай, кофе и какао), через их падение и рост деловые люди узнают о размерах производства продукции, о насыщенности рынка товарами, о запросах потребителей и т. д.

4) Регулирующая  функция действует через тот же механизм свободных рыночных отношений. Из менее выгодных отраслей с пониженными ценами (перепроизводство продукции) капиталы перетекают в более прибыльные отрасли с повышенными ценами (недопроизводство). В результате в первых отраслях производство сокращается, а во вторых - растет.

5) Стимулирующая  функция также осуществляется  с помощью рыночных цен. В  данном случае стимулируется  эффективность экономики. Цены  “вознаграждают” дополнительной  прибылью тех, кто производит  товары, наиболее нужные потребителям, кто совершенствует производство, увеличивает производительность, снижает издержки.

6) Оздоравливающая  (санирующая) функция жестока, но  экономически оправдана. Рынок  “очищает” экономику от ненужной  и неэффективной хозяйственной  деятельности; т.е. предприниматели, которые не учитывают запросы потребителей и не заботятся о прогрессивности и рентабельности своего производства терпят поражение в конкурентной борьбе и “наказываются” банкротством. И наоборот, общественно полезные и эффективно работающие предприятия процветают и развиваются.

Определение понятия и элементы инфрастуктуры рынка.

 

   Как и всякая объективно существующая  система, рынок обладает собственной  инфраструктурой. Термин "инфраструктура" был впервые использован еще  в начале прошлого столетия в экономическом анализе для обозначения объектов и сооружений, обеспечивающих нормальную деятельность вооруженных сил. В 40-е годы на Западе под инфраструктурой стали понимать совокупность отраслей, способствующих нормальному функционированию производства материальных благ и услуг. В экономической литературе бывшего СССР изучение проблем инфраструктуры началось лишь в 70-е годы.

   Инфраструктура представляет собой  совокупность организационно-правовых  и экономических отношений, связывающую эти отношения при всем их многообразии в одно целое. Инфраструктура способствует более эффективному функционированию рыночной экономики, упрощает товарообмен.

О. В. Корниенко  выделяет следующие элементы инфраструктуры рынка:

1. кредитная система;
2. эмиссионная система;
3. товарные, фондовые и валютные биржи;
4. аукционы, ярмарки, тендеры;
5. биржи труда, служба занятости, организации, осуществляющие переподготовку и переквалификацию работников;
6. налоговая система;
7. страховые компании;
8. рекламные и информационные агентства;
9. объединение деловых кругов;
10. таможенная система;
11. профессиональные союзы;
12. система высшего и среднего экономического образования;
13. консалтинговые компании;
14. аудиторские компании;
15. фонды, предназначенные для стимулирования деловой активности;
16. свободные экономические зоны.

Основные  элементы инфраструктуры рынка.

 
 

Кредитная система.

 

   Кредитование – предоставление  лицу, нуждающемуся в деньгах,  права осуществлять свои расходы  за счет банка при условии  гарантированного возмещения банку  израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.

   Необходимость кредитных отношений  в рыночной экономике общеизвестна. У отдельных фирм, частных лиц  и прочих участников рыночных  отношений  могут появиться  временно свободные денежные средства, в то время как у других участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они имеют на данный момент. Возникает противоречие, вполне разрешимое с помощью особой инфраструктуры рыночного хозяйства – кредитной системы.

   Кредитная система – это совокупность  кредитно-финансовых учреждений, создающих,  аккумулирующих и предоставляющих  денежные средства на следующих  условиях:

• платность – необходимость выплаты процента за полученный кредит;
• срочность – выдача кредита на ограниченный срок;
• возвратность – кредит должен быть возвращен по истечении срока займа;
• обеспеченность – необходимость предоставления гарантий возврата;
• целевой характер – кредит должен быть необходим для выполнения какой-либо задачи.

   Основные формы кредита:

1. коммерческий кредит – предоставляется одним предпринимателем другому в форме реализации товаров с отсрочкой платежа; осуществляется при помощи векселя;
2. банковский кредит – осуществляется банками в денежной форме;
3. государственный кредит (займ). В данном случае в качестве заемщика выступает государство. Инструментом займа выступают государственные облигации;
4. потребительский кредит – предоставляется банками частным лицам для приобретения товаров длительного пользования (например недвижимости, бытовой техники, земельных участков), для строительства жилищ, для получения образования;
5. международный кредит – представляет собой кредитные отношения между правительствами различных государств, фирмами, представляющими разные страны, международными кредитными организациями.

   Кредитная система складывается  из банковской системы и совокупности  небанковских кредитно-финансовых  институтов, способных аккумулировать  временные свободные средства  и размещать их с помощью  кредита. В мировой практике  небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и с кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система. 

Банковская  система.

 

   В древнем мире возникли определенные финансовые центры, которые в новое время превратились в банки. Банки возникли на основе интеграции ростовщичества, меняльных контор, казначейств, предприятий по чеканке монет. Банковская система состоит из многих форм банков.

   К финансовым центрам относят не только банки, но и пенсионные фонды, фонды медицинского страхования, инвестиционные фонды и т.п. Последние порой называют парабанками. Костяк банковской системы составляют коммерческие банки.

   В настоящее время практически  во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня:

1) Первый  уровень банковской системы образует  центральный банк (или совокупность  банковских учреждений, выполняющих  функции центрального банка, например  федеральная резервная система США). ЦБ является главным элементов банковской системы и выполняет множество интеграционных функций, в том числе обеспечивает эмиссию денежных знаков. Основной его задачей является проведение денежной политики в стране. Его называют банком банков. Он взаимодействует, прежде всего, с коммерческими банками. Этот банк не ориентируется на получение прибыли. Его задачи многообразны и состоят, прежде всего, в том, чтобы:

• Эмиссионная функция – заключается в выпуске в обращение бумажных и металлических денег,
• Функция кредитования коммерческих банков. ЦБ выдает коммерческим банкам ссуды обычно во время финансовых кризисов;
• Функция осуществления безналичных расчетов, так называемых «клирингов»;
• Функция хранения золотовалютных резервов государства;
• Функция кредитования и выполнения расчетных операций для правительства;
• Функция хранения резерва коммерческих банков.

2) Коммерческий  банк представляет собой универсальную  кредитную организацию главной  задачей которой является привлечение  сбережений населения и свободных денежных средств юридических лиц. КБ наиболее многочисленны. Они многопрофильны, выполняют до 200 функций в экономике, обслуживают предприятия и население. Они осуществляют кассовые операции по сбору и предоставлению денег, хранят накопления, выдают кредиты и т.п. Они – своеобразные магазины для торговли деньгами, обеспечивающие отношение вкладчиков денег и предпринимателей. Между банками существуют многообразные связи, что делает их центральным звеном рыночной инфраструктуры.

   Прибыль коммерческих банков представляет собой плату за выполнение их функций, прежде всего, это разница между кредитным и депозитным процентом. Размер ссудного процента различен и зависит от длительности и других условий кредита. Величина ссудного процента обычно меньше величины предпринимательской прибыли, что указывает на то, что выгоднее (хотя и рискованнее) помещать капитал в дело.

   Деятельность банков проявляется  в форме выполняемых ими операций. Основными из них являются:

   Кредитные – состоят в покупке временно свободных денежных средств посредством приема свободных денежных средств населения – вкладов и депозитов крупных средств юридических лиц. Это пассивные операции. В меру их успешности банк выполняет активные операции – выдает кредиты.

   Расчетные – состоят в сборе наличных денег у своих клиентов, хранении и выдаче им их. По поручению клиентов банки осуществляют платежи с их счетов.

   Комиссионные – обеспечение взаимных платежей клиента.

   Курсовые – покупка и продажа иностранной валюты, ценных бумаг.

   Финансовые – выпуск в обращение ценных бумаг предприятий, государства. 

Налоговая система.

 

   Налоги представляют собой обязательные  платежи физических и юридических  лиц государству. Налоги являются  своеобразной оплатой услуг государства  (обеспечение правопорядка, независимости страны, чистоты улиц, их освещения, наличие приличных дорог, школ, вузов, медицинских учреждений и т. д.) по отношению к своим гражданам.

   Основными способами классификации  налогов являются: классификация  по объектам налогообложения;  по органам, устанавливающим и взимающим налог; по целевой направленности налогообложения.

   По объектам налогообложения  выделяются:

• прямые налоги – платежи, взимаемые непосредственно с субъекта налогообложения;
• косвенные налоги, которые платят не формальные плательщики (продавцы товаров), а фактические (покупатели); продавцы перекладывают налоговое бремя на покупателей в виде надбавки к цене товара, эквивалентной величине налога.

   Среди косвенных налогов можно  выделить: налог на добавленную  стоимость, акцизы (налоги на товары, приносящие вред потребителю (сигареты, водка…), а также на предметы роскоши (икра, бриллианты, меха); налог на наследство, таможенные пошлины и т.д.