Документарное инкассо

При  выполнении  инкассовых  поручений  иностранных  банков   Сбербанк руководствуется содержащимися в них инструкциями, а  также  Унифицированными правилами.  Сотрудник  банка  проверяет  инкассовое  поручение,  полноту   и точность содержащихся в нем  инструкций,  а  также  наличие  коммерческих  и других  документов  (оригиналов,   дубликатов),   указанных   в   инкассовом поручении.      

Составляется письмо на имя  плательщика с информацией о  поступлении  в его пользу комплекта товарных и других документов на  оплату  или  акцепт  и направляет его в адрес  клиента  по  факсу  или  по  почте.  Коммерческие  и инкассовые документы, поступившие при инкассовом поручении, выдаются  банком плательщику лично или  пересылаются  по  почте  только  после  осуществления последним  платежа  или  акцепта  при  представлении  им  копии   импортного контракта  и  Паспорта  сделки,  в  которых  имеется  четкое   указание   на инкассовую форму расчетов.      

Инкассо с указанием срока  оплаты оплачивается не позднее, чем  в  день наступления срока платежа. Акцепт  тратт  или  других  платежных  документов совершается плательщиком в срок,  указанный  в  инкассовом  поручении.  Если последний  срок,  обозначенный  в  инкассовом   поручении,   приходится   на нерабочий день, оплата или акцепт документов могут быть совершены  в  первый следующий за ним рабочий день.      

При акцепте на оборотной  стороне тратты должны присутствовать  подписи руководителя  и  главного  бухгалтера  предприятия  плательщика,  заверенные печатью предприятия, а также указана дата акцепта. Руководитель  предприятия проставляет надпись на английском языке “accepted”.      

Сотрудник  банка  проверяет  правильность  оформления  представленного плательщиком  заявления  на  перевод,  а  также  соответствие   наименования иностранного банка, номера и суммы инкассо  и  других  данных,  указанных  в заявлении  на  перевод,  данным,  содержащимся   в   инкассовом   поручении. Инкассовые поручения выполняются  лишь  в  той  валюте,  которая  указана  в инкассовом поручении иностранного банка. Частичные платежи по  документарным инкассо  принимаются  от  плательщиков  только  при   наличии   специального разрешения в инкассовом поручении.      

Банк  выдает  документы  в  собственность  плательщику  только   после получения от него платежного поручения на всю сумму платежа.      

Если в инкассовом  поручении  содержится  указание  об  инкассировании процентов,  которые  не  включены  в  сумму  векселя  или  иных   финансовых документов, а плательщик  отказывается  их  уплатить,  банк  может  передать инкассовые документы против платежа или акцепта, в  зависимости  от  случая, без инкассирования таких процентов, если только в  инкассовом  поручении  не содержится прямого указания о недопустимости отказа от поручения процентов.      

Если  документы  включают  вексель  или  другой  финансовый  документ, содержащий безусловную и  определенную  процентную  ставку,  считается,  что сумма процентов оплачивается дополнительно к  основной  сумме,  указанной  в финансовом документе. Отказ от оплаты невозможен без прямого  разрешения  на это в инкассовом поручении.      

На каждом поступившем  инкассовом поручении указывается  срок для оплаты (акцепта) инкассированных документов (как правило 30 дней).  По  инкассо со сроком оплаты по предъявлении или  без  указания  срока  документы  выдаются клиентам лично или пересылаются  по  почте  без  проставления  в  инкассовом поручении даты платежа.       В случае полного или частичного отказа от оплаты или акцепта инкассо клиент представляет в банк  письмо  с  указанием  причин  отказа. 

В  случае неполучения Сбербанком инструкций от клиента  в  течении  30  дней  от  даты извещения,  при  условии  возмещения   банку   расходов   на   международную курьерскую службу, документы могут быть возвращены банку, от  которого  было получено инкассовое поручение.

6. Риски репутации

Если товары не производятся экспортером, должна быть оценена степень  надежности поставщика и (или) производителя  товара на предмет поставки товара соответствующего качества в соответствующие  сроки. Экспортер должен учесть риск потери должной репутации в случае, если товары поставлены не в соответствии со спецификацией и / или не поставлены вовремя.

Условия поставки

Экспортер и импортер предварительно должны договориться о том, кто оплачивает стоимость страхования и транспортировки товара. Данное решение зависит от многих факторов.

В одних случаях экспортер  обладает определенными преимуществами и может заключить соглашение на более выгодных для него условиях. Например, у экспортера могут быть уже установлены хорошие отношения  со страховыми и транспортными агентствами, что позволит ему сократить свои издержки. В других случаях, наоборот, импортер может обладать преимуществами, позволяющими ему устанавливать  более выгодные для него условия. На выбор условий поставки могут  влиять также ситуация на валютном рынке, нежелание экспортера заниматься "бумажной работой" в стране импортера  и др.

                  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. Порядок взимания комиссий и расходов

За  выполнение  инкассовых   поручений   банк   взимает   комиссионное вознаграждение  в  соответствие  с   действующими   Тарифами   комиссионного вознаграждения  Среднерусского  банка  СБ  РФ  по  документарным операциям. Взимание комиссий и расходов с доверителя производится банком:

- Одновременно с отсылкой документов на инкассо в адрес его банка  или  при    возврате  неоплаченных  (неакцептованных)   документов   (по   экспортным    инкассо);

- Одновременно с переводом платежа в оплату инкассо (по импортным инкассо).      

Если инкассовое поручение  включает указание, что комиссия и  расходы по инкассо должны быть отнесены на счет плательщика,  но  который  отказывается их  оплатить,  банк  передает  документы  против   платежа   (акцепта)   без инкассирования расходов и комиссий,  если  только  инкассовое  поручение  не предусматривает, что отказ от права на такую комиссию  и  расходы  не  может иметь места. При отказе  плательщика от  уплаты  комиссии  по  инкассовому поручению расходы должны быть отнесены  на  счет  доверителя  и  могут  быть удержаны банком из выручки.     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В заключение отметим, что  среди форм международных расчетов было бы некорректно выделять какие-то привилегированные, наиболее предпочтительные формы безотносительно к конкретному  случаю расчета между покупателем  и поставщиком. Выбор той или  иной формы расчета должен выбираться исходя из конкретной ситуации с учетом в первую очередь существующих рисков, во-вторых, существующих банковских соглашений между странами поставщика и покупателя, в-третьих, расходов, связанных с  оплатой комиссионных. В конечном итоге может оказаться так, что  торговая сделка может и не состояться ввиду неблагоприятных условий  расчета. В ряде случаев используется торговля через посредника именно как  метод обойти существующие трудности.

Документарное инкассо –  простой и удобный способ. Тем  не менее к нему можно прибегать лишь в случае регулярных коммерческих контактов с зарубежным покупателем, с которым сложились отношения доверия. Кроме того, при документарном инкассо экспортер вынужден ждать, пока покупатель не осуществит платёж или не акцептует тратту. В случае документарного аккредитива он получает платёж сразу же после передачи документов.

Но несмотря на все возникающие трудности в ходе осуществления международных расчётов, нужно отметить, что без них не была бы возможна мировая торговля.

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

1. Слепов В.А. Международные торговые расчеты. М.: ФБК Пресс. 2000, с.70

2. Davis M.A. The Documentary Credit Handbook. Woodhead-Fackner. 2002, с.54

3. Слепов В.А. Международные торговые расчеты. М.: ФБК Пресс. 2000, с. 88

4. URC №522, ст.11-15

5. Рыбалкин В.Е. Международные Экономические Отношения. М.: Юнити. 2001, с.358 [7] UCP №500, ст.2

6. Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. М.: ФБК Пресс. 2000, с.110

7. UCP №500, ст.8

8. http://www.butb.by – сайт ОАО «Белорусская  универсальная торговая биржа»©