Денежное обращение в Российской Федерации

В качестве меры воздействия  Банка России на величину наличного  денежного оборота можно назвать  установление предельного размера  расчетов наличными деньгами между  юридическими лицами по одной сделке в рамках одного договора. На данный момент этот размер составляет 100 тыс. рублей.

В России количество наличных денег в обращении постоянно  увеличивается. За пять лет (2002-2006 гг.) оно  возросло почти в 5 раз и на начало 2007 г. составило 3066,4 млрд руб. (с учетом остатков в кассах банков). Подобная тенденция наблюдается и в большинстве стран мира (США, страны Евросоюза).

Рост количества наличных денег в обращении в России носит объективный характер и  связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги.

Росту наличных денег в  обращении способствует также развитие сети банкоматов, которые в любое  время обеспечивают клиентов необходимой  наличностью, отсюда - система банкоматов постоянно нуждается в достаточном  количестве наличных денег, чтобы она  могла функционировать бесперебойно.

Развитие электронных  средств платежа будет способствовать оптимизации денежного обращения и сокращению темпов роста количества наличных денег в обращении.

Банк России проводит постоянную работу по расширению применения электронных  средств платежа. В международной практике, помимо банковских карт, развиваются и другие средства безналичных платежей. В настоящее время все чаще используются "электронные кошельки", наиболее простые варианты которых имеются и в России (в том числе телефонные карты и карты для проезда в метро).

В некоторых странах реализована  концепция мобильного банкинга (оплата товаров и услуг с помощью  мобильного телефона).

Важнейший вопрос - обеспечение  платежными системами безопасности электронных платежей защиты данных клиентов. В последние годы по всему  миру участились случаи взлома банковских информационных систем, а также факты  мошенничества и кражи данных держателей карт. Неадекватное управление операционным риском и недостаток технической безопасности приводят к тому, что электронные деньги зачастую подвергаются подделкам. Оборот фальшивых электронных денег влечет за собой увеличение обязательств эмитентов, которые не обеспечены доступными эмитенту активами. И тогда финансовая стабильность эмитента ставится под угрозу.

Замена банкнот электронными деньгами, выпускаемыми частными эмитентами, приведет к сокращению базовых денег  и сжатию баланса центрального банка, уменьшая тем самым его гибкость в поглощении шока ликвидности. Поэтому  возникает опасность, что это  нововведение подвергнет риску способность  центрального банка контролировать процентную ставку на денежном рынке  в краткосрочном временном отрезке. [ с. 96-102 п.6]

3.2.  Пути стабилизации  и развития денежного обращения  в России

Банк России в настоящее время  оценивает действующую (традиционную) модель организации наличного денежного  обращения и, изучая мировой опыт, работает над созданием оптимальной  модели управления наличным денежным обращением.

Кредитные организации, как правило, подкрепляют друг друга денежной наличностью. Развитие этого направления  может стать создание межбанковских  кассовых центров, которые организуют сами кредитные организации, кооперируясь между собой. Часть запаса наличных денег кредитных организаций  может в перспективе депонироваться на счетах Центрального банка с возможностью подконтрольного подкрепления ими  своих операционных касс. К преимуществам такого подхода относятся:

• отсутствие необходимости регулярной перевозки наличных денег для подкрепления касс кредитных организаций (особенно в условиях затруднений в транспортном сообщении); снижение объемов денежной наличности, хранимых в учреждениях эмиссионного банка;
• возможность контроля эмиссионным банком качества сортировки банкнот в кредитных организациях.

Советом директоров Банка России была рассмотрена Концепция совершенствования  и развитии наличного денежного  обращения в среднесрочной перспективе, предусматривающая следующие основные мероприятия:

- совершенствование методологии наличного денежного обращения;

- преобразование (оптимизацию) сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание;

- модернизацию технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России;

- оптимизацию перевозок ценностей резервных фондов Банка России;

- повышение качества банкнот;

- оптимизацию структуры наличных денег.

Организация наличного денежного  обращения, эмиссионно-кассовые операции и перевозка ценностей - дело дорогостоящее. Вопросы снижения издержек Банка  России по организации наличного  денежного обращения, сокращения времени и уменьшения трудоемкости цикла обработки денежной наличности являются в настоящее время весьма актуальными.

Банк России рассматривает вопросы  сокращения расходов по этому направлению  своей деятельности не как самоцель. Выполнение возложенных на него задач  по обеспечению бесперебойного функционирования наличного денежного оборота  в стране является безусловным. Для  нашей страны характерна модель организации  наличного денежного оборота, при  которой обработка наличности на всех этапах движения денег находится  под контролем Центрального банка.

Проблемы разработки новых схем наличного денежного обращения, совершенствования организационной  структуры и технической базы обработки денег с целью снижения операционных расходов находятся в  центре внимания специалистов Банка  России. При решении вопросов оптимизации  систем управления наличным денежным обращением центральными банками ряда стран привлекаются специализированные организации. Изучение такого опыта  представляется весьма полезным.

Основной целью Банка России, как известно, является защита и  обеспечение устойчивости рубля. Достижение этой цели невозможно без рациональной организации наличного денежного  обращения. Банком России проводится работа по правовому регулированию порядка ведения кассовых операций в Учреждениях Банка России, кредитных организациях и хозяйствующих субъектах, а также правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

В будущем можно ожидать значительной конкуренции между иностранными и ведущими российскими банками  за обслуживание состоятельной части  населения, в том числе путем  выпуска кредитных карт.

Существует сравнительно простой  набор мер, которые могли бы расширить  сферу действия банковских карт, подталкивая  определенный круг организаций и  торговых точек к оплате по картам, включая оплату в тех сферах, в  которых есть традиция сокрытия самого факта платежей и доходов для  ухода от налогов. Стоит использовать банковские карты как средство повышения  прозрачности экономики, средства, сужающего  по своей природе сферу наличного  оборота. Дополнительные меры административного  и налогового стимулирования развития безналичных платежных систем будут  легко окупаться благодаря системным  эффектам.

По мере распространения карты  в России станут таким же средством  развития экономики, как и в развитых странах. Учитывая огромные преимущества безналичной системы платежей, было бы целесообразно оказать поддержку  со стороны государства реализации потенциала этих систем для увеличения прозрачности экономики и роста производства. [с.105-110 п.5]

Вывод по главе

Таким образом, электронные деньги станут значительно влиять на монетарную политику в ближайшем будущем. В связи с этим необходимо установить четкие правила и условия, при соблюдении которых такие деньги могут быть выпущены. Можно сделать вывод о необходимости упорядочения наличного денежного обращения и о стимулировании развития безналичного обращения.

Заключение

Итак, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное  движение в сфере обращения, и  это движение связанное, прежде всего  с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Наличное обращение является движением наличных денег, которые  предоставлены банкнотами. Безналичное  обращение – это движение стоимости  без участия наличных денег, посредством  перечисления денежных средств на счета  кредитных учреждений, а также  в зачет взаимных требований.

Сложное переплетение разнообразных  производственных, инвестиционных и  торговых процессов, неразрывно связанные  с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования  кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению  – движению денег в наличной и  безналичной формах.

Количество денег, необходимых  для обращения, определяется законом  денежного обращения.

Закон денежного обращения устанавливает  количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа.

Количество денег, потребное для  выполнения функций денег как  средства обращения, зависит от трех факторов:

1) количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

2) уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

3) скорости обращения денег (связь обратная).

Для полной реализации возможностей экономического воздействия денег  на развитие рыночной экономики необходимы определенные условия. Прежде всего, денежное обращение в стране должно быть устойчивым, т.е. сохранять или повышать свою покупательную способность и  курс в иностранной валюте. В противном случае деньги могут серьезно затруднять развитие общественного производства и вызвать социально-экономическое напряжение в стране.

Налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, призванным обслужить  получение и расходование денежных доходов населения.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

- все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках;

-банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

-обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

-организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

- наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка.

Электронные деньги станут значительно влиять на монетарную политику в ближайшем будущем. В связи с этим необходимо установить четкие правила и условия, при соблюдении которых такие деньги могут быть выпущены.

 

 

 

 

Список используемых источников

1.   Аерченко В.А. К вопросу о безналичном денежном обороте в России. // Банковское дело. – 2002. (с.25-27)

2.   Бабич А.М., Павлова  Л.Н. Финансы. Денежное обращение.  Кредит.: Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.(с.34-39)

3.   Бочарова Т.А. Концептуальные основы государственной регуляции организации денежного оборота сектора экономики. //Финансы и кредит. – 2003. (с.64-68)

4.   Деньги, кредит, банки: Учебник  /Под ред. О. И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2003. (с.65-67)

5.   Деньги кредит банки: учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. - 2изд., пераб. и доп. -  М.: Финансы и статистика, 2000 г.(с.77-89)

6.   Живалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. – М.: ОАО «Издательство «Экономика»(с.96-150)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Динамика денежной массы (М₂) в 2005-2009 гг. (по данным Банка России)

Год	Денежная масса (М2)	В том числе:		Удельный вес МО в М2,
		наличные деньги вне банковской системы (МО),	безналичные средства,
		млрд.рублей	млрд.рублей	%
2005 г.	4363,3	1534,8	2828,5	35,2
2006 г.	6044,7	2009,2	4035,4	33,2
2007 г.	8995,8	2785,2	6210,6	31
2008 г	13272,1	3702,2	9569,9	27,9
2009 г.	13493,2	3794,8	9698,3	28,1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Основные показатели денежного  обращения в 2005-2009 годах (по данным Банка  России)