Денежное обращение в Российской Федерации

Введение

Актуальность работы определена тем, что современная экономика любого государства представляет собой  широко разветвленную сеть сложных  взаимоотношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств. Платежная система страны- неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание надежной платежной системы в России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.

Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти, осуществляя непрерывный оборот, в ходе которого обслуживают многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопления капитала и формирования сбережений.

Общественное разделение труда  и развитие товарного производства являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Деньги обслуживают обмен совокупного  общественного продукта, в том  числе кругооборот капитала, обращение  товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и  доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они  сосредоточиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон.

Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Таким образом, объективной основой  денежного обращения служат деньги.

И их количество должно быть определенным, которое бы способствовало нормальному развития денежных отношений, не вызывая повышенной инфляции при излишке или дефицита платежных средств при недостатке.

Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный оборот. Основную часть его - платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используют для погашения долговых обязательств. Важно отметить, производные денежного оборота - денежная масса и объем кредитов - наряду с валютным курсом являются главными объектами денежно - кредитной политики.

В России в условиях создания рыночной экономики с целью углубления анализа денежно - кредитной политики делаются только первые шаги в данной области, что во многом связано с  кредитным кризисом в народном хозяйстве, обусловившим, по сути, его « товарно - безденежный характер » и приведшим к разрушению платежно - расчетных отношений между предприятиями, банками и государством.

Цель работы: изучить особенности денежного обращения в Российской Федерации.

Задачи работы:

1.Раскрыть сущность понятий  «денежное обращение», «закон денежного  обращения», «денежная масса и  денежная база».

2.Рассмотреть особенности наличного  и безналичного денежного обращения.

3.Исследовать строение денежной  массы и денежной базы.

4.Определить роль закона денежного  обращения.

5.Изучить скорость оборота денег.

6.Проанализировать перспективы  развития банковской системы  Российской Федерации.

Структура работы: представленная работа состоит из оглавления, введения, трёх глав, шести пунктов, заключения, приложения и списка использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические аспекты денежного обращения

Денежное обращение – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Данное определение не дает полного представления о сущности денежного обращения, сводя его только к механическому моменту.

Более полным определение денежного обращения является движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. [ с.25-26 п.1]

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между: центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Общественное разделение труда  и развитие товарного производства являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного обращения.

1.1. Наличное денежное обращение

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения  и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Наличными деньгами производятся расчеты:

– предприятий, учреждений и организаций  с населением;

– между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;

– частично расчеты населения с  финансово-кредитной системой;

– в ограниченных размерах платежи  между предприятиями и организациями  потребкооперации.

Таким образом, сфера использования  налично-денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения. Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести:

– экономический кризис;

– кризис неплатежей;

– кризис наличности;

– плохая организация системы межбанковских  расчетов;

– замедление расчетов;

– сознательное сокращение прибыли  и доходов предпринимателей с  целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими  лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных  карточек). Эмиссию наличных денег  осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает  наличные деньги в обращение и  изымает их, если они пришли в  негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет. [с.28-29 п.1]

Во всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного обращения

 

 

1.2. Безналичное денежное обращение

Безналичное обращение –  движение стоимости без участия  наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

Развитие кредитной системы  и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

– предприятиями, учреждениями, организациями  разных форм собственности, имеющими счета  в кредитных учреждениях;

– юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

– юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов  по ценным бумагам;

– физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных  средств.

Размер безналичного оборота зависит  от объема товаров в стране, уровня цен, размеренности расчетов, а также  размера распределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение в  ускорении оборачиваемости оборотных  средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран.

Коммерческие банки – члены  расчетной палаты принимают к  оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают  в расчетную палату, где их сортируют  и проводят зачет несколько раз  в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в  центральном банке. В ряде стран  функции расчетных палат выполняют  центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты. [с.34-37 п.2]

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя. [c.38-39 п.2]

Расчетные операции относятся к  числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств  от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных  операциях используются телеграфные  переводы.

В электронной системе денежных переводов в настоящее время  действуют банковские автоматы, позволяющие  клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

Безусловно, развитое безналичное  обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, – все предоставляет  настолько большие удобства по сравнению  с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.

1.3. Закон денежного  обращения

Количество денег, необходимое  для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим  законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного  обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг, а также цены.

С появлением и развитием  кредитных отношений возникает  функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под  долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег  в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств  взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций — средства обращения  и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

(1) КД = (СЦ-К+П-ВП)/О

Где КД - количество денег, необходимых  в качестве средств обращения и платежа;

СЦ - сумма цен реализуемых  товаров и услуг;

К - сумма проданных товаров и услуг в кредит;

П – сумма платежей,по которым не наступил срок;

ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

О - среднее число оборотов денег как средство платежа и  средство обращения.

Мерой стоимости товара и  услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства — товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные  кредитные деньги, выражает свою стоимость  через приравнение его к множеству  товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных  денег, должна обеспечить предпринимателю  такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый  производственный цикл. В силу этого  деньги приобретают способность  всеобщего эквивалента. Хотя стихийный  регулятор общей величины денег  при господстве знаков стоимости  отсутствует, эта роль регулирования  денежного обращения переходит  к государству.