КУРГАНСКИЙ  ПОГРАНИЧНЫЙ ИНСТИТУТ

ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ РОССИИ 
 
 
 
 

Курсовая  работа 
 

По дисциплине: «Экономика»

Тема: «Денежно – кредитная политика: инструменты и возможности в современной экономике России»

Выполнил: курсант 

№ учебной группы

Подпись_________________________________________

Дата сдачи  работы «_______»___________________2011г.

Реферат  оценен  на «____________________»

Научный руководитель: _________________________

Подпись_______________________________________ 

«_________»______________________2011г. 
 
 
 
 
 
 

КУРГАН-2011

Содержание.

 

Введение.

     Успешное  развитие экономики во многом зависит  от проводимой в государстве денежно-кредитной  политики. Денежно-кредитная политика является совокупностью мероприятий денежной политики, определяющей изменение денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов. Денежно-кредитная политика – важнейший метод государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики

     Актуальность  исследования определяется тем фактом, что денежно-кредитная политика в России на протяжении нескольких последних лет играла скорее пассивную роль и в значительной степени по отношению к курсовой политике и сальдо счета текущих операций платежного баланса.

     Цель  написания курсовой работы заключается  в исследование особенностей РФ, изучение принципов и методов, инструментов денежно-кредитной политики РФ, основные проблемы и пути совершенствования.

     В первую очередь, для достижения поставленной цели, нужно решить ряд задач, а  именно:

- выделить  теоретические аспекты денежно-кредитной политики России;

     - Инструменты и методы кредитно-денежной политики;

     - Обозначить цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов.

     При написании курсовой работы были использованы литература, научные труды и монографии российских экономистов и зарубежных специалистов, а так же учебные пособия и методические разработки, материалы периодической печати, нормативно-правовые акты, интернет–ресурсы. 

Глава I. Теоретические аспекты денежно-кредитной политики России 

     1.1 Сущность и методы денежно-кредитной политики 

     Денежно-кредитная  политика является важнейшим методом государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики.

     Денежно-кредитная  политика - это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита. Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства , стабильный рост, занятости и уровня цен.

     С позиции финансов - денежно-кредитная  политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Главная задача кредитно-денежной политики центрального банка - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства. Денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.

     Предложение денег на денежном рынке играет большую  роль в экономике. Это, в частности, следует из известного уравнения  обмена. Соответственно ему существует зависимость между объемами денежной массы, скоростью обращения денег, выпуском продукции и уровнем цен. Денежно-кредитная политика являются частью финансовой политики государства.

     Целями  денежно-кредитной политики являются:

     Экономические цели, направленные на поддержание  экономической активности и сокращение безработицы:

     - регулирование темпов экономического  роста; 

     - увеличение ВВП;

     - смягчение циклических колебаний  на рынке товаров, капитала  и рабочей силы;

     - сдерживание инфляции;

     - стимулировать рост объема денежно-кредитных  операций;

     - достижение сбалансированности  платежного баланса и другие.

       Социальные задачи:

     - повысить уровень жизни населения;

     - сделать различные услуги более  доступными и другие.

     Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие.

     Методы, используемые в денежно-кредитной политике, разнообразны, но наиболее распространенными из них являются:

     - Изменение ставки учетного процента  или официальной учетной ставки  Центрального банка (учетная,  или дисконтная политика);

     - Изменение норм обязательных  резервов банков;

     - Операции на открытом рынке,  т.е. операции по купле-продаже  векселей, государственных облигаций  и других ценных бумаг;

     - Регламентация экономических нормативов  для банков (соотношения между  кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).

     Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование  отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся:

     - Прямое ограничение размеров  банковских кредитов для отдельных  банков или ссуд (так называемые  кредитные потолки);

     - Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и т.п. В сфере кредитно-денежного обращения государство проводит свою политику, используя кооперацию с данным соучастником регулирования. Образуются своего рода партнерские отношения: "государство - Центральный Банк". Практика показывает высокую эффективность данного сотрудничества.

     Необходимо  отметить, что в производственной сфере государство не имеет такого мощного рычага влияния. Производственному сектору должна быть присуща максимально высокая степень свободы и независимости, что требует сама рыночная природа. В рамках производственной сферы государство ориентируется на косвенные пути воздействия - через систему кредитно-денежного обращения, являющейся своего рода кровеносной системой экономики.

     Этот  косвенный вариант регулирующего  влияния на производственный сектор построен на компромиссах. Прямого  вторжения в планы предпринимателей не существует. В то же время косвенные методы создают предпосылки к тому, чтобы предприниматель сам стремился поступать в соответствии с целями экономической политики. Однако внешне государственный замысел будет реализовываться через принятие деловыми кругами самостоятельных решений. Таким образом, «косвенные методы регулирования проявляются в сочетании необходимых для рынка элементов свободы с мягкими, но тонко рассчитанными и настойчивыми действиями государства». Все это возможно реализовать лишь благодаря использованию правительством такого мощного регулирующего рычага, как Центральный Банк, Определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

     - во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     - монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

     - является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

     - устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     - устанавливает правила проведения  банковских операций. бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     - осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций, выдает  и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:

     - осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     - регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами:

     - осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

     - осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

     - организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации:

     - принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации: - проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Таким образом ,Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным  банкам других стран .Банк России в  проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в целом .Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет свой Устав. Председатель назначается сроком на 5 лет .Управление Банком России осуществляется на коллективной основе Советом Директоров Банка. Банк России имеет большое количество своих отделений по всей стране.