Центральный банк России – главное звено банковской системы

 

Б. Установление информационной основы выявления проблемных банков, которая  подразумевает следующие контрольные  действия:

 

ежедневный контроль за состоянием корреспондентских счетов коммерческих банков и задержек оплаты платежных документов в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете;

 

ежемесячный контроль своевременности  и полноты формирования банками  фонда обязательных резервов в ЦБ РФ;

 

ежеквартальный контроль за формированием и использованием фондов коммерческих банков;

 

ежемесячный контроль данных приложения 13 общей финансовой отчетности «Анализ  активов и пассивов по срокам погашения  и востребования»;

 

резкую смену собственников  или руководства банка;

 

резкое изменение направления  вложений средств в различные сферы рыночной экономики по данным бухгалтерского баланса банка на месячные отчетные даты.

 

В. Разработка путей раннего реагирования по выявлению проблемных банков, которая  включает в себя две методики.

 

3. Стратегия санации (финансового  оздоровления) проблемных банков. Основной  принцип ее заключается в том,  что сами коммерческие банки  (их руководители и владельцы)  несут ответственность за свою  структурную перестройку. Использование  государственных средств для последней возможно только в качестве крайней меры после прохождения банком «проверки на необходимость» для российской банковской системы.

 

Все перечисленные рекомендательные и принудительные меры воздействия  на стабилизацию финансового состояния  проблемных банков относятся к числу  досудебных процедур. Их целью является восстановление положительной структуры  баланса, соответствие требованиям  обязательных нормативов, удовлетворение требований кредиторов. При их исчерпании появляются основания для объявления несостоятельности (банкротства) кредитной  организации.

 

Под несостоятельностью (банкротством) понимается неспособность кредитной  организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, обеспечить обязательные платежи в  бюджет и внебюджетные фонды.

 

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» ходатайство  о проведении реорганизационной  процедуры может быть подано в  арбитражный суд кредитной организацией (ее учредителями или участниками) или  третьим заинтересованным лицом  до принятия арбитражным судом решения  о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.

 

Процедуры по реорганизации кредитной  организации осуществляются либо в  виде присоединения (поглощения), либо в виде слияния с другой кредитной  организацией. Эти две процедуры  в отличие от ликвидации кредитного учреждения позволяют минимизировать потери клиентов банка – юридических  и физических лиц, сохранить устоявшиеся  партнерские отношения между  банком и его клиентами.

 

Особое место в проблеме банкротства  кредитных организаций занимает умышленное банкротство. Одной из мер  предотвращения фактов последнего является своевременное назначение временной  администрации по управлению кредитной  организацией.

 

 

 

Ключевые термины (слова) главы: денежно-кредитная  политика ЦБ, экономические нормативы, минимальные резервные требования, операции на открытом рынке, ломбардные кредиты, переучет векселей коммерческих банков, система рефинансирования коммерческих банков, валютное регулирование, валютная политика, валютная интервенция, дисконтная политика, валютные ограничения, признаки проблемности коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

Банковские операции: Учеб. пособие. Части I-IV / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Инфра-М, 1995.

Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 1998.

Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 1998.

Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998.

Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник. – М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997.

Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учеб. пособие. – М.: Контур, 1998.

Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997.