Банковская система Японии

 

        Весной 2001г. пополнение капиталов банков бюджетными средствами было прекращено. Это означало, что государство отказалось от проводимой в течение долгого времени в отношении банков политики “конвая”. Агентство финансовых услуг усилило регулирование и надзор за банковским сектором.  Оно утвердило систему предварительного предупреждения, обеспечивающую надзор за упущениями банковского менеджмента, который проводят к нехватке основного капитала. Стала  создаваться новая модель управления кредитным риском основанная на точкой оценке кредитоспособности клиента и рациональном размещении ресурсов. Перед финансовыми учреждениями была поставлена задача по переходу бухгалтерского учета.

       Были разработаны новые процедуры  обеспечения стабильности функционирования  банков, предполагающие покупку одним банком другого банка и принятие ответственности по обязательствам последнего, передача обязательств путем функционирования промежуточного банка, пополнение капитала вновь созданного банка.

      В результате 21городской, региональный  и траст-банки, которые функционировали в 1996г., вошли в четыре вновь созданные банковские финансовые группы в 2001г.(рис.5). Два региональных банка, 13 трудовых банков и 41 кредитный кооператив перешли под управление временной администрации. Три крупных региональных банка пополнили свой капитал за счет средств Корпорации страхования депозитов. К окончанию проведения финансовой реформы(к 2004г) размер бюджетных средств, гарантированных правительством под различные формы реструктуризации банков , достиг 125трлн иен.²

 

 

 

 

 

 

Процесс консолидации в банковском секторе Японии

 

Рис.5. Дочерный траст-банк

Региональный  банк

Дата объедения 1 января 2006г

Источник: японская банковская ассоциация http://www.zenginkyo.or.jp/en/banks/changing/

 

Глава 5. Развитие системы Японии

5.1. Современная структура банковской системы Японии 

        в 2006-2007гг. рост мировых цен  на энергоносители, устойчивые темпы  роста мировой экономики способствовали  динамичному росту экспорта Японии. Темпы роста ВВП и инфляции  несколько повысились. В этот  период происходило укрепление  банковского сектора. 

       В 2008г. основу банковского сектора  составляли частные депозитные учреждения (рис.3).

        Коммерческие банки играют доминирующую  роль на японском финансовом  рынке. На начало 2009г. их доля в общем объеме привлеченных средств составила 64,9%, а в объеме выданных кредитов-62,5%¹. Они подразделяются на следующие типы: городские банки, региональные банки, региональные банки-члены второй Ассоциации региональных банков(региональные банки 2-го уровня), траст-банк, новые типов банков(другие банки) и филиалы иностранных банков.

        Городские банки составляют основу  банковского сектор Японии. Это крупные по размеру коммерческие банки, имеющие головной офис в Токио или других основных городах Японии и большую сеть отделений, разбросанных в Токио, Осака и других крупных городах и в их пригородах. У них есть большая сеть филиалов за рубежом, особенно в США, Европе и Юго-Восточной Азии. Они занимаются предоставлением на всей территории страны кратко – среднесрочных кредитов крупным промышленным корпорациям. Крупнейшие финансовые группы – “The Mizuho Financial Group”, “The Sumitomo Mitsui Financial Group”, “The Mitsubishi UFJ Financial Group”.

       Региональные банки, как и городские, так же являются коммерческими, но уступают последним по величине капитала и активов. В основном

 

 

 

 

                                                                              Городские банки

                                                                              Региональные банки

                                                                           Региональные банки 2-го уровня

                                                                             Траст-банки

                                                                            Другие банки

                                                                        Филиалы иностранных банков

 

                                                           Центральные банки кредитных ассоциаций

        Кредитные ассоциации

Всеяпоская ассоциация кредитных кооперативов

Кредитные кооперативов

Национальная ассоциация трудовых кредитных ассоциаций

Трудовые банки 

Центральный банк сельскохозяйственных песоводческих и

рыболовецких кооперативов

Кредитные федерации сельскохозяйственных кооперативов

Сельскохозяйственные кооперативы 

Кредитные федерации рыболовецких кооперативов

Рыболовецкие кооперативы

 

 

                                                                                  Банк развития Японии

Банк  Японии по Международному

сотрудничеству

                                                                                                              Банк развития малого и среднего  

бизнеса                                                                                                              

                                                                                     Почтовый банк Японии

 

Рис. 3. Институциональная  структура банковской системы Японии (количество финансовых учреждений по состоянию на 1 апреля 2009г.)

 

региональные  банки распложены в малых и  средних городах Японии и осуществляют операции в рамках одной или нескольких префектур. Наиболее крупные из них – “The Arita Bank”, “The Toyama Bank”, “The Bank of  Yokohama”, “The Hokkaido Bank”, “The Tottori Bank”.

     Региональные банки – члены второй Ассоциации региональных банков, которые называют региональными банками 2-го уровня, имеют небольшие капиталы, и в их деятельности преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Они функционирует в переделах одной из префектур, где имеют разветвленную сеть небольших по величине филиалов и отделений. В своей деятельности региональные банки 2-го уровня ориентируются на прием депозитов от населения и предоставление краткосрочных кредитов средним и мелким компаниям. Кроме того, они осуществляют операции с ценными бумагами и проводят операции своих клиентов по системе Интернет. Кроме предприятий среднего и малого бизнеса клиентами банков являются местные общественные учреждения муниципальных органов власти. Из 45 региональных банков второго уровня наиболее известными являются : “The First Bank of Toyama”, “The Fukuoka Chou Bank”, “The Kagawa Bank”, “The Fukushima Bank”, “The Okinawa Kaiho Bank”, “The Tokushima Bank”.

       Траст – банки оказывают услуги  по долгосрочному финансированию  и финансовому управлению. Всего  в Японии действует 20 трастовых  банков, имеющих 430 филиалов по  стране, включая трастовые банки  со 100%-и иностранным капиталом.  В настоящее время некоторые  трастовые банки входят в состав  финансовых групп. Так “Nippon Trust”, “Mitsubishi Trust & Banking”, “Toyo Trust & Banking” входят в финансовую группу “The Mitsubishi UFJ Financial Group ”.

       Другие банки представляют собой новые типы банков, возникшие в XXIв. в связи с развитием новых каналов распределения финансовых услуг (интернет, мобильная связь).   Одни из них специализируются на расчетах или проводят операции по сети Интернет (Интернет-банк) (“The Japan Net Bank”, “The Seven Bank”, “The SBI Sumishin Net Bank”, “The Jibun Bank” и другие). Другие осуществляют кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а так же вновь создаваемых мелких предприятий, нуждающихся в оборотных средствах (“The Incubator Bank of Japan”, “The ShinGinKo Tokyo”).

       Важная составляющая часть банковской  системы Японии- частные депозитные институты кооперативного типа, которые обслуживают клиентов малого и среднего бизнеса. Самые многочисленные из них – кредитные ассоциации, или заемные банки (shinkin banks). Средний размер их капитала намного меньше, чем региональных банков 2-го уровня, а сфера предоставления услуг обычно ограничена определенным городами в префектуре. Клиентами кредитных кооперативов являются предприятия мелкого бизнеса. К частным депозитным институтам кооперативного типа относятся и трудовые банки, членами которых являются трудовые союзы, потребительские кооперативы и рабочие. Они принимают депозиты и выдают займи на приобретение жилья. Центральный национальной организацией для трудовых банков является “The Rokinren Bank”. Сельскохозяйственные кооперативы- единственные из частных депозитных организаций кооперативного типа, которые не только функционируют как депозитные институты, но и занимаются бизнесом и маркетингом сельскохозяйственной продукции, а также покупкой материалов и оборудования для сельского хозяйства. Деятельность рыболовецких кооперативов ограничена выполнением функций депозитного учреждения. Как сельскохозяйственные, так и рыболовецкие кооперативы имеют свои Кредитные федерации в префектурах.

       Важное место в банковской  системе Японии занимают государственные  банки: три банка развития и  Почтовый банк Японии. В октябре  2007г. почтово-сберегательные кассы,  которые выполняют функции сберегательных  учреждений, аккумулируя мелкие сбережения населения, были объединены в Почтовый банк Японии. Начавшуюся в 2003г. приватизацию почтово-сберегательной системы планируется закончить к 2017г (рис.4). В результате финансовая и страховая службы Почти Японии станут независимыми

корпорациями, а почтовая служба и ее инфраструктура будут контролироваться государством.

      1. Объединение трех компании в одну.

 

   

2. Приватизация: создание четырех независимых компании (после октября 2007г).

                                                                    

                          Владение 100%

                          пакетом акций 

 

3. Полная приватизация (к октябрю 2017г.)

 

                        Владение более

                        30% пакета акций

            Продажа всех

                    акций

 

       Рис.4.Источник: Японская банковская ассоциация (http://www.zenginkyo.or.jp)

 

 

5.2. Банковская  система Японии в условиях мирового финансового кризиса

        В 2006-2007гг. японская экономика  развивалась в условиях продолжающегося  роста мировых цен на энергоносители. Доминирующую роль в экономике  продолжал играть экспорт продукции. Ослабление позиций американского доллара приводило к укреплению японской иены, что способствовало на мировом рынке и оказывало дефляционное давление на экономику из-за снижения стоимости импортируемых товаров. Вместе с тем рост экономики Японии с середины 2007г. начал замедляться, и на повестку дня встал вопрос об оценке рисков дальнейшего экономического спада.

       Это вызвало необходимость пересмотра  проводимой в течение 5 лет  монетарной политики, о чем Банк  Японии объявил в начале марта  2006г. В связи с этим проводимая в дальнейшим монетарная политика была направлена на достижение равновесия между допустимой величиной остатков средств финансовых учреждений на текущем счете в Банке Японии и величиной их резервных требований. Произошел сдвиг операционной цели к рыночном инструментам.   Вместе денежной базы в качестве операционной цели вновь стала использоваться процентная ставка. Было определено, что ее величина, близкая к нулю, будет способствовать повышению экономической активности при стабильных потребительских ценах.

       Банк Японии заявил о новой  структуре монетарной политики, направленной прежде всего на поддержку экономического роста. Она включала два основных элемента. Во-первых, это эволюция монетарной политики в свете ожидания развития экономической активности и инфляции в течение 1-2 лет, предполагающая проверку соответствия фактических макроэкономических показателей их целевым ориентирам, особенно по росту инфляции. Во-вторых, это проведение постоянного мониторинга текущей экономической ситуации для своевременной идентификации потенциальных рисков экономического спада в долгосрочной перспективе, для снижения которых требуется проведение более гибкой монетарной политики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

         На всех этапах развития экономики,  в том числе ее банковского  сектора, смена экономической(в том числе монетарной) политики осуществлялась плавно и осторожно. В зависимости от экономических и политических условий расширялись права банков, их сфера деятельности.