Банковская система Японии

 

 

 

 

 

Банковская  система Японии

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2011г

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1 5

1.1.Банковская система и ее структура. 5

1.2 Банковские операции. 7

Глава 2. Банковская система Японии в послевоенный период 9

2.1. Формирование институциональная  структуры банковской  системы Японии 9

2.2. Послевоенный механизм монетарной политики 12

Глава 3.  Развитие банковской системы в условиях либерализации финансового рынка 14

3.1 Дерегулирование банковского  сектора 14

3.2. Монетарная политика в условиях либерализации финансового рынка 15

Глава 4. Банковская система Японии в период экономической депрессии и структурных реформ 17

4.1. Банковская система Японии на начальных фазах финансового кризиса 17

4.2. Банковская система Японии в период структурных реформ 19

Глава 5. Развитие системы Японии 23

5.1. Современная структура банковской системы Японии 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30

Список используемой литературы 31

 

ВВЕДЕНИЕ

Важнейшим элементом экономики является банковская система. Как любая функционирующая  система в экономике, банковская система имеет структуру.

Данная  курсовая работа нацелена на ознакомительное  рассмотрение банковской системы Японии, являющейся костяком структуры страны.

Первые  банки в Японии появились в  XVII веке, что было обусловлено потребностью развития торговли, промышленности и сельского хозяйства. Бумажные деньги, обеспеченные серебром, начали обращаться с 1617г., когда в стране была образована ассоциация банкиров, гарантировавшая их конвертируемость. С середины XIX в. развитие банковской системы Японии  происходило интенсивно в связи с возросшей открытостью страны, структурной перестройкой экономики, а также благодаря активному содействию государства. Денежная система Японии в её современном после буржуазной революции1867-1869гг (в так называемую эпоху Мейдзи ). Эта эпоха положила начало реформам, приведшим к коренным изменениям в области экономики и политики. Тогда же формировалось и кредитно-банковская система.  В 1890г. стал  функционировать Промышленный банк. Появились также Банк долгосрочных кредитов, Сельскохозяйственный кооперативный банк и др. Параллельно формировалась сеть универсальных коммерческих банков. В стране был принят Закон о банках.  В отличие от многих других развитых стран, где функцию перераспределения финансовых ресурсов, необходимых для обеспечения экономического роста, выполняет в основном фондовый рынок, в японской модели ведущая роль принадлежит банковским институтам. Это означает, что выбор способов государственного регулирования банковского сектора в Японии имеет не только локальное значение, но вызывает общеэкономические эффекты как национального, так и глобального масштаба. Задачей данной курсовой является рассмотрение особенностей банковской системы Японии и выявление причин формирования особенностей.

 

Глава 1

1.1.Банковская система и ее структура.

Банковская система — это  совокупность различных видов банков и банковских объединений в их взаимосвязи и взаимодействии.

 Главный элемент банковской  системы — центральные эмиссионные  банки, осуществляющие руководство  и контроль за функционированием и развитием всей банковской системы страны. Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основные группы кредитно-финансовых институтов:

• центральный банк;
• коммерческие банки;
• специализированные кредитно-финансовые учреждения.

В центре кредитной системы находится  центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Вторым элементом современной  банковской системы являются коммерческие банки - кредитные учреждения универсального характера (их называют также финансовыми универмагами, «супермаркетами кредита,», которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Третий элемент банковской системы - специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании.

• Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительной деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.
• Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.
• Страховые компании, главная функция которых - страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.
• Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формируют страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя таким образом финансирование, как правило долгосрочное, экономики и государства.
• Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса ее собственных акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.

1.2 Банковские операции.

 Существуют такие виды банковских  операций, как пассивные, активные, банковские услуги и собственные  операции банков. Основными из них являются пассивные и активные.

• Пассивные операции, содержание которых — получение кредита, осуществляются с целью аккумуляции средств для последующего финансирования активных операций. Основой пассивных операций являются привлеченные средства. Соотношение между собственным и привлеченным капиталом должно быть не менее 1:10 (для 24 стран ОЭСР, согласно Базельскому соглашению, — 9,2 %), хотя в отдельных развитых странах оно достигает 1:100.
• Важнейший вид пассивных операций — депозитные. Депозиты делятся на вклады до востребования, которые клиент может забрать в любое время, в связи с чем по ним выплачивается низкий процент, а целью их привлечения является осуществление текущих расчетов; и срочные, которые могут быть сняты клиентом лишь в заранее установленное время. На срочные вклады выплачиваются более высокие проценты, размер которых растет с увеличением срока вклада.
• К другим видам пассивных операций относятся сберегательные вклады, привлечение средств от других банков и эмиссия банковских и ипотечных облигаций.
• Активные операции банков — это операции, с помощью которых размещаются собственный и привлеченный капиталы. К активным — относятся кредитные; операции с ценными бумагами; кассовые; акцептные; с иностранной валютой; с недвижимостью, важнейшими из них являются первые две. Кредитные операции делятся на бланковые и обеспеченные. К последним относят вексельные (предоставляются в форме покупки векселя), под ценные бумаги, под товары. Кроме того, существуют кредиты онкольные (погашаются по требованию банка или кредитора), краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, различают также коммерческие кредиты (предоставляются предприятиям), сельскохозяйственные, потребительские, посредникам фондовой биржи и др.
• Основными видами банковских услуг являются инкассовые, аккредитивные, переводные, доверительные лизинговые и др. В целом современные могущественные банки предоставляют около 200 видов разнообразных услуг.

В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных  капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке, существенно потеснив в этой сфере коммерческие банки. Однако падение удельного веса коммерческих банков в совокупных активах кредитно-финансовых учреждений не означает, что их роль в экономике уменьшилась. Они продолжают осуществлять важнейшие функции банковской системы: депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т.д.

 

Глава 2. Банковская система Японии в послевоенный период

 

2.1. Формирование институциональная структуры банковской  системы Японии

В 1940-1960-х годах японские банки  находились в состоянии глубокого  кризиса. В военный период деятельность всей кредитной системы была подчинена  Национальной финансовой контрольной  ассоциации. Банки были обязаны вкладывать в облигации государственных  займов не менее 75% суммы прироста своих  депозитов. После Второй мировой  войны резко обострилась проблема невозвратных кредитов. Это было связано  с тем, что банки лишились возможности  кредитовать своих клиентов под  гарантии правительства, а предприятия, занимающиеся военным производством, оказались не в состоянии вернуть  большую часть заемных средств.

Именно этот период сформировалась институциональная структура банковской системы Японии.

1.  В 1942г. функции Банка  Японии были определены специальным  законом “О Банке Японии”,  в который в 1947 и 1949гг. были  внесены поправки. В1949г. был создан  высший орган управления Банка  Японии (Политический совет), действующий  до настоящего времени и определяющий  монетарную политику государства. 

      Банк Японии  длительное  время (до 1998г) занимал подчиненное  положение по отношению к Министерству финансов, в связи с чем проводимая в Японии монетарная политика находилась под прямым контролем последнего. Министр финансов был вправе самостоятельно налагать вето на подзаконные акты банка, если, они по его мнению, не соответствовали задачам, стоящим перед банком. Финансовая деятельность Банка Японии была жестко регламентирована правительством, так как он не был наделен бюджетной автономией, а осуществлял расходы в пределах сметы, составленной в соответствии с предписаниями министра финансов.

2.   В этот период правительством  Японии был взят курс на  создание небольшого числа банков, действующих по всей стране. Банковская  система строилась по американскому  типу. В Послевоенный период банки  Японии работали в соответствии  с законом “О банковской деятельности”,  который был принят в 1927г,  после внесения шести изменении  в прежний закон. 

В соответствии с законом банковская деятельность отделялась от инвестиционной. В одном кредитном учреждении запрещалось совмещать банковскую деятельность и проводить операции с ценными бумагами.

      Банковский сектор  имел черты централизации и  узкой специализации, выделялись  отдельные типы банков (городские,  региональные, банки долгосрочного  кредитования) в зависимости от  срока кредитования; их деятельность  жестко ограничивалась рамками  конкретного рынка. 

      В 1950-е годы  начали воссоздаваться промышленные  крупные группы- кэйрэцу. В дополнение к четырем восстановленным довоенным промышленным группам были созданы две новые – “Дайити кангё” “санва”. Несмотря на преемственность ведения бизнеса, новые группы строились по новому принципу. Ядро группы формировалась вокруг городского банка и универсальной торговой компании. Помимо этого в группу обычно входил траст-банк. В 1950-1960-е годы промышленные корпорации очень сильно зависели от банков, так как условиях неразвитого рынка капитала именно последние были их основными кредиторами. Это привело к тесным связям между банком и его корпоративными клиентами, для которых основным кредитором был только один банк, выполняющий к тому же еще и функции консультанта.

         Параллельно  шел процесс создания честных  банков по принципу 

“одна префектура- один банк”. Создание региональных банков привело к резкому сокращению сберегательных, число которых и так значительно уменьшилось в связи решением коммерческим банкам в военный период аккумулировать сберегательные вклады населения. Сразу после Второй мировой войны в Японии появился первый филиал иностранного банка: американский “The City Bank” в 1946г. открыл филиал в Токио. Филиалы других американских банков, банков из Тайваня и Индии начали операции в 1950г. Они должны были внести существенный вклад в возрождение экономики Японии. Число филиалов иностранных банков оставалось стабильным с 1950 по 1960г. Вплоть до 1970г. деятельность филиалов иностранных банков сопровождалась многочисленными ограничениям т установлением жестких барьеров, препятствующих их дальнейшему проникновению на финансовый рынок Японии.

       В этот период  начали создаваться различные  частные институты кооперативного  типа. В 1947г. стали образовываться  сельскохозяйственные кооперативы,  в 1948г.- рыболовецкие, в 1949г.-кредитные кооперативы, 1951г.-трудовые банки.

3.    Создание институтов  государственного кредитования. В  рамках плана послевоенной реструктуризации  экономики Японии в 1951г. были  созданы еще два государственных  банка развития – Банка развития (“The Development Bank of Japan”) и Экспортный банк Японии (“The Export Bank of Japan”), которые осуществляли свою деятельность на основе соответствующих законов. Уставный капитал банков был полностью оплачен правительством Японии. Банки развития предоставляли кредиты на льготных условиях под устанавливаемую правительством низкую процентную ставку.

       Экспортный банк  Японии первоначально предоставлял  льготные кредиты лишь для  экспортеров производственного  оборудования и тяжелых машин.  С апреля 1952г. в сферу его  деятельности вошло финансирование  предварительных оплат по импорту  10 ключевых для японской экономики  видов ресурсов- железной и марганцевой руды, угля, нефти и других, а также предоставление гарантии по выдаваемым кредитам. Он стал называться Экспортно-Импортный банк Японии (“The Export-Import Bank of Japan”).