Банковская система Республики Молдова

Всего в Швейцарии  существуют более 600 банков. Практически  здесь представлены все крупные международные банковские учреждения.  

Cчета в швейцарских  банках не только для миллионеров,  преступников и чиновников, которые  скрывают добытое нечестным путем  богатство, или знаменитостей,  скрывающих свои активы от  прежних супругов. Они доступны каждому - открыть счет в Швейцарском банке может любой взрослый человек. Что следует знать потенциальному вкладчику?

Открытие счета

Открыть банковский счет в Швейцарии может любое  физическое или юридическое лицо. Ваш счет может вестись в почти  любой валюте мира, хотя большинство выбирают швейцарский франк, доллар США, евро или британский фунт.

Есть много  швейцарских банков, которые позволят Вам открывать счет почтой или  факсом. Есть также немало фирм, которые  оказывают услуги по открытию оффшорных счетов. 
 
Если Вы открываете ваш счет почтой, банк вышлет Вам все необходимы квитанции и требования для открытия счета. Одно различие между открытием счета лично и почтой это обязательное требование банком апостилей, т.е заверенных натариусом копий документов ( вашего паспорта и т.п).

Поскольку швейцарская  законны требует, чтобы Вы указали  источник ваших капиталов, требуется  достаточно большое количество заверенных документов, чтобы открыть банковский счет. Требуемые документы включают: заверенные копии вашего паспорта; документы удостоверяющие ваш основной источник доходов (например, налоговые квитанции, справки из компании, профессиональные лицензии, и т.д), документы удостоверяющие источник вкладываемых на счет денег (например, договор о продаже бизнеса, дома, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и т.п).

Вот примерно, каким  может быть список необходимых сведений при открытии индивидуального счета:

• полное имя клиента;
• адрес его постоянного местожительства;
• номер телефона и факса;
• дата и место рождения;
• национальность;
• род деятельности;
• заверенные копии первых четырех страниц паспорта клиента;
• заверенные копии последних квитанций, полученных при оплате за коммунальные услуги (такие, как оплата за телефон, электроэнергию), на которых читается фамилия и адрес проживания клиента;
• документы удостоверяющие источник вкладываемых на счет денег.

При открытии счета  в частном банке может потребоваться  справка-рекомендация (reference) от других клиентов банка.

Желая дать Вам  наилучшие советы, банк поинтересуется Вашими планами на будущее, например тем, не собираетесь ли Вы приобрести дом, начать свое собственное дело и т.п. Если Вы попросите банк управлять Вашим инвестиционным портфелем, Вам зададут вопрос о приемлемом для Вас риске. Короче говоря, чем больше банк знает о Вас, тем лучшие советы и услуги он сможет предоставить Вам применительно к Вашим индивидуальным запросам.

Причины по которым вам могут отказать в открытие счета

В то время как  большинство заявлений на открытие счета принимаются, некоторым клиентам все же отказывают. Например, банк может отказать в открытии счета лицам, которые, могут повредить репутации банка, выступая в качестве клиентов. Банк может также отказаться вступить в банковские отношения при наличии сомнений относительно происхождения средств потенциального клиента. Законодательство запрещает швейцарским банкам принимать средства, если они знают или предполагают, что такие средства получены преступным или незаконным путем.

Выбор банка и счета

Следует помнить, что процедура открытия счета в каждом банковском учреждении может иметь свои особенности. Практически все банки в Швейцарии предлагают широкий спектр услуг и безукоризненно соблюдают правила конфиденциальности.

Вы должны четко  определиться, какие у вас цели открытия счета. При выборе банка Вам придется балансировать между конфиденциальностью и возможностью доверительного управления счетом, отношению банка к происходжению ваших капиталов, предполагаемых операциях, планируемых оборотах по счету и т.п.

Если сформировать основные цели использования, то Ваш счет может быть:

• личным, для сберегательных целей и расчетных операций зарубежом
• счет для личных покупок и осуществления затрат, в т.ч. и в стране проживания
• корпоративным :для расчетов зарубежом с иностранными партнерами
• корпоративным: для расчетных операций с страной, в которой находятся бенефициары компаний
• инвестиционным: для осущетсвления инвестиций в ценные бумаги, недвижимость, землю и т.п.
• корпоративным депозитным счетом: для хранения временно свободных оборотных средств
• универсальным: для расчетных и инвестиционых операций.

Швейцарские банки  руководствуются очень строгими правилами в части открытия счетов. Если заинтересовавший Вас швейцарский  банк имеет дочернее предприятие, филиал или представительство в России, Вам лучше связаться с этими учреждениями. Если банк в России не представлен, следует непосредственно связаться с банком в Швейцарии, который предоставит Вам необходимую дальнейшую информацию.

Стоимость счета в швейцарском банке

Открыть счет в швейцарском банке можно всего за 350 - 550 долларов плюс сумма первоначального депозита. Банковские комиссии здесь вполне конкурентные, а процентные ставки обычно выше, чем в других странах. Управляемые счета, как правило, ежегодно приносят 8-15% прибыли. Большинство банковских учреждений в Швейцарии используют последние технологические новинки, в том числе Интернет-банкинг и инвестиционные стратегии.

Часто при открытии счета минимальный депозит может  составлять 100- 200 тыс. долларов. Но есть также много банков, которые работают с клиентами и открывают активные счета с намного меньшими суммами. Это также касается банковских сборов и оплат - чем выше сумма вклада, тем более гибким может быть поведение банка в вопросах требований и минимумов. 
 
Помните, что любое находящееся в Швейцарии финансовое учреждение, выплачивающее проценты или дивиденды, обязано по закону удерживать налог на доход по ставке 35%. Швейцарские налогоплательщики уплачивают налог по месту получения средств. Иностранцы могут требовать возмещения уплаченного налога, если страна их нахождения заключила со Швейцарией соглашение об избежании двойного налогообложения.

Private Banking.

Private Banking или  частное банковское дело относится  к услугам, обеспечевающим сервисом  лиц с исключительно большими активами. Этот сервис называется "частным", потому что клиенты получают намного более персональный уровень обслуживания чем тот, что возможен в массовом розничном банке. Обычно Private banking доступен для людей, которые имеют возможность вложить более 1 миллион долларов. Тем не менее, существуют частные банки, где принимаются во вклады гораздо более скромные суммы $50 000 - $100 000. В услуги Private banking входят рекомендации в аспектах управления активами, включая инвестиции, налоговые мероприятия, и планирование инвестиций. Для того, чтобы сделать депозит, во многих частных банках требуется специальное приглашение или рекоммендация от текущего клиента.

Розничные банки  Швейцарии также предлагают инвестиционные услуги, но они редко находятся  на уровне предлагаемых частными банками.