Банковская система Республики Молдова

Автор: Пользователь скрыл имя, 17 Февраля 2012 в 02:12, реферат

Описание работы

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Работа содержит 1 файл

Бобруйск.doc

— 1.48 Мб (Скачать)
 
 
 

БАНКОВСКИЕ  СИСТЕМЫ. 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА. 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА ШВЕЙЦАРИИ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА. 

Банковская  система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

История

Появление банков предшествовало монетной эмиссии. Первые банки — «деловые дома» — появились еще на Древнем Востоке. Особенное развитие они получили в Нововавилонском царстве (VIII—VI вв. до н. э.). Наибольшей известностью там обладали «деловые дома» Эгиби, Иддин-Мардука, Мурашу. Среди многообразных функций, которые они выполняли были и банковские: прием и выдача вкладов, предоставление кредитов, учет векселей, оплата чеков, безналичный расчет между вкладчиками, финансирование внутренней и внешней торговли. Заемщики платили 20 % годовых, вкладчики получали 13 %.

В Древнем Египте централизованный сбор урожая и его  хранение на государственных складах  также привели к развитию депозитарно-банковской системы. Хранилища принимали письменные распоряжения на проведение операций с зерном от владельцев, что стало прообразом безналичного денежного оборота.

Дальнейшее развитие банковское дело получило в Античную эпоху в Греции и Риме. Так, в  Греции в VI в. до н. э. существовали трапезиды (или трапецарии), которые брали на хранение ценности и выдавали ссуды. Чаще всего ссуда давалась под корабли и товары, а также под залог драгоценных предметов, имений, домов и рабов.

После того, как  в Западной Римской империи развитие торговли и промышленности остановилось, деградировала и банкирская деятельность, тесно связанная с торговыми предприятиями, и только в Византии эта деятельность не прекращалась даже после взятия Константинополя турками (в 1453 г.).

В Средние века банкирская деятельность начинает вновь возрождаться, и особенно активно — в Италии. В то время функции банков выполняли монастыри. Уровень ведения дел сначала значительно отставал от Античности. Официальная каноническая доктрина осуждала ростовщичество. Однако очень скоро были найдены «законные» основания для получения процента. Для этого достаточно было выдать «бесплатную» ссуду на короткий срок (например, на 3 месяца), а дальше брать высокие проценты, мотивируя это «понесением убытка». Процент на ссуды в XII—XIV вв. колебался на очень высоком уровне — 40-60 %.

Первый известный  нам средневековый банковский контракт был заключен в Генуе в 1156 г.: два брата-крестоносца занимали 115 генуэзских фунтов с обещанием вернуть спустя месяц 460 золотых византийских солидов агентам банка в Константинополе. Банковское дело современного типа развилось в результате деятельности менял. Сам термин «банк» происходит от «banca» (итал. — скамья, стол). Менялы не только осуществляли обмен одних монет на другие и хранение ценностей, но и способствовали появлению денежного (вексельного) оборота. В начале XV в. возник первый банк современного типа — Банк Сан-Джорджо в Генуе. В XVI—XVII вв. купеческие гильдии североитальянских и ряда немецких городов создали специальные жиробанки (от итал. giro — круг), которые осуществляли безналичные расчеты между своими постоянными клиентами.

Структура банковской системы.

В странах с  развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Признаки банковской системы.

Банковская система  включает элементы, подчиненные определенному  единству, отвечающие единым целям. Она имеет специфические свойства. Способна к взаимозаменяемости элементов. Банковская система является динамичной системой и выступает как система «закрытого» типа. Обладает характером саморегулирующейся системы. Является управляемой системой.

Типы банковских систем.

Международная практика знает несколько типов  банковских систем:

  • распределительную централизованную банковскую систему;
  • рыночную банковскую систему;
  • банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условия рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия наличных денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Банковская инфраструктура

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно  развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:

  • законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
  • внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
  • построение учета, отчетности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
  • структура аппарата управления банком.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА. 
 

Банковская система  Молдавии как независимого государства  начала складываться в 1993 году.

Состоит она  из двух уровней: Национального банка  Молдовы и коммерческих банков.

Национальный  банк осуществляет регулирование в  области адекватности капитала и  риска устанавливает минимальные  требования капитала для всех коммерческих банков, зарегистрированных в стране.

Список Коммерческих банков Молдовы:

  • Banca de Economii
  • Banca Sociala
  • Banca Comerciala Romana Chisinau
  • COMERTBANK
  • Energbank
  • EuroCreditBank S.A.
  • Eximbank
  • FinComBank
  • Investprivatbank
  • Mobiasbanca
  • Moldindconbank
  • Moldova Agroindbank
  • ProCreditBank S.A.
  • Unibank S.A.
  • Universalbank S.A.
  • Victoriabank S.A.

Капитал молдавских банков формируется частично из внутренних фондов инвесторов и из иностранных источников инвестиций. Требования к банкам устанавливаются в зависимости от типа лицензии A, B или C.

Лицензия типа А разрешает осуществлять основные банковские операции, а также проводить операции обмена иностранных валют на отечественном рынке.

Лицензия типа В, которая, наряду с вышеупомянутыми  операциями, дает возможность банкам осуществлять международные банковские операции.

Лицензия типа С, которая разрешает банкам осуществлять все типы внутренних и международных банковских операций, включая обмен иностранных валют и заниматься инвестиционной деятельностью.

В соответствии с Законом "О финансовых учреждениях", принятым в 1995 году, перечень услуг, оказываемых  банками, напрямую зависит от размера их совокупного нормативного капитала. Начиная с 1 января 2001 года по требованию НБМ, все банки обязаны иметь и поддерживать капитал первого уровня в размере не менее 32 млн. лей, а для лицензии типа «В» – 64 млн. лей, «С» – 96 млн. лей.

Помимо достаточности  капитала, коммерческие банки республики должны соблюдать ряд других требований, соответствующих международным стандартам, среди которых требования по поддержанию нормативного уровня ликвидности, формированию скидок на потери по кредитам, ограничение размера открытых валютных позиций банков.

Национальный  Банк Молдовы.

О Банке.

Национальный  банк Молдовы был создан в 1991 г.

Национальный  банк Молдовы играет важную роль с  процессе перехода Республики Молдова  к рыночной экономики. С 1991 г. и до настоящего времени был разработан и внедрен ряд эффективных мер по стабилизации денежного и кредитного сектора. Главным шагом в этой деятельности стал ввод в обращение 29 ноября 1993 г. национальной валюты – молдавский лей, с реализацией впоследствии противоинфляционной денежной и кредитной политики. Была приостановлена галопирующая инфляция и был стабилизирован курс национальной валюты. В результате снижения уровня инфляции, ставка рефинансирования НБМ стала позитивной в реальном выражении.

В 1995 г. Парламент  Республики Молдова принял Закон  о Национальном банке Молдовы  и Закон о финансовых учреждениях. Согласно первому закону, НБМ независим  в исполнении своих функций и  ответственен перед Парламентом, второй вышеуказанный закон преследует цель создания сильного и конкурентноспособного финансового сектора, недопущение чрезмерного риска в данной системе, защиты интересов вкладчика.

Начиная с 1998 г. Национальный банк отказался от практики установления официального обменного  курса национальной валюты к доллару США на валютной бирже и приступил к его определению как простой средне-арифметической величине средневзвешенных ставок курсов покупки и продажи долларов США за молдавские леи на межбанковском и внутрибанковском рынках. Это позволило децентрализацию внутреннего валютного рынка в соответствии с практиками развитых стран.

Компетенция Национального банка.

В компетенцию  Национального банка входит:

  • заключение договоров и выпуск обязательств;
  • приобретение и распоряжение движимым и недвижимым имуществом в целях осуществления своих функций;
  • обращение с иском в суд и участие в процессе в качестве субъекта.

Основная  задача:

  • Основной  задачей Национального банка  являются обеспечение и поддержание  стабильности цен.
  • Без ущерба для своей основной задачи Национальный банк развивает и поддерживает финансовую систему, основанную на рыночных принципах, и содействует общей экономической политике государства.

Основные  функции.

Национальный банк осуществляет следующие основные функции:

  • определяет и осуществляет денежную и валютную политику государства;
  • действует как банкир государства и его фискальный агент;
  • проводит экономический и денежный анализ и на его основе вносит Правительству свои предложения, доводит результаты анализа до сведения общественности;
  • лицензирует, осуществляет надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений;
  • предоставляет кредиты банкам;
  • осуществляет надзор за системой платежей в республике и способствует эффективному функционированию системы межбанковских платежей;
  • выступает как единственный эмиссионный орган национальной валюты;
  • устанавливает, после консультаций с Правительством, режим обменного курса национальной валюты;
  • хранит валютные резервы государства и управляет ими;
  • от имени Республики Молдова принимает на себя обязательства, выполняет операции, вытекающие из участия Республики Молдова в деятельности международных публичных организаций, в банковской, кредитной и денежной сферах в соответствии с условиями международных договоров;
  • составляет платежный баланс государства;
  • осуществляет валютное регулирование на территории Республики Молдова.

Взаимодействие  с государственными органами:

<

Информация о работе Банковская система Республики Молдова