ul type="DISC">

Национальный  банк взаимодействует с Правительством в реализации своих задач и  в соответствии с настоящим законом  предпринимает необходимые меры для осуществления такого взаимодействия.

Национальный банк по запросам экономических и финансовых органов Правительства предоставляет им информацию по денежным и финансовым вопросам. Указанные органы в свою очередь по запросам Национального банка предоставляют ему информацию по макроэкономическим, денежным или финансовым вопросам.

Любой проект нормативного акта органа публичной власти, касающийся областей, относящихся к функциям Национального банка, принимается после предварительного истребования заключения по нему Национального банка. Заключение должно быть представлено в течение не более 30 дней со дня его истребования.

Национальный банк независим в осуществлении своих функций, установленных настоящим законом, не обращается за указаниями и не получает таковых от органов публичной власти или какого-либо иного органа.

Международное сотрудничество:

• Национальный  банк представляет Республику Молдова  на межправительственных совещаниях, в советах и организациях по вопросам денежной политики, лицензирования банковской деятельности, по вопросам банковского контроля и другим, относящимся к его компетенции.
• Национальный банк может предоставлять банковские услуги иностранным правительственным, финансовым и банковским учреждениям, а также международным публичным организациям, в которых участвует Национальный банк или Республика Молдова.
• Национальный банк может участвовать в международных организациях имеющих целью достижение финансовой и экономической стабильности путем международного сотрудничества.
• В пределах своих полномочий Национальный банк в качестве представителя Республики Молдова может принимать на себя обязательства и выполнять операции, связанные с участием Республики Молдова в международных организациях.

Отношения с общественностью, Правительством и  Парламентом:

• Национальный  банк периодически доводит до сведения общественности результаты макроэкономического  анализа, анализа развития финансового  рынка и статистическую информацию, в том числе относительно денежной массы, предоставления кредитов, платежного баланса и положения на валютном рынке.
• Национальный банк взаимодействует с Правительством по финансовым и бюджетным вопросам:
1. президент Национального банка: 
   - может присутствовать и выступать на заседаниях Правительства с протоколированием его выступления; 
   - может представлять в письменном виде свое мнение по обсуждаемым вопросам по результатам заседания;
2. министры, ответственные за экономические и финансовые вопросы, могут присутствовать на заседаниях Административного совета Национального банка.
• Президент Национального банка или члены Административного совета должны представлять Парламенту или его постоянным комиссиям разъяснения по вопросам политики, проводимой Национальным банком, и давать по запросам Парламента заключения на проекты законов.

Счета.

Национальный банк может открывать счета в своих регистрах только от имени государства и государственных органов, банков, получивших лицензии Национального банка, центральных банков иностранных государств и международных финансовых публичных организаций. Национальный банк не открывает счета органам местного публичного управления, предприятиям, в том числе государственным.  

Председатель  Ассоциации банков Молдовы (АБМ), Дмитрий  Урсу, дал оценку нынешней ситуации в банковском секторе Молдовы.

Банки держатся на плаву.

Вопреки международному финансовому кризису, в 2008 г. в банковской системе Молдовы отмечались положительные тенденции развития, хотя и более скромные, чем в 2007 г. Присутствие иностранных инвесторов на банковском рынке страны, диверсификация банковских продуктов и услуг привели к росту банковских активов (на 22.2% по сравнению с 2007 г.) и в результате, к увеличению доли банковского сектора в ВВП до 62,2% в 2008 г. Совокупные активы банковского сектора составили 39,1 млрд. леев на 31 декабря 2008 г., в том числе сальдо предоставленных кредитов — 25,1 млрд. леев. Необходимо отметить и сохранение на высоком уровне в 74,0% доли иностранных инвестиций в совокупном капитале банков. Капитал первого уровня банков увеличился на 27,5% — до 6,7 млрд. леев на 31 декабря 2008 г. Обязательства банков увеличились на 21,3% — до 32,1 млрд. леев.

Финансовые  достижения за 2008 год.

Банки поддерживали в течение года соответствующие показатели на высоком уровне: рентабельность активов на 31 декабря 2008 г. составила 3,5% (соотношение чистого годового дохода и средней стоимости активов), а рентабельность акционерного капитала — 19,9% (соотношение чистого годового дохода и средней величины акционерного капитала). Чистый доход банков Молдовы в 2008 г. составил 1,3 млрд. леев, увеличившись по сравнению с 2007 г. на 16,9%.

Финансовые  достижения 2009-го года.

По итогам I квартала 2009 г., основные показатели развития были не столь благоприятны.

Так, согласно данным Нацбанка Молдовы, совокупные активы банковской системы, которые в конце марта 2009 г. составляли 37,6 млдр. леев, сократились на 4,0% по сравнению с 31 декабря 2008 г. Обязательства банков составили 30,5 млрд. леев, сократившись на 5,1% по сравнению с ситуацией на 31 декабря 2008 г. Показатель краткосрочной ликвидности по банковской системе (процентный коэффициент отношения ликвидных активов к совокупным активам должен быть ниже 20,0%) сократился не так сильно — до 29,3% по сравнению с 30,6% на 31 декабря 2008 г. Совокупные активы, приносящие доход в виде процента, сократились на 6,4%. Чистая прибыль, полученная в I квартале была в 2,8 раза меньше, чем в аналогичный период предыдущего года. Вместе с тем, рентабельность активов по банковской системе на 31 марта 2009 г. составила 1,4% и рентабельность акционерного капитала — 7,5% по сравнению с 4,5% и 26,1%, соответственно, на 31 марта 2008 г.

Кредитный рынок.

На кредитном рынке в первые 3 месяца года отмечается рост, хотя и незначительный, процентной ставки по банковскому займу, а также сжатие кредитования экономики. Так, средняя ставка по кредитам в леях составила 23,13% в марте 2009 г. По сравнению с 22,55% в декабре 2008 г., а сальдо кредитов в экономике сократилось по сравнению с концом 2008 г. На 1,8%. Вместе с тем, в I квартале года на рынке банковских депозитов зарегистрировано сокращение на 6,6% совокупного объема депозитов, в том числе на 18,6% депозитов в леях, и увеличение на 10,5% валютных депозитов.

Эволюция основных показателей банковской системы  в этот период обусловлена мировым финансовым кризисом, который затронул и экономику Молдовы.

Неотложные  проблемы банковской системы.

Сейчас основной банковский риск — риск кредитования, называемый и риском ухудшения качества банковских активов. По данным НБМ, качество портфеля кредитов по банковской системе на 31 марта 2009 г. ухудшилось, просроченные кредиты и несобранные задолженности в соотношении к совокупному нормативному капиталу увеличились практически в два раза — с 20,4% на 31 декабря 2008 г. до 40,9% на конец первого квартала текущего года. Также увеличилось соотношение неблагоприятных активов к совокупному нормативному капиталу — с 19,7% до 29,4%. В результате чистый доход в соотношении к среднему уровню акционерного капитала сократился с 19,9% до 7,5%. В контексте этой ситуации банки становятся более разборчивыми при предоставлении новых займов.

Вместе с тем, другим риском в банковской деятельности является риск ликвидности, который является сейчас серьезным вызовом для некоторых отечественных банков. Для преодоления этой проблемы банковское сообщество считает необходимым действовать в направлении либерализации денежной политики с целью обеспечения необходимого финансирования посредством банков, для предоставления помощи реальному сектору экономики. Отныне банки будут придерживаться более осторожной банковской модели с адекватным ограничением кредитования, но одновременно и более стабильной на долгосрочный период.

Но в целом, из всего сказанного, председатель Ассоциации банков Молдовы сделал вывод, — «даже в сложившейся ситуации молдавские банки остаются прибыльными, что радует».  
 
 
 
 
 
 
 
 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА ШВЕЙЦАРИИ. 

Банковская  система Швейцарии

Банковская  система характеризуется строгими правилами. Все банки и финансовые учреждения, занимающиеся банковской деятельностью, обязаны зарегистрироваться в Федеральной Банковской комиссии, которая, совместно с Национальным банком Швейцарии, осуществляет относительно строгий контроль за их работой.

Федеральная банковская комиссия также контролирует швейцарскую  международную торговлю банкнотами. В результате, все банки, желающие торговать банкнотами, должны получить разрешение комиссии. Идя по пути либерализации  деятельности финансовых рынков, недавно были изменены некоторые положения, касающиеся оказания банковских и финансовых услуг. Банковские комиссии были либерализованы, в том числе брокерское вознаграждение перестало определяться картельным соглашением. Банковский сектор приносит более одной трети налогов со всех компаний в Швейцарии, и около одной пятой уплачиваемых компаниями и физическими лицами налогов в стране.

Банковская  деятельность в Швейцарии очень диверсифицирована, хотя и строится на универсальных банковских принципах. Существует несколько групп банков, деятельность которых полностью или частично носит специализированный характер:

«Большие  банки»

Два №больших банка» - ЮБиЭс АГ и Кредит Свис Групп  – вместе составляют свыше 50% совокупного  баланса всех банков Швейцарии. ЮБиЭс АГ является мировым лидером в управлении активами и одновременно ведущим банком Швейцарии по работе с физическими лицами и корпоративными клиентами. Этот банк занимается инвестиционной банковской деятельностью и операциями с ценными бумагами, являясь важнейшим мировым банком в этом виде деятельности. Кредит Свис Групп оказывает финансовые услуги по всему миру. Помимо консультирования частных клиентов по финансовым вопросам, банк работает через свою страховую компанию «Винтертур», предлагая пенсионное обеспечение  и страхование. Выступая в качестве финансового посредника, банк обслуживает транснациональные компании и учреждения, а также государственные институты.

Банки кантонов

Когда-то в каждом кантоне было всего один-два банка, в то время как сейчас существуют 24 банка кантонов (в Швейцарии 26 кантонов и округов). Банки кантонов представляют собой наполовину государственные предприятия, работающие с гарантией государства. В настоящее время проводится либерализация государственных гарантий. Несмотря на их тесные связи с государством, банки кантонов обязаны придерживаться коммерческих принципов работы. В соответствии с законодательством кантонов их цель – развивать экономику кантонов. Поле их деятельности – это весь спектр банковских услуг с упором на кредитование  и прием депозитов.

Региональные  банкиисберегательные банки

Более мелкие универсальные  банки занимаются, главным образом  кредитованием и депозитами. Такие  банки добровольно ограничивают свою деятельность одним регионом. Преимущества таких банков: близость к клиентам, знание местных условий и хозяйственной деятельности своего региона.

Группа  Райффайзен

Группа банков Райффайзен состоит из связанных  между собой независимых банков, имеющих сильные связи с определенной местностью и организованных на кооперативных началах. Банки имеют историю длиной более века. Банки сети Райффайзен имеют самое большое число филиалов в Швейцарии, и все они объединены в Швейцарский союз банков Райффайзен. Союз осуществляет стратегическое руководство всей Группой и несет ответственность за управление рисками Группы. Также Союз координирует деятельность Группы, создает на местах условия для работы отдельных местных банков (например, снабжает их информационными технологиями, инфраструктурой, рефинансированием) и консультирует и поддерживает банки по всем вопросам с тем, чтобы они могли сконцентрироваться на своем основном деле – консультировании клиентуры и продаже банковских услуг. Группа Райффайзен – один из ведущих розничных банков Швейцарии, она значительно расширила свою долю рынка за последние несколько лет.

Частные банки

Эти банки –  одни из старейших в Швейцарии. Юридически они принадлежат частным фирмам, коллективным товариществам и товариществам  с ограниченной ответственностью. Частные  банкиры несут неограниченную субсидиарную ответственность своим личным имуществом. Сферой их деятельности является: управление активами, в основном, частных клиентов; как правило, частные банки не принимают сбережения и депозиты от широкого круга клиентов.

Иностранные банки

Считается, что  иностранный контроль имеет место, если более половины голосов участников компании принадлежат иностранцам, правомочно получающими проценты со своего участия. Страны происхождения  таких банков: Европа, главным образом, страны ЕС (более 50%), Япония (около 20%). Сфера деятельности: иностранный бизнес (доля иностранных активов в совокупном балансе составляет 70%), управление активами.

Прочие  банки

Относящиеся к  данной группе банки занимаются различного рода деятельностью, такой как: учреждения, специализирующиеся на фондовой бирже, ценных бумагах и управлением активами; коммерческие банки: как правило, они представляют собой банки универсального типа, большую долю в деятельности которых занимает ипотечное кредитование , а, кроме того, коммерческие ссуды в сферах торговли, промышленности и коммерции; и потребительские кредитные учреждения: занимаются выдачей небольших ссуд (частным лицам и промышленным предприятиям).