Анализ вкладных операций банка

 

 

 

 

3. Вклад «Пополняй».

Таблица 4.

		Срок привлечения*
	Сумма вклада	3-6 мес.	6-1 г.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
Рубли	от 1000	3,50	4,20	4,60	5,00	5,40
Доллар	от 100	1,90	2,15	2,85	3,30	3,50
Евро	от 100	2,00	2,85	3,35	3,85	4,25

 

Таблица 5.

		Срок привлечения
	Сумма вклада	3-6 мес.	6-1 г.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
Рубли	от 1000-100000	3,00	3,60	4,00	4,40	4,80
	от 100000-400000	3,10	3,80	4,20	4,60	5,00
	от 400000-700000	3,20	3,90	4,30	4,70	5,10
	от 700000- 2 млн.	3,30	4,00	4,40	4,80	5,20
	от 2 млн.	3,50	4,20	4,60	5,00	5,40
Доллар	от 100-3000	1,35	1,55	2,25	2,70	2,90
	от 3000-10000	1,50	1,75	2,45	2,90	3,10
	от 10000-20000	1,60	1,85	2,55	3,00	3,20
	от 20000-100000	1,75	2,00	2,70	3,15	3,35
	от 100000	1,90	2,15	2,85	3,30	3,50
Евро	от 100-3000	1,25	2,00	2,50	3,00	3,40
	от 3000-10000	1,50	2,25	2,85	3,35	3,75
	от 10000-20000	1,60	2,35	2,95	3,45	3,85
	от 20000-100000	1,85	2,50	3,15	3,60	4,00
	от 100000	2,00	2,85	3,35	3,85	4,25

 

4. Вклад «Пенсионный-плюс».

Таблица 6.

		Срок привлечения
	Сумма вклада	3 г.
Рубли	от 1	3,50

 

 

 

5. Вклад «Управляй».

Таблица 7.

		Срок привлечения
	Сумма вклада	3-6 мес.	6-1 г.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
Рубли	до 30000	3,00	3,10	3,60	4,10	4,40
	от 30000-100000	3,00	3,30	3,80	4,30	4,60
	от 100000-400000	3,00	3,40	3,90	4,40	4,70
	от 400000-700000	3,00	3,50	4,00	4,50	4,80
	от 2 млн.	3,00	3,70	4,20	4,70	5,00
Доллар	до 1000	1,30	1,55	2,20	2,65	2,80
	от 1000-3000	1,40	1,65	2,30	2,75	2,90
	от 3000-10000	1,50	1,75	2,40	2,85	3,00
	от 10000-20000	1,65	1,90	2,55	3,00	3,15
	от 100000	1,80	2,05	2,70	3,15	3,30
Евро	до 1000	1,10	1,85	2,25	2,85	3,20
	от 1000-3000	1,35	2,10	2,75	3,25	3,60
	от 3000-10000	1,45	2,20	2,85	3,35	3,70
	от 10000-20000	1,50	2,35	3,00	3,50	3,85
	от 100000	1,75	2,75	3,25	3,75	4,10

 

6. Вклад «Подари жизнь»: только в рублях и под 5% годовых.

7. Вклад «Мультивалютный».

Таблица 8.

	Сумма неснижаемого остатка	1-2 г.	2 г.
Рубли	5	0,01	0,01
	15000	3,60	4,10
	50000	3,70	420
	100000	3,80	4,30
	500000	3,90	4,40
	1000000	4,00	4,50
Доллар	5	0,01	0,01
	500	2,10	2,55
	5000	2,30	2,75
	10000	2,40	2,85
	50000	2,55	3,00
	100000	2,70	3,15
Евро	5	0,01	0,01
	500	2,00	2,50
	5000	2,75	3,25
	10000	2,80	3,35
	50000	2,85	3,50
	100000	3,25	3,75

 

Каждый из этих вкладов имеет  ряд преимуществ. И у каждого  есть свои отличия. Приходя в банк, клиент может выбрать из этих видов вкладов наиболее привлекательный для него.

Также Сбербанк предлагает различные  специальные предложения. На сегодняшний  момент существует такой вид вклада – «Юбилейный – 170 лет». Акция действует  с 23.08.2011 по 15.12.2011 (включительно). Срок вклада – 1 год. Минимальная сумма взноса должна быть 10000 рублей или 300 долларов США, 300 евро. Пополнение или частичное снятие – не предусмотрены².

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ динамики и  структуры вкладов.

По данным годового отчета Сбербанка России за 2010 г., привлеченные средства банка увеличились в 2010 году на 39,3% и составили 5 943,5млрд руб. Значительная часть роста обязательств связана с ростом привлеченных средств корпоративных клиентов.

Таблица 9.

Структура привлеченных средств.

Привлеченные средства	31.12.2009	Доля, %	31.12.2010	Доля, %	Прирост, %
Средства  юр. лиц	1 785 224	30,0	1 527 828	31,1	34,4
Средства  физ. лиц	3 106 456	52,3	2 676 116	62,7	16,1
Международные займы	182 158	3,1	130 259	3,0	40,0
Средства, привлеченные от ЦБ	733 254	12,3	666	0,0	-
Прочие	136 407	2,3	131 259	3,2	3,9
Итого привлеченных средств	5 943 499	100,0	4 265 964	100,0	39,3

 

Привлеченные  средства юридических лиц увеличились  на 34,4% до 1 785,2 млрд руб. Значительный прирост  средств юр.лиц обеспечил дополнительное фондирование кредитного портфеля, темпы  роста которого превышали темпы  роста вкладов физических лиц. Средства физических лиц увеличились на 16,1% до 3 106,5 млрд руб., при этом в абсолютном выражении прирост сопоставим с  приростом средств юридических  лиц. Средства физических лиц остаются основным источником ресурсов банка  – на них приходится 52,3% всех привлеченных средств.

Сотрудничество  с российскими компаниями в части  привлечения средств является одним  из важнейших видов бизнеса банка. В 2010 году банк заметно активизировал работу на этом направлении, и его доля на рынке возросла с 18,0 до 20,6%. Работа с юридическими лицами позволила банку частично компенсировать замедление темпов роста вкладов физических лиц и поддержать развитие активных операций. К концу года на расчетно-кассовом обслуживании в банке находились 1,5млн клиентов, включая индивидуальных предпринимателей.

Основные  инструменты привлечения средств  юридических лиц – текущие  счета и депозиты. Текущие счета  – самый массовый банковский продукт, позволяющий клиентам оперативно управлять  своими денежными средствами. Остатки  на счетах юридических лиц составляют около 900 млрд руб. Банк также предлагает клиентам размещение средств на счета  с неснижаемым остатком, что позволяет  клиентам повысить эффективность управления ликвидностью за счет получения дополнительного  дохода.

В 2009 году большой популярностью у клиентов пользовались депозиты – остаток средств на них увеличился за год более чем в 1,5 раза и превысил 670 млрд руб. Депозиты принимаются в рублях, евро и долларах США на любой срок до 3-х лет. Кроме стандартного депозита, банк предоставляет возможность включения специальных условий по депозиту, например, возможность его досрочного изъятия. Банк активно развивает также упрощенную процедуру размещения ресурсов клиентами без персональной встречи для заключения нового соглашения. В этом случае подписывается общее долгосрочное соглашение, в рамках которого клиент может размещать средства в депозиты банка на необходимые сроки на условиях, согласованных по телефону и закрепленных путем обмена подтверждениями по электронным каналам.

По состоянию  на 1 января 2010 года 65,7% привлеченных средств банка составляют средства частных клиентов, привлеченные во вклады.

Сохранению  высокой динамики прироста вкладов  способствовало не только увеличение реальных располагаемых доходов  населения, но также и институциональные  изменения в банковском секторе. Президент России подписал закон  «О внесении изменений в статью 11 Федерального Закона «О страховании  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает  увеличение страховых выплат по вкладам  граждан в банках со 400 до 700 тыс. рублей.

Также клиенты банка могут защитить себя и свою семью от финансовых потерь, связанных с утратой трудоспособности в результате несчастного случая или болезни благодаря партнерским программам страхования:

- страхование клиента на сумму и срок;

- страхование на выплаты.

Страхование клиента на сумму и  срок.

Страховая выплата производится при наступлении  следующих страховых случаев:

- полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (инвалидность 1-й группы);

- уход из жизни в результате несчастного случая или болезни.

Страхование на выплаты.

Страховая выплата производится при наступлении  следующих страховых случаев:

- полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (инвалидность 1-й группы);

- уход из жизни в результате несчастного случая или болезни.

При наступлении  страхового случая по риску ухода  из жизни в результате несчастного  случая или болезни производится единовременная выплата. В случае полной постоянной утраты трудоспособности (инвалидность 1 группы), страховая выплата производится ежемесячно до окончания срока страхования.

Как застраховаться:

- сообщить о своем желании заключить договор страхования сотруднику филиала банка;

- ознакомиться с правилами/условиями страхования в любом филиале банка;

- подписать договор страхования и оплатить страховую премию³.

Результаты  анализа структуры вкладов физических лиц по валюте, в которой сделан вклад (в млрд.руб.).

Таблица 1.

Вид депозита	2008 г.	2009 г.	Изменения, %	2010 г.	Изменения, %
Депозиты физ. лиц всего:	2 046	2 682	+31,09	3 112	16,03
в т.ч. - рублевые	790	1 098	+38,99	1 247	+13,57
- валютные	1 256	1 584	+26,11	1 865	+17,74

 

Исходя из данных таблицы 1, можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2008 году лидирующие позиции принадлежат валютным депозитам. Их доля в суммарных депозитах физических лиц составила 61,4%, соответственно на долю вкладов в национальной валюте приходится лишь 38,6%. В последующие годы доля вкладов в иностранной валюте постепенно увеличивается.

Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Сбербанку и в 2010 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. По состоянию на конец года вкладчики доверили банку сбережений на сумму 3 112 млрд. руб., что на 16,03% больше, чем в прошлом году. По объемным характеристикам на первом месте находятся валютные депозиты.