Законы денежного обращения и инфляция

        Таким образом, в процессе развития производительных сил, обшестзенного           характера производства растет потребность в отсрочке платежей при купле-продаже товаров, а следовательно, и потребность з кредитных деньгах. Это свидетельств формировании кредитного характера воспроизводства. Несмотря на то, что класические бумажные деньги в развитых странах Запада в основном исчезли, потребность в них сохраняется, поскольку государственный бюджет, нередко имеет огромный дефицит. В связи с этим кредитные деньги к собственных функций выполняют еще и функции бумажных денег. Следовательно современные деньги имеют кредитно-бумажную основу. Такая двойстве природа современных денег порождает их внутреннее противоречие. В частности кредитный компонент определяет качественную сторону денег и позволяет выполнять денежные функции (вследствие чего он является ведущим), а бумажные вызывает нестабильность денежного обращения, обесценивание денег. В Украине определенные черты такой денежной единицы, з частности ее бумажного элемента имеет гривня.

При превращении кредитно-бумажных денег  в общий эквивалент их стоил определяется:

во-первых, стоимостью затрат на их производство и обеспечение их функционировання;

во-вторых, с помощью принудительного курса государства, который основан на экономических функциях последнего;

в-третьих, мерой  стоимости, поскольку частично сохраняется  опосредованная < кредитно-бумажных денег с золотом и свободно конвертируемыми валютами;

в-четвертых, кредитные деньги являются формой кредитных  отношений, а основательно, и экономической формой движения ссудного капитала;

в-пятых, их стоимость и стабильность определяется качеством ВВП, прежде в товарной массы.

Поэтому цена товара зависит в первую очередь  от величины стоимости издержек его производства и соотношения между спросом и предложением на данный товар.

         Содержательный анализ процесса эволюции денег позволяет сделать некоторые выводы относительно условий стабильности национальной валюты.

Во-первых при изготовлении такой валюты, а  также векселей, чеков, других ценных бумаг необходима надежная система их защиты. В противном случае неизбежно растет количество фальшивых денег, что приводит к усилению инфляции, подрыву курса национальной валюты. При этом должны быть ликвидированы «черные» валютные рынки По оценке экспертов, нелегальный внутренний валютный оборот в Украине в 1997 г. составлял более 12 млрд долл. США. Это делает невозможным нормальное функционирование гривни. негативно влияет на стоимость украинских денег, обесценивает их, подрывает к ним доверие. Иностранная валюта не должна быть средством обращения и средством платежа. [2]

Во-вторых, государство, особенно центральный  банк, должны проводить научно обоснованную валютно-денежную политику. Основой такой политики являются экономическая деятельность государства, выполняемые им социально-экономические функции.

В-третьих, следует иметь определенные запасы золота, других драгоценных металлов или свободно конвертируемых валют.

К сожалению, не все из этих условий стабильности национальной валюты выполняются в Украине. Особо важную роль на этапе формирования экономического суверенитета играет проведение научно обоснованной валютно-денежной политики, прежде всего осуществление реформы банковской и кредитной систем.

 

1.1.Денежные системы и их эволюция.

  Деньги возникли в IV—III тысячелетии до н. э., а денежные системы — только с зарождением капиталистического способа производства. Денежная система – это форма организации денежного обращения, которая исторически сложилась в той или иной стране и закреплена в национальном законодательстве. Денежное обращение, как отмечалось, осуществляется в наличной и безналичной формах.

Денежная система  сформировалась в XVI—XVII вв., хотя отдельные ее элементы (например, виды государственных денежных знаков) существовали и раньше. В развитии денежной системы выделяют два этапа. На первом этапе общий эквивалент непосредственно находился в обращении и выполнял функции денег. На протяжении второго этапа роль золота как общего эквивалента падает, со временем оно вообще прекращает выполнять эту роль, и в обращении функционируют кредит-но-бумажные деньги.

В денежные системы входят:

1. денежная единица той или иной страны (доллар США, английский фунт стерлингов и др.). Сейчас в мире насчитывается более 300 наименований национальных денежных единиц;
2. масштаб цен — весовое количество валютного металла, принятого в стране за денежную единицу;
3. виды государственных денежных знаков (металлических или бумажных), которые имеют законную силу, порядок их выпуска и обращения (выпуск, изъятие и др.);
4. регламентация безналичного обращения;
5. порядок обмена национальной валюты на иностранную (валютный паритет) и регулируемый государством валютный курс;

     6) государственное регулирование денежного обращения.

Существуют  денежные системы двух типов:

1) металлического  денежного обращения, при котором  такой денежный товар  выполняет все функции денег;

    2) бумажно-кредитного денежного обращения, в основе которого лежат кредитные деньги.

     В свою очередь, металлические системы бывают биметаллическими и монометаллическими.

Биметаллическая денежная система — это такая система, при которой за золотом и серебром законодательно закреплена роль общего эквивалента. Со второй половине XIXв., как уже отмечалось, утвердилась система золотого монометаллизма, при которой только золото служит общим эквивалентом.

Выделяют четыре разновидности золотого монометаллизма:

1. золотомонетный стандарт, для которого были свойственны обращение 
   золотых монет, выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием, свободный обмен бумажных денег на золотые монеты и др.;
2. золотослитковый стандарт, при котором банкноты разменивались на 
   золото только при предоставлении суммы, установленной законом (в Англии 1700 
   фунтов стерлингов за слиток золота весом 12 кг, во Франции — 215 тыс. франков);
3. золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на иностранную валюту (девизы), которая, в свою очередь, обменивалась на золото. Эта 
   форма была внедрена в 30 странах мира. Во второй и третьей разновидности золотого монометаллизма в обращении отсутствуют золотые монеты, монетарное золото сосредоточивается в руках государства, а золото не выполняет функций средств обращения и платежа;
4. золотодолларовый стандарт, при котором размен банкнот на золото был 
   отменен во всех странах, а обмен долларов на золото осуществлялся только для 
   правительств и центральных банков стран — членов МВФ. В 1971 г. был прекращен обмен долларов на золото.

Основные виды денег следующие: полноценные (золотые или серебряные) монеты; неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота). Номинальная стоимость полноценных денег в основном отвечает стоимости металла, который в них содержится, а сами они выполняют все функции денег, т. е. выполняют роль общего эквивалента. Полноценные деньги — это прежде всего золотые монеты. Для того чтобы придать золотым монетам большую прочность, их чеканили с примесями других металлов. Несмотря на это они стирались и постепенно превращались в неполноценные. Чтобы не допустить значительного отклонения фактического веса золотой монеты от законодательно установленного, государство определяло предел такого отклонения (он, как правило, не превышал 1% веса монеты).

Для обслуживания розничного товарооборота во многих странах практиковалась и практикуется чеканка неполноценных (биллонных) монет из меди, алюминия, цинка и различных сплавов, которые принадлежат государству. Номинальная стоимость таких монет превышает стоимость содержащегося в них металла и затраты на чеканку. Изготовление монет из государственного металла обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью металла и затратами на чеканку и его рыночной ценой.

Наличные  деньги — это банкноты, казначейские билеты и монеты. Безналичные деньги — это средства на счетах банков, разнообразные вклады (депозиты) в банках, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги, а также денежные средства, вложенные в акции инвестиционных фондов.

Широкое распространение  в развитых странах мира (частично — в Украине) приобрели кредитные карточки, являющиеся расчетно-платежным документом, который выдает банк своим вкладчикам для оплаты необходимых для них товаров и услуг, приобретенных в кредит. Банки в этом случае берут на себя риск срочной оплаты, а вкладчик, как правило, возвращает долг на протяжении месяца. При несоблюдении этого условия насчитываются проценты по обращению. Современные кредитные карточки содержат информацию до 8 тыс. знаков, в которую включаются данные о состоянии счета вкладчика в банке, об уплате им налогов, состоянии здоровья, группе крови и др. В 90-е годы в развитых странах мира внедрены кредитные (платежные) карточки с микропроцессором, имеющие более высокую степень защиты.

 

 

 

1.2. Деньги как средство обращения

 

     Когда деньги используются как  средство осуществления оплаты  за товары и услуги, мы говорим,  что они используются в качестве  средства обращения. Таким образом,  средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.  [6]

    Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Бартер (бартерная сделка)- обмен одного товара (или услуги) на другой без помощи денег. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и продажи. Этому человеку придётся искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту.

 

 

1.3. Приемлемость денег как средства обращения

 

      Деньги, хорошо выполняющие функцию  средства обращения, с готовностью  должны приниматься каждым. Деньги, имеющие широкое распространение,  предоставляют их владельцу некую  всеобщую покупательную способность,  являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнёров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится достаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать.   

 

1.4.Законы обращения денег.

 Количество денег, необходимых для обращения, подчиняется своим определенным законам. С учетом первых двух функций денег выражается формулой, в которой количество денег зависит от суммы цен товаров ( что, в свою очередь, определяется количеством товаров и уровнем цен на каждый из них ) и скорости обращения одноименной денежной единицы :

 

К=Ц/О,

Где К – количество денег, необходимых для товарного  обращения в определенном         году;

         Ц – сумма цен товаров, которые  реализуются в определенном году;

         О – среднее число оборотов  каждой денежной единицы за год.

Это общий закон количества денег  в обращении.

С развитием  функций денег как средства платежа  эта формула приобретает более  сложный вид:

 

                          К=СЦ-К+П-ВП/Ш               

 

Где СЦ – сумма  товарных цен;

       К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

       П – сумма платежей по долговым  обязательствам;

       ВП – сумма взаимопогашаемых  безналичных платежей;

       Ш – среднее количество оборотов  денежной единицы ( как средства  обращения и платежа ).

             На первый взгляд может показаться, что для выполнения деньгами функции средства платежа необходимо их дополнительное количество. Это не совсем так. Дело в том, что часть товара продается в кредит и оплачивается в пределах определенного периода. В результате на соответствующую величину уменьшится нужное количество  денежных единиц. Кроме того, значительная часть долговых обязательств погашается не оплатой наличных, а их взаимным зачетом. Следует также учитывать сумму платежей за товары, проданные в кредит ранее расчетного периода.

            Основными элементами закона  денежного обращения являются товарная масса, которая находится в обращении, уровень цен товаров и скорость обращения денег. Причем не уровень цен товаров зависит от количества денег в обращении, а наоборот, количество денег, которые находятся в обращении, зависит от уровня цен. Кроме того, не скорость обращения денег зависит от их количества, а количество денег зависит от скорости обращения. Увеличение скорости обращения денежной единицы равноценно уменьшению денежной массы.

            Когда функционировали полноценные  деньги, в обращении находились  только необходимое количество  денежных единиц. Роль регулятора  этого количества стихийно выполняла  функция денег как средства  накопления. Если, например, потребность в деньгах снижалась, часть их «выпадала» из обращения, превращаясь в сбережения; если, наоборот, потребность обращения в деньгах росла, то дополнительное их количество поступало в обращение из сбережений. Функция средства накопления играла роль приводных и отводных каналов денежного обращения. Поэтому в нем не могло быть излишка денег.