Взаимосвязь потребления и сбережения и их влияние на национальный доход

      Чем ближе к единице склонность к  потреблению, тем больше потребители  так сказать "живут сегодняшним  днем". Чем эта склонность меньше, тем больше они заботятся о  накоплении средств для будущей  жизни. Не исключен и тип поведения, когда, например, семья потребляет средств  выше доходов, живут в долг.

     Склонность  к потреблению может быть выражена в приростных величинах. Отношение  прироста уровня потребления к приросту обусловившего его уровня дохода называют предельной склонностью к  потреблению. Предельная склонность к  потреблению постоянна и равна  средней. Если же функция потребления  имеет вид кривой, то предельная склонность к потреблению уменьшается  и проявляется естественное стремление увеличивать долю средств, идущих на накопление, по мере роста доходов. Иначе говоря, с ростом доходов  проявляется стремление копить дополнительные доходы, но не в той мере, в какой  растет доход.

     Но  независимо от изменений в уровне дохода, очевидно также, что более  высокий уровень дохода будет  вести, как правило, к увеличению разрыва между доходом и потреблением. Побуждение к удовлетворению неотложных нужд более сильный мотив, чем  побуждение к накоплению. Следовательно, потребительское поведение обусловлено  общей экономической конъюнктурой расходов на потребление. Решающей переменной потребительской функции является доход, охватывающий все его источники. Склонность к потреблению представляет собой довольно устойчивую функцию, а изменения в самой склонности к потреблению, возможно, играют второстепенную роль. Рассмотрим далее несколько  иную постановку проблемы.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. СБЕРЕЖЕНИЯ: СУЩНОСТЬ  И ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ.  ВЛИЯНИЕ СБЕРЕЖЕНИЯ  И ПОТРЕБЛЕНИЯ  НА ОБЪЕМЫ НАЦИОНАЛЬНОГО  ДОХОДА.

   

     В настоящий  момент в российской литературе и  практике не существует устоявшегося понятия сбережений. Так в бытовом  смысле термин “сбережения” используется для обозначения денежных средств, откладываемых населением на будущее. Госкомстат трактует сбережения как  разницу между доходами населения  и его текущими расходами, это  та сумма денежных средств, которая  осталась не потребленной в анализируемом  периоде. Такой подход к определению  сбережений можно считать упрощенным, так как он сводится к вычислению арифметической разности, в процессе чего игнорируется экономическая сущность сбережений.

     В современной  экономической теории дается несколько  определений сбережений:

 

• Под сбережениями понимают часть дохода, которую индивидуум собирается потребить в будущем  вместо того, чтобы потребить ее в настоящем. Основной принцип заключается  в том, что человек сберегает  определенную часть дохода тогда, когда  ожидаемая полезность потребления  этой суммы в будущем выше, чем  полезность потребления ее в настоящем. Причем понятие “текущего” и “будущего” потребления здесь достаточно условны  и в основном их рамки очерчиваются временными рамками получения “текущего” дохода. Так, можно утверждать, что  “текущим” считается такой период, в течение которого величина дохода в единицу времени и предельная полезность потребления единицы  дохода остается постоянной, поэтому  у индивидуума не возникает необходимости  переносить потребление дохода внутри этого периода. Другое дело – “будущее”  время, характеризующееся снижением  абсолютной величины дохода и увеличением  предельной полезности единицы дохода. Например, для зрелого человека, который получает стабильный доход, полезность 1000 руб. меньше, чем для  человека пожилого, живущего на скромную пенсию. Поэтому для зрелого человека разумно отложить 1000 руб. с целью  потребить их тогда, когда они  будут больше нужны.

 

• Под сбережениями понимается та часть дохода, которую  экономический субъект собирается потребить в будущем вместо того, чтобы потребить ее в настоящем. Можно различить три вида экономических  субъектов: население, корпорации и  государство. Соответственно возникают  три вида сбережений: сбережения населения, сбережения корпоративного сектора, сбережения государства. Население традиционно  является основным поставщиком инвестиционных ресурсов, мобилизация сбережений населения  является для финансовых посредников (банков, других небанковских кредитных  учреждений) важнейшим условием успешной деятельности.

 
 

• Также сбережения можно определить как часть дохода, оставшаяся после уплаты налогов, которая  не потребляется. То есть сбережения рассматриваются  в разрезе составляющей части  дохода за текущий год, которая не выплачивается в качестве налогов  или не затрачивается на покупку  потребительских товаров, а поступает  на банковские счета, вкладывается в  страхование, облигации, акции и  другие финансовые активы. Это многообразие направлений и определяет специфику  данной темы, сущность которой состоит  в том, что сбережения – это  то, что, в конечном счете, товары и  услуги, которые удовлетворяют желания  потребителей.

 

   Все теории сбережений  рассматриваются в  качестве определяющего фактора, как  уровень дохода населения. Но доход  является не единственным фактором, воздействующим на сбережения. Другими факторами  являются структура и уровень  процентных ставок, возрастная структура  населения, соотношение городского и сельского населения. Природа  зависимости уровня сбережений от этих факторов станет яснее, если проанализировать мотивы сбережений.

     В настоящее  время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения (см. приложение 2):

 

     1. Обеспечение старости многими рассматривается как основной мотив сбережений. Распределение сбережений и потребления в течение времени зависит от различных факторов, среди которых наиболее важными являются: индивидуальная шкала полезностей разновременных доходов, рыночная ставка процента, эффективность функционирования рынка капиталов, степень склонности индивидуума к риску. Кроме этого, на решение о сбережениях влияют ожидаемая продолжительность жизни и время выхода на пенсию.

 

     2. Сбережения с целью предосторожности связаны с ощущением индивидуумом неопределенности относительно размеров получаемых доходов и точной даты смерти. Поскольку точно человеку не известно, на какой период времени рассчитывать, он создает определенный «запас» сбережений, поскольку наличие «неиспользованного запаса» в момент смерти для него более предпочтительно, чем «перерасход» сбережений до наступления такого момента. В итоге, как показывают исследования, на уровень сбережений влияет не только ожидаемое временное распределение доходов, но и их абсолютный размер, то есть чем больше уровень дохода индивидуума, тем больше превышение сбережений над «нормальным» уровнем. Что приводит к повышенному накоплению богатства к моменту выхода на пенсию и, как следствие, к повышенному уровню потребления в старости.

 

     3. накопление с целью завещания

     Исследования  в Великобритании, США и в других странах показали, что модель жизненного цикла противоречит наблюдаемым  явлениям, а собственно тому факту, что население продолжает осуществлять сбережения и после выхода на пенсию. Отчасти такое противоречие может  быть объяснено другим мотивом: потребностью в накоплении богатства для передачи последующим поколениям.

 

4. Отложенный  спрос тоже является мотивом личных сбережений.

Отложенный спрос  – это накопление суммы, необходимой  для осуществления крупных затрат (покупка дома, автомобиля, оплата образования  и т.п.). Накопление сбережений для  таких целей носит временный  характер и связано с необходимостью синхронизации моментов получения  доходов и их потребления. Альтернатива данного способа синхронизации  потребления с получением доходов  является потребительский кредит, при  котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие  вычеты из доходов.

     Основным  фактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровень  доходов после уплаты налогов.

   Но и в  теории сбережений существуют факторы  не связанные с доходом:

 

1. Фактор  богатства характеризуется так: чем больше величина накоплений в домохозяйствах, тем меньше величина сбережений при любом уровне дохода. В данном факторе под богатством понимается как недвижимое имущество, так и финансовые активы, которыми обладает домохозяйство. Домохозяйства сберегают, воздерживаясь от потребления, чтобы накапливать богатство. Причем, чем больше богатства накапливает население, тем слабее у него стимул к сбережению. Величина богатства домохозяйств изменяется из года в год незначительно и поэтому не вызывает серьезных колебаний в количественных характеристиках сбережений.

 

2. Уровень цен. Увеличение или снижение уровня цен на товары и услуги тоже в конечном итоге влияют на величину сбережений (прил. 3). То есть изменение уровня цен меняют реальную стоимость или покупательную способность некоторых видов ценностей. Реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньгах, будет обратно пропорциональна изменению уровня цен. Это отражает связь теории сбережений с эффектом богатства или эффектом реальных кассовых остатков. Тем не менее, при анализе теории сбережений берется допущение, что уровень цен в экономике является неизменным.

 

3. Ожидания  населения, связанные с будущей ситуацией на рынках товаров и услуг, тоже являются существенным фактором, так как могут оказать воздействие на текущие расходы и сбережения. Ожидания повышения цен и дефицита товаров ведут к снижению сбережений, поскольку для потребителей естественно стремление избежать уплаты более высоких цен. И наоборот, ожидаемые падение цен и рост предложения товаров побуждают потребителей увеличивать сбережения.

 

4. Потребительская задолженность и колебание её уровня вызывает у домохозяйств стремление направлять текущий доход или на потребление, или на сбережение. Если задолженность домохозяйств достигла значительной величины, то потребители будут сокращать уровень своих сбережений. И наоборот, если потребительская задолженность относительно низка, то уровень сбережений населения может повыситься.

 

5. Изменения в налогообложении также приводят к изменению в уровне сбережений, поскольку налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережения. Поэтому рост налогов приведет к снижению уровня сбережений и наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично идти на сбережения населения, следовательно, вызывая, увеличение общего уровня сбережений.

 

   Таким образом, сбережения это – денежные средства, оставшиеся у населения после  уплаты всех налогов и расходов на необходимые товары и услуги. Существуют основные факторы, определяющие уровень  сбережений и мотивы, побуждающие  население осуществлять эти сбережения.

      При рассмотрении взаимодействии фирм и  домашних хозяйств на рынке товаров  и услуг складывается определённая пропорция деления ВНП на потребление  и сбережение. Эти две функции  взаимозаменяют и объясняют друг друга, поэтому появляется необходимость  рассмотрения каждой из них и выявления  закономерных зависимостей между ними.

     Потребление представляет собой индивидуальное и совместное использование потребительских  благ, которое направлено на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. В стоимостной форме –  это та сумма денег, которая тратится населением на приобретение материальных благ и услуг. Следовательно, все, что  не относится к сбережениям, не уходит в виде налога, не находится на заграничных  счетах – это потребление. Первичной  ячейкой потребления выступает  семья. В ней формируются объем  и структура потребления. Семейное хозяйство характеризуется общим  потребительским бюджетом, жилищным и накопленным имуществом.

     У людей  так же есть и склонность откладывать  потребление сегодня в надежде, что потребление в будущем  принесет им больше полезности, чем  в настоящем.

     После того, как обозначены нужные нам  термины попытаюсь ответить на вопрос: каким же образом распределяется доход на потребление и сбережение? Отвечая на этот вопрос, немаловажно  дать характеристику общих свойств  функции потребления. Функция потребления  показывает отношение потребительских  расходов к доходу в их движении.

     Личное  потребление домашних хозяйств С образует важнейшую составляющую часть эффективного спроса. Но если вспомнить, что сбережение S представляет собой превышение дохода над потребительскими расходами, то анализируя факторы, определяющие потребление, мы одновременно рассматриваем и факторы, от которых зависит сбережение, т.е. от доходов и личного потребления:

 

                                                                               , где Y – доходы населения

 
 

     Данное  уравнение показывает, что часть  доходов идет на личное потребление  С, а избыток принимает форму сбережений S.