Типы денег и их свойства

Свойство  непосредственной обмениваемости денег  проявляется в процессе обращения  товаров или их реализации, когда  часть денежных доходов населения  может превратиться в различные товары народного потребления, в то время как денежные средства, предназначенные для возмещения израсходованных средств производства и расширения производства, не могут быть направлены для покупки предметов личного потребления. Тем не менее, и в первом, и во втором случаях деньги непосредственно (без посредников) обмениваются на товары и услуги.

Свойство  денег как самостоятельной формы  меновой стоимости проявляется  в том, что в ходе процесса производства приравнивание содержащегося в  товарах труда происходит через сопоставление цен товаров с деньгами. Товары выражаются через цены как меновые стоимости, а деньги выступают всеобщим эквивалентом. Деньги как форма стоимости обладают известной самостоятельностью движения (они могут накапливаться в сбережениях, обслуживать экономические отношения между отдельными лицами), но не могут превращаться в форму абсолютного богатства, поскольку движение затрат труда не всегда выступает как реальная товарная стоимость (например, учет стоимости основного капитала требует принимать во внимание инфляционные тенденции, которые влияют на перераспределительные процессы).

Свойство  денег как внешней вещной формы  труда состоит в том, что, приравниваясь  к деньгам, товары выражают и измеряют заключенный в них общественный труд во внешней, вещной мере, т.е. в денежной стоимости. Качественно этой мерой в классическом случае служит потребительная стоимость денежного товара (золота), количественно — определенное количество этого товара.

История денежного обращения свидетельствует  о том, что деньги не представляют собой однородной массы. Они имеют много разновидностей как по происхождению и времени существования, так и по условиям обращения. Фактически под формой денег следует понимать овеществленную в определенном типе всеобщего эквивалента меновую стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товаров. Деньги, воплощаясь в различного рода товары-эквиваленты, благородные металлы, долговые обязательства, банковские депозиты, образуют форму денег.

В качестве форм денег человечеству известны золотые, серебряные и биллонные монеты, бумажные и кредитные деньги. Кредитные деньги, в свою очередь, выступают в виде разменных на золото и неразменных банкнот, векселей и депозитов. Истории известны и другие формы денег, например, “земельные” и “рабочие”. На ранних этапах развития человеческого общества в качестве формы выступали товарные деньги, а в развитом товарном производстве — золотые и серебряные монеты, бумажные и кредитные деньги.

Понятие формы денег прежде всего можно  связывать с натуральными свойствами денежного товара. Такая попытка уже предпринималась в экономической литературе, она связана с именем З.В. Атласа. Анализируя генезис меновых отношений по их состоянию на конец 20-х гг. XX века, он выделил четыре типа всеобщего эквивалента: товарно-счетный, товарно-весовой, ме-таллочеканный, эмиссионный.

К товарно-счетному эквиваленту относится первая волна  неоформленных товарных денег: орудия труда, скот, рабы, украшения и т.д., когда вес товара играл далеко не главную роль.

Товарно-весовой  эквивалент связан с товарами другого  типа: малопортящимися продуктами растительного  происхождения, а позже с металлами. У этого типа эквивалента такие  качества, как собственный вес, делимость, приобретают первостепенное значение; в них впервые появляется весовой масштаб цен.

Метпаллочеканный  тип предполагает металлические  деньги в виде монет.

Эмиссионный тип связан со всеми видами знаков стоимости, представленными на специальной  бумаге с определенной атрибутикой.

Классификация денег, исходящая из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет условно разделить все существующие деньги на такие виды, как полноценные и неполноценные.

Деньги  называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые монеты, серебряные монеты эпохи биметаллизма.

К неполноценным  деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых  превышает стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Неполноценные деньги включают все формы постзолотых денег: бумажные и кредитные.

Разграничение неполноценных денег на бумажные и. кредитные не вызывало особых проблем  до тех пор, пока основным видом кредитных  денег выступали разменные на золото банкноты (банковские билеты центрального банка). 
 

 Между  бумажными и кредитными деньгами  существовали три основные различия:

• бумажные деньги создает государство в  лице казначейства, а банкноты —  банки, обладающие правом эмиссии;

• бумажные деньги выпускаются для экстраординарных нужд государства, банкноты же служат только для учета векселей и выдачи ссуд на коммерческие надобности;

• бумажные деньги неразменны на металл, кредитные  можно разменять на золото.

Указанные формообразующие различия требуют  ответа на вопросы о том, кто производит деньги, ради каких целей, являются ли они разменными на золото?

При этом наибольшие сложности возникают  в связи с тем, что в настоящее  время банкноты центрального банка  являются неразменными на золото. Из этого  следует вывод о том, что между банкнотами и казначейскими билетами нет принципиальных различий, также как нет существенной разницы между бумажными и кредитными деньгами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Роль  денег в экономике: 

Роль  денег определяется их сущностью  как всеобщего эквивалента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги.

Роль  денег проявляется в том, что денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства.

Деньги  являются неотъемлемой частью развитого  товарного хозяйства, оказывающей  существенное и постоянное воздействие  на состояние хозяйственной жизни  и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений.  
 

Роль  денег состоит также в создании и расширении механизмов образования  денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным  использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции.

Стимулирование  денежных сбережений и повышение  эффективности их использования достигаются путем развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями и инвесторами банковским посредничеством увеличивает отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных (разбросанных) прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму.

Указанные выше процессы получили название “монетизации”  экономики (возрастание доли денежного  оборота в масштабах всей экономики, в отличие от натурального обмена) и “финансового углубления” (возрастание доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми учреждениями). В данном случае фактически приходится иметь дело с денежным рынком, на котором спрос представлен предполагаемым объемом инвестиций, предложение — возможным размером сбережений, а цена — величиной процентной ставки. На денежном рынке (в денежной экономике) происходит обращение денег, обслуживающее процесс воспроизводства и не оказывающее на него существенного влияния. Если в реальной экономике осуществляется воспроизводственный процесс, происходит движение реальных потоков товаров и услуг, то в денежной экономике деньги лишь обслуживают движение данных потоков, выступая сугубо техническим средством. В реальной экономике устанавливаются относительные уровни цен, а в денежной — абсолютный уровень цен.

В соответствии с исходными положениями денежной экономики, основанной на так называемой грубой количественной теории денег, общий  уровень цен меняется пропорционально  изменению количества обращающихся денег. 
 

 Эта  теория денег математически выражается  двумя уравнениями, одно из  которых называется уравнением  обмена или уравнением Фишера  и имеет следующий вид:

M-V=PY, (3.1)

где М  — равновесное количество находящихся  в обращении денег; V — скорость обращения денежной единицы; Р — уровень цен (средневзвешенное значение цен товаров и услуг, выраженное относительно базового годового показателя, равного единице); Y — объем произведенной и реализованной обществом продукции за год.

Второе или кембриджское уравнение записывается следующим образом:

M = KPY, (3.2)

где К  — часть своего номинального дохода, которую отдельные лица и фирмы  намерены хранить в виде денежных остатков.

Кембриджское  уравнение выражает основную идею количественной теории денег следующим образом: при условии, что в данном уравнении величины KmY являются постоянными, то изменение номинального количества денег (М) должно приводить к пропорциональному изменению абсолютного уровня цен (Р). Поэтому для сохранения равновесия одной переменной необходимо, чтобы, например, ее удвоение приводило к удвоению другой, т.е. фактически количественная теория денег представляет собой теорию равновесного абсолютного уровня цен. Кембриджское уравнение представляет собой равенство сокращенной формы, выведенное из системы трех уравнений, первое из которых представляет собой уравнение спроса на номинальные денежные остатки:

Mc = K-P-Y, (3.3)

где М, — спрос на деньги. 

Второе  уравнение представляет собой функцию  предложения денег:

Мп = М, (3.4)

где Мп — предложение денег.

Третье  уравнение выражает условие равновесия, в соответствии с которым прогнозируемый спрос на деньги равен их прогнозируемому  предложению в состоянии равновесия:

М=М. (3.5)

Из системы  данных трех уравнений видно, что  кембриджское уравнение, выраженное формулой 3.2, выводится путем подстановки функции спроса на деньги в правую часть и функции предложения на деньги в левую часть уравнения 3.5, выражающего условия равновесия. Совокупный спрос на деньги в классической макроэкономической модели представляет собой функцию реального денежного дохода (Y), умноженного на общий уровень цен (Р ). Поэтому под спросом на деньги понимается та часть портфеля активов экономического агента, которую он хотел бы хранить в виде денег, а не в форме, например, ценных бумаг, орудий труда, недвижимого имущества и т.д. Фактически спрос на деньги представляет собой спрос на запас денег в какой-либо фиксированный момент времени.

Функция спроса на деньги базируется на идее, что  отдельные лица и фирмы стремятся хранить определенную часть (К) своего номинального дохода (равен реальному доходу (Y), умноженному на абсолютный уровень цен (Р )) в виде номинальных денежных остатков. Так, если совокупный реальный доход равен 1000 ден. ед., абсолютный уровень цен вырастет в 2 раза, а отдельные лица и фирмы планируют хранить в виде денежных остатков (К) в среднем 0,5 своего номинального дохода, то спрос на деньги равен 1000 ден. ед. При этом К зависит от частоты получения доходов и осуществления расходов. В целом К увеличивается при переходе, например, от двухнедельной выплаты заработной платы к единовременной месячной выплате.