Современная банковская система

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования

Московский государственный индустриальный университет

(ГОУ МГИУ)

 

 

Кафедра «Экономическая теория»

 

 

 

    

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Экономическая теория »

                                           на тему «Современная банковская  система»

 

 

 

 

 

 

 

Группа                                            4261

 

Студента                                    ____________                                        Л. Ф. Агабекян 

 

Руководитель  работы                  ____________                                        М.Д. Заславская

 

 ДОПУСКАЕТСЯ К ЗАЩИТЕ

 Ассистент                                     ___________                                          

  

Оценка  работы                             ___________

 

Дата                                                                                                              «____» ___________

                                                                       

Подписи членов комиссии          ____________                                         

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2007 

 

 

 

Содержание

Введение………………………………………………………………………3-4

Раздел 1. Банковская система: сущность, структура, признаки, виды

банков………………………………………………………………………….5-11

Раздел 2. Возникновение и развитие банковской системы………………..12-14

Раздел 3. Центральный банк: сущность и функции………………………..15-20

Раздел 4. Деятельность коммерческих банков и ее регулирование………21-25

Раздел 5. Краткая характеристика банковской системы  России.

• История развития банковской системы  России…………………………...26
• Современные тенденции в развитии банковской системы России……26-34
• Внешторгбанк: масштабы и динамика развития, инвестиционно-кредитная

деятельность………………………………………………………………….34-35

Заключение…………………………………………………………………...36-37

Список используемой литературы……………………………………………...38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

  

 

         Банк – это финансовое учреждение, которое аккумулирует и хранит денежные средства, проводит денежные операции и расчеты, контролирует движение денежных средств, предоставляет кредиты, выпускает в обращение деньги и ценные бумаги. Слово «банк» происходит от итальянского «banco», означающего скамью, стоящую в конторе менялы, проводившего денежные операции в виде обмена одних денег на другие или их размена. Иногда,  встречается мнение, что слово «банк» произошло от немецкого «bank», также означающего скамью.

        Банковская система - одна из самых древних и важнейших изобретений человека. Она имеет сложную структуру, организацию и механизм функционирования. Поэтому в современном мире она приобретает особую важную роль и влияет на все сферы жизни общества. Потенциал развития банковской системы определяется общим уровнем зрелости рыночной экономики, специализацией функций предпринимательства, масштабами распространения денежных отношений.

       Я выбрала тему «Современные банковские системы», так как  она очень важна и затрагивает все отрасли экономики. Развитию данного сектора сейчас уделяется особое внимание. Это связано с тем, что от развитости банковского сектора зависит и ускорение темпов экономического роста, улучшение инвестиционного климата, повышение деловой активности в стране,  для нашей страны стабильное развитие банковского сектора - вопрос государственной важности. Успешное экономическое развитие страны, решение задачи по увеличению валового внутреннего продукта невозможно без формирования эффективной банковской системы. При этом следует учитывать, что это невозможно без соответствующего правового обеспечения.

         В России наблюдается положительная динамика основных показателей банковского сектора. Для улучшения и совершенствования работы банков проходят различные съезды, конгрессы (Международный банковский конгресс, Съезды Ассоциации российских банков), где определяются планы и рекомендации законодательной и исполнительной власти, Правительству РФ, Банку России и кредитным организациям. 

         Данная работа включает в себя как теоретические вопросы структуры, сущности и организации банковской системы, центрального и коммерческих банков, историю их развития, так и статистические данные, в частности касающиеся: объема выданных кредитов, вкладов населения, а также изменение количества кредитных организаций  в России за последние годы и т.д.  Особую роль в работе занимает раздел о состоянии банковской системы в России.  В этом разделе  используются материалы съезда АРБ и рекомендации МБК,   а также статьи о современном состоянии банковского сектора.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 1.     Банковская система: сущность, структура, признаки, виды банков

 

         Банковская система - один из важнейших секторов экономики на сегодняшний день. Изобретенная и построенная человеком, она воплотила в себе многогранный, тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы.

       Единого определения понятия «банковская система» в экономической литературе не существует. Примеры некоторых из них: «Банковская система совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно- кредитного механизма»  Или, «банковская система - это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие»

Банковская  система рассматривается:

 а)  как совокупность  кредитных организаций во главе  с центральным эмиссионным банком;

б) как система отношений  и взаимосвязей между ними, возникающих  в процессе осуществления банковских операций.

Банковскую  систему как совокупность элементов  можно представить в виде следующих  блоков и элементов (рис. 1)

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.1 Структура  банковской системы России

 

            В организационном плане различают одноуровневую и двухуровневую систему

 

1) Одноуровневая банковская (централизованная монобанковская) система; 

2) двухуровневая банковская  система.

         Также существует уникальная децентрализованная банковская система - 

Федеральная резервная  система США (ФРС США).  Её возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков - членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков.  Остальные коммерческие банки работают «на свой страх и риск».

         Основными характеристиками одноуровневой банковской системы являются преобладание горизонтальных связей между банками, универсализация их операций и функций.  В рамках такой системы все кредитные статуты, включая и центральный эмиссионный банк, находятся на одном уровне, выполняя аналогичные функции по кредитованию и расчетному обслуживанию клиентов. Контролирует банковскую деятельность государство.  Такая система характерна,  для стран со слаборазвитой экономикой и для стран с тоталитарным режимом.

         Двухуровневая банковская система предполагает наличие как горизонтальных, так и вертикальных взаимосвязей между банками.  По вертикали отношения подчинения между центральным эмиссионным банком как руководящим центром, регулирующим банковскую деятельность; по горизонтали равноправные отношения между банками и небанковскими кредитными организациями (рис.2).

Рис.2   Схема двухуровневой банковской системы

      

           В  такой системе происходит разделение административных и операционных функций. За центральным эмиссионным банком закреплены административные функции по контролю за банковской системой (он осуществляет операционное обслуживание только коммерческих банков и правительственных учреждений), операционные функции выполняют банки и небанковские кредитные организации.

         С точки зрения регламентации и лицензирования банковскую систему разделяют на два вида: универсальную и специализированную.  В универсальной системе коммерческие банки обладают возможностью выполнять все виды кредитно-финансовых услуг.  Примером такой универсальной системы является банковская система Германии.  В специализированной системе  разные коммерческие банки занимаются выполнением относительно узкого круга операций.  В чистом виде такой системы не существует, максимально приближена к ней банковская система США. Современные условия развития банковской системы привели к  необходимости  перехода от специализированной к универсальной системе,  так как последняя сопряжена с меньшим  банковским риском благодаря его распределению и дифференциации.  Переход к универсальной банковской системе происходит в таких странах, как Япония, Австралия.

     Выделяют следующие функции банковской системы:

1. аккумуляция  средств;
2. регулирование  денежного обращения;
3. посредническая  функция;   

         Сердцевиной  банковской  системы  являются,  естественно,  банки.

         Современные банки - это коммерческие организации, занимающиеся аккумуляцией денежных средств, предоставляющие кредиты, осуществляющие денежные расчеты, выпускающие в обращение денежные знаки, проводящие операции с ценными бумагами, оказывающие различные услуги экономического характера, обслуживающие своих клиентов, выполняющие разнообразные финансовые операции.¹

         В рыночной экономике функционируют различные банковские учреждения. Наиболее принята их классификация по признакам формы собственности и характера деятельности.

         По форме собственности  банки могут быть государственными,  частными,  акционерными, кооперативными,  муниципальными,  смешанными (с участием государства) и международными.

         Государственный банк - кредитное учреждение, находящееся в собственности государства. Различают три вида государственных банков: центральные банки, государственные коммерческие банки и государственные специальные кредитные институты.

         Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции.

         Государственные специальные кредитные институты обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу.

         В основе своей современные банки являются акционерными банками, капитал которых формируется в результате продажи собственных акций. ¹

Такая форма собственности  прогрессивна, так как дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных

средств за счет выпуска  акций, создания собственного капитала.

         Кооперативные банки,  капитал которых образуется за счет  паевых  взносов членов  такого кооператива.

         Муниципальными   называют  банки, основанные на городском,  местом капитале или находящиеся в управлении города.

         Капитал  международных  банков составляет совокупность  капиталов разных  стран.  Примером такого банка являются  Всемирный, или  Мировой банк,  Международный  банк   реконструкции  и развития. Если  попытаться  сгруппировать  систему  банков  по  характеру  экономической деятельности, то можно выделить эмиссионные,  коммерческие,  специализированные  банковские учреждения.

         Эмиссионный банк - это банк, осуществляющий выпуск  денежных  знаков,  банкнот,   являющийся центром и р регулятором банковской  системы. Чаще  всего в роли  эмиссионного  банка выступает центральный банк  страны.

         Коммерческие банки  представляют  собой кредитные учреждения,  которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание  промышленных,  торговых  и других  предприятий,  организаций, а также граждан.

         Специализированные банковские учреждения  могут заниматься  каким-либо определенным видом кредитования,  например  обслуживанием  внешнеэкономической  деятельности.  Инвестиционные  банки  (в Великобритании – эмиссионные  дома,  во  Франции -  деловые  банки) осуществляют  инвестирование  и  долгосрочное  кредитование  различных  отраслей   хозяйства. К специализированным  банкам  относят также и отраслевые  банки.

         Наиболее  ярко  выражена  функциональная  специализация  банков,  так  как  она  принципиальным образом  влияет  на  характер  деятельности  банка,  определяет  особенности  формирования  активов и  пассивов,  построения  баланса  банка, а  также  специфику  организации работы  с  клиентурой.

 Акцептные  дома  специализируются  на  кредитовании  внешней торговли.