Современная банковская система

 

по дисциплине «Экономическая теория»

на тему «Современная банковская система»

Группа     3211

Студент          А.Б. Собакин

Преподаватель         Н.А. Ромайкина

Оценка работы

Дата         «____»_____________ 
 

МОСКВА 2010

 
 

Содержание

Введение_______________________________________________________________________3

1. Банковская система___________________________________________________________4
1. Сущность банковской системы___________________________________________4
2. Функции банков в экономике____________________________________________7
3. Типы банковских систем_______________________________________________10
2. Центральный банк и коммерческие банки. Их функции и взаимодействие___________16
1. Центральный банк и его функции________________________________________16
2. Коммерческий банк и его функции_______________________________________21
3. Современная банковская система и денежно-кредитная политика в России___________28
1. Принципы денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу, развитие экономики России и денежно-кредитная политика в 2010 году________________28
2. Денежно-кредитная и финансовая статистика Центрального банка (денежная база в широком определении)________________________________________________46

Заключение____________________________________________________________________48

Список  литературы_____________________________________________________________49

Приложение 1__________________________________________________________________50 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

  Банковская  система представляет собой совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных  учреждений, а также банковскую инфраструктуру. Банки выполняют разнообразные  функции и вступают в сложные  отношения между собой и другими  субъектами хозяйственной жизни. Поэтому  четкое и бесперебойное функционирование банковской системы можно назвать  жизненно важным условием для нормального  экономического развития любой из стран  мира. Стабильное положение в банковской системе является необходимым условием экономического процветания.

  Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства исторически шло параллельно  и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйства, выступая посредниками в перераспределении капитала, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

  Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. И все  изменения, происходящие в ней, тем  или иным образом затрагивают  всю экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования хозяйства  страны.

  Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимость изучения такого важного компонента рыночной экономики является актуальностью данной темы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Банковская  система 

Сущность  банковской системы

  Понятие «система» широко используется современной  наукой. Оно соотносится с исследованием  многообразных явлений природы  и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

  Как это ни покажется странным, но термин «система» не получил от этого  четкого определения. Чаще всего  под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк и кредитные  организации. Такое толкование не случайно («система» от rp . systeme - целое, составленное из частей, соединение).

  Из  этого же предположения о содержании системы исходит и немецкое законодательство, а также некоторые немецкие авторы. В одном из лучших немецких учебников  «Банковское дело» под редакцией  проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что  банковская система состоит из универсальных  и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую  роль - роль банка банков.

Вместе  с тем термины «система» и  «банковская система» определяют не только состав банков.

По содержанию понятие «банковская система» более  широкое, оно включает:

• совокупность элементов;
• достаточность элементов, образующих определенную целостность;
• взаимодействие элементов.

Какими  же свойствами, признаками характеризуется  банковская система?

     1.Банковская  система прежде всего не является  случайным многообразием, случайной  совокупностью элементов. В нее  нельзя механически включать  субъекты, также действующие на  рынке, но подчиненные другим  целям. 

     2.Специфика  банковской системы определяется  ее составными элементами и  отношениями, складывающимися между  ними. Когда рассматривается банковская  система, то прежде всего имеется  в виду, что она в качестве  составного элемента включает  банки, которые как денежно-кредитные  институты дают «окраску» банковской  системе. 

Сущность  банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого  следует, что сущность банковской системы  влияет на состав и сущность ее отдельных  элементов. Практика знает несколько  типов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;
• рыночная банковская система;
• система переходного периода.

В противоположность  распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется  отсутствием монополии государства  на банки. Каждый субъект воспроизводства  самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует  множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и  кредитные функции разделены  ими между собой. Эмиссия сосредоточена  в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки  не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка  РФ, осуществляющего выпуск денег  в обращение (эмиссию), его задачей  являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Банковская  система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так  или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в  условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена»  рыночной идеологией. В составе элементов  банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности  и условия рыночной экономики.

     3. Банковскую систему можно представить  как целое, как многообразие  частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные  части (различные банки) связаны  таким образом, что могут при  необходимости заменить одна другую.

Теоретически  можно предположить, что даже в  том случае, если в банковской системе  исчезает первый ярус - центральный  банк, вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных  средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории  некоторых стран были примеры, когда  эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и новым, коммерческим банкам.

     4. Банковская система не находится  в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь  выделяются два момента. 

 Во-первых, банковская система как целое  все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

 Во-вторых, внутри банковской системы постоянно  возникают новые связи. Взаимодействие  образуется как между центральным  банком и коммерческими банками,  так и между ними. Банки участвуют  на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные»  и «короткие» деньги, покупают  денежные ресурсы друг у друга.  Банки могут оказывать друг  другу иные услуги, к примеру,  участвовать в совместных проектах  по финансированию предприятий,  образовывать объединения и союзы. 

     5. Банковская система является  системой «закрытого» типа. В  полном смысле ее нельзя назвать  закрытой, поскольку она взаимодействует  с внешней средой, с другими  системами. Кроме того, система  пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам.  Тем не менее она «закрыта»,  так как, несмотря на обмен  информацией между банками и  издание центральными банками  специальных статистических сборников,  информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна».  По закону банки не имеют  права давать информацию об  остатках денежных средств на  счетах, об их движении.

     6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической  конъюнктуры, политической ситуации  неизбежно приводит к «автоматическому»  изменению политики банка. 

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система  сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки  кредитования, увеличивает доходы преимущественно  не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической  и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному  кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие  меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете перестают существовать.