Роль банков в экономической системе общества

     2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

     3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     5) устанавливает правила проведения банковских операций;

     6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

     7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

     8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

     9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

     10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

     11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

     12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями  и физическими лицами;

     14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

     15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

     16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

     17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

     18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

     19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами. [2], с.158-159.

     Вопрос  о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

     Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

     Исторический  опыт свидетельствует, что та или  иная структура банковской системы  зависит от конкретных общественно-экономических  условий. На практике используются различные модели построения банковских систем при главенствующей роли центрального банка. Количественные и структурные ограничения, осуществляющие в российской банковской системе, могут негативно сказаться на темпах роста кредитов. Несмотря на относительно высоки показатели её капитализации, тем не менее можно выделить следующие особенности банковских систем: уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов, к числу которых наряду с историческими, национальными традициями следует отнести также степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и др. 

     3.2 Анализ функций банка 

     При раскрытии сущности банка очень важен вопрос о его функциях. Зачастую функции и операции банка практически отождествляются: функцию рассматривают как категорию, характеризующую определенные виды деятельности банка. Поскольку под деятельностью подразумеваются выполняемые операции, такое смешение становится понятным. Поэтому в перечне операций банка можно встретить такие, как организация платежного оборота, держание кассы, выдача кредита, хранение ценных бумаг, покупка и продажа наличной и безналичной валюты, выдача гарантийных обязательств – практически все операции, обязательные для банка. [3], с.205.

     Функция как вид деятельности в некоторых  случаях рассматривается не только с точки зрения отдельного банка (какие операции он выполняет), но и с позиции его клиента. Чтобы выявить функцию банка, следует провести анализ:

     - на макроуровне – отношения  между банком и народным хозяйством;

     - с точки зрения банка как  единого целого;

     - с учетом специфики банка как денежно-кредитного институту.

     Это означает, что, изучая множество операций, выполняемых отдельным банком, требуется  выявить «ядро», благодаря которому эти операции приобретают не индивидуальную, а общеэкономическую окраску, а  тип банка, его специализация, регион функционирования не имеют значения. Важным является то, что функция должна отражать не проявление сути банка, а саму суть, характеризовать не вообще экономический институт, а именно банк, обладающий своей спецификой и взаимодействующий с другими субъектами воспроизводства. [3], с.206.

     Функция – специфическое взаимодействие банка с внешней средой, направленное на сохранение банка как целостного образования. [3], с.206.

     Нельзя  забывать важнейшее методологическое положение о том, что рассмотрение функций есть продолжение анализа сущности. Следовательно, тот или иной процесс, который обозначается как функция банка, должен быть свойственен не всей совокупности экономических институтов, а именно банку. Функция банка – это то, что характерно именно для банка в отличии от других экономических субъектов. [3], с.206.

     Иногда  к функциям банка относят аккумуляцию  временно свободных денежных средств (собирании денег для последующего использования, в том числе кредитования). Является ли этот процесс функцией банка? То, что банк собирает временно свободные ресурсы, ни у кого не вызывает сомнения. Вопрос в том, что процесс собирания денег для их последующего использования свойствен не только банку. При всей схожести процесса аккумуляции средств, свойственного ряду субъектов воспроизводства, их аккумуляция банком однако имеет свою специфику. [3], с.206.

     Особенности аккумуляции средств банками  состоят в том, что:

     - банк собирает не столько свои, сколько чужие свободные средства;

     - аккумулируемые денежные ресурсы используются на удовлетворение не своих, а чужих потребностей (в порядке перераспределения средств);

     - собственность на аккумулируемые  и перераспределяемые средства  остается у первоначального кредитора  (клиентов банка);

     - собирание средств становится одним из основных видов деятельности банка, для ее проведения в современных условиях нужно специальное разрешение – лицензия. [3], с.206.

     С учетом вышесказанного можно предположить, что функция аккумуляции средств  является первой функцией банка. Однако не следует забывать, что например, различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций. В отличии от банков, выполняющих аналогичную функцию, эти субъекты собирают денежные средства для собственных целей. Поэтому можно отметить, что данная функция в современном хозяйстве лишь частично уступлена другим хозяйствующим субъектам, не являющимися банками. [3], с.206.

     Вторая  функция банка – функция регулирования  денежного обращения. Банки выступают  центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного обращения достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. В итоге – данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленными за банком как денежно-кредитным институтом. [3], с.207.

     Третья  функция банка – посредническая функция. Под этой функцией понимается деятельность банка как посредника в платежах. Но трактовать посредническую функцию банка нужно глубже, чем  посредничество в платежах, поскольку посредническая функция относится не к одной операции, а к их совокупности, к банку как единому целому. Совершая денежный оборот,  операции по счетам, банки организуют движение капиталов, аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяя ресурсы и капиталы в другие отрасли и регионы. Перераспределяемые банками ресурсы не совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования. Ресурсы, высвободившиеся у одного субъекта и аккумулируемые банком, не совпадают с потребностями другого субъекта. Банк, находясь в центре экономической системы общества, получает возможность трансформировать (изменять) размер, сроки и направления капиталов в соответствии с потребностями хозяйства. Таким образом, посредническая функция банка – это функция трансформации ресурсов, обеспечивающая в широких масштабах взаимодействие субъектов воспроизводства и сокращение риска. [3], с.207. 

 

      4 Роль банков в экономике

     4.1 Влияние банков на рынке  

     Функции банка, а также сущность банка  определяют его роль в экономической системе общества, а именно это его назначение, то, ради чего он создается, существует и развивается. Как и функция, роль банка специфична, её нужно рассматривать в рамках экономики в целом и она не зависит от того, к какому типу принадлежит банк, будь он эмиссионный или коммерческий, сберегательный или инвестиционный и т.п. [3], с.207.

     Так как банк функционирует в сфере  обмена, то рассмотрим его назначение и влияние на экономику. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

     - концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

     - упорядочение и рационализацию  денежного оборота.

     Как видно из функции аккумуляции, банки являются собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления тем хозяйствующим объектам, которые нуждаются в дополнительных ассигнованиях. Аккумулируемые банками денежные средства, их последующее перераспределение дают возможность не только поддержать непрерывность производства и обращения продукта, но и ускорить воспроизводственный процесс в целом. [3], с.207.

     Банки, возникшие на базе товарного и  денежного обращения, как никто  другой, обладают свойством упорядочения и рационализации денежного оборота. Уже на ранних стадиях банковской деятельности банкиры обеспечивали хранение денежных средств, их перевод в соответствии с торговыми операциями как внутри страны, так и во внешнеэкономическом обороте, выступали в роли менял денежных знаков одной страны на валюту других стран. С тех пор технология и масштабы банковского дела существенно изменились. [3], с.208.

     Переход от примитивных форм расчетов, используемых древними банкирскими домами, к организации  расчетов на базе современных электронных сетей дает возможность ускорить время оборота, расширить хозяйственные связи между товаропроизводителями. Банки стали неотъемлемой частью современной экономической жизни. [3], с.208.

     Упорядочение и рационализация денежного оборота достигается не только вследствие расчетов, организуемых банком, внедрения  наиболее совершенных и экономических форм платежей, но и в результате более рационального использования ресурсов предприятия. [3], с.208.