Роль банков в экономической системе общества

Министерство  образования и науки Российской Федерации 

Государственное образовательное учреждение высшего 

профессионального образования 

Северо-Кавказский государственный технический университет 
 

Кафедра «Экономика и учет» 
 
 
 
 
 

РЕФЕРАТ

на тему «Роль банков в экономической системе общества» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Выполнил:       
 

     Принял:       
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г.Ставрополь, 2010 г. 
 

Содержание 

     1 Введение         3

     2 Сущность банков        6

2.1 Сущность банков с позиции исторического развития  6

2.2 Современное понимание сущности банков   7

     3 Функции банка        9  3.1 Функции «банка - банков»      9

     3.2 Анализ функций банка       12 

     4 Роль банков в экономике      14

     4.1 Влияние банков на рынке      16

     4.2 Роль Банка России в экономической системе    20

     Заключение         26 

  Список  литературы        29 

 

1 Введение

     «Банк»  – это слово знают все. Но всегда ли правильно каждый из нас представляет, что же это такое на самом деле? В обиходном представлении многих людей банк всегда выглядел отчужденным  от них государственным денежным учреждением. Единственные понятные простому человеку банки - это сберегательные. Раньше они назывались сберегательными кассами и в сознании рядового человека не ассоциировались с понятием «банк».

Если  говорить кратко, то банки следует  характеризовать в содержательном отношении как финансовые организации, производящие, хранящие, предоставляющие, распределяющие, обменивающие, контролирующие денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

     Банки возникли не вдруг. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Позднее, кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки - следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции концентрируются в едином центре.

     Интересно происхождение слова «банк».

     Банки как денежно-финансовые предприятия  в Западной Европе стали возникать еще в 15 веке, однако у них была и своя предыстория, ведущая начало с древних рабовладельческих систем Вавилона, Египта, Греции, Рима и других. Само слово «банк» происходит от итальянского «banco», что означает «стол» (в некоторых источниках оно рассматривается как старофранцузское «bangue», также означающее «стол»). За такими столами в крупных городах располагались специалисты своего дела – менялы. Они имели представление о множестве обращающихся монет, разбирались в их обращении, могли дать совет нуждающимся в их обмене и также совершить обмен. Постепенно дело не стало ограничиваться только такими операциями. Они существенно расширились, включая прием вкладов по денежным операциям. Складывалась и соответствующая специализация в этой деятельности. Владельцы «банка-столов» стали получать от таких операций немалый доход, превращаясь первоначально в богатых и постепенно, уже в период средних веков нашей эры, в богатейших людей в Западной Европе. [2], с.9

     Банковская  система играет важную роль в осуществлении расчетов между экономическими агентами, кредитует экономику и способствует претворению в жизнь перехода на рыночные преобразования. Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.

     Банки являются посредниками при обращении  денег. Они аккумулируют вклады и  предоставляют полученные средства в качестве ссуд предприятиям, потребителям и государственным учреждениям.

     Центральный Банк разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

     В условиях падения производства и  увеличения безработицы центральные  банки пытаются оживить конъюнктуру  путем расширения кредита и снижения норм процента. В условиях экономического подъема, часто сопровождающегося спекуляцией и ростом цен, центральные банки стремятся предотвратить «перегрев» конъюнктуры при помощи ограничения кредита, повышения процента, сдерживания эмиссии платежных средств.

     Таким образом, надежная банковская система - важное условие эффективного функционирования экономической системы общества. В связи с этим, выбранная мною тема является актуальной. В качестве методологической и теоретической основы для написания реферата я использовал законы, труды российских ученых по изучаемому вопросу. Основными задачами реферата являются: раскрыть понятие банковской системы, сущность и функции банка, как организации и определить  роль и место банков в экономической системе современного общества. 

 

      2 Сущность банков

     2.1  Сущность банков с позиции  исторического развития 

     Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся  в центре экономической системы общества, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

     Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической системы общества, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

     С началом экономических реформ банковская сфера России начала стремительно развиваться, занимая то место в экономической  системе общества, которое отводит  ей рыночная экономика. Предпосылки  создания банковской системы в любой  стране вытекают из самого понятия "рыночная экономика". Кредитно-денежная система России еще мало развита, ее нельзя сравнить с кредитно-денежной системой любой промышленно развитой страны. Но если в России в один день прекратится деятельность всех банков, это вызовет большие затруднения и дезорганизацию в работе и взаимодействии всех сфер жизни - не меньшие, чем если бы речь шла об остановке какой-либо отрасли промышленности. Предприятия не смогут осуществлять взаиморасчеты, люди не смогут получить зарплату, а государство - налоги. 

     2.2 Современное понимание сущности банков 

     Как уже отмечалось, банк занимается самыми разнообразными операциями. Поэтому  довольно сложно, хотя и возможно, охарактеризовать банки исходя из того, что они  делают на микроуровне (на уровне взаимоотношений  с клиентами). Можно, например, из множества операций, которые выполняет банк, выбрать некий минимум операций, без которых банк как таковой немыслим. Именно по этому пути идут законодатели, определяя юридический статус банка. В соответствии с банковским законодательством банк – это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции. Основным требованием здесь выступает не только то, что они осуществляют данные операции, но и то, что банки выполняют их одновременно (в отличие, например от организаций, которые могут выполнять одну из операций). Важное дополнение содержится в немецком банковском законодательстве, оно сводится к тому, что занятие банковскими операциями является не побочным, а основным в деятельности субъекта. [3], с.202.

     Правовое  толкование сущности банка, основанное на выделении отдельных операций как вида деятельности, имеет большое  значение, так как позволяет отделить банк от других субъектов хозяйствования. [3], с.202.

     Вместе  с тем юридическое толкование сущности банка производно, оно должно опираться на экономическую трактовку. Экономическая сторона вопроса – это то, что, если говорить о каждом клиенте в отдельности, сущность банка как бы завуалирована, она не просматривается во всем объеме. Поэтому сущность банка нужно анализировать не по отношению к отдельно взятому субъекту воспроизводства, а по отношению к экономике в целом, т.е. на макроуровне. В этом случае банк представляет собой не организацию, оказывающую определенные услуги, а институт, за которым закрепились определенные функции. Из истории развития банков известно, что банкирские дома выполняли сохранную операцию (прообраз вклада), обслуживали расчеты торговли, предоставляли денежные ссуды. Именно эти древнейшие операции, которые были классическими для банка, и закреплялись за банком как юридическим и экономическим институтом. [3], с.202.

     При определении сущности банка не имеет  смысла формулировать ее отдельно для  центрального и коммерческих банков, хотя очевидно, что центральный банк, являясь эмиссионным центром, «банком банков», работает на макроуровне, а коммерческий банк на микроуровне взаимодействует с конкретными организациями и населением. У этих банков разные задачи, организационное строение, характер взаимодействия с исполнительной и законодательной властью. Но при всех различиях эти институты остаются банками, и рассматривать их сущность нужно, подходя в исследовании к банку как единому целому. [3], с.202.

     Анализ  сущности любого явления или процесса требует выявления его главного качества. На макроуровне таким основополагающим качеством для банка является кредитное дело. Преобразование отдельно взятого кредитора в банк произошло на той стадии развития общества, на которой обмен перестал быть случайным и масштабы кредитной деятельности потребовали его обособления. Так происходит и в современном мире. Стоит только владельцам капитала вложить свои ресурсы в большей части в кредитную деятельность, переключиться на кредитное предпринимательство, как это требует особой реорганизации, создания структуры в виде банка. [3], с.203. 

 

3 Функции банка

3.1 Функции «банка - банков» 

     В экономической системе стран  с развитой рыночной экономикой в  своей практической деятельности банки  органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности. [2], с.11.

       Действующие в стране банки  могут иметь одноуровневую и  двухуровневую организацию. Одноуровневый  вариант действует, когда в  стране нет центрального банка либо есть только один центральный банк. В этом случае говорить о банковской системе рановато. [2], с.11.

     Банковская  система как элемент развитой рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний, уровень  – центральный банк. Второй, нижний уровень – коммерческие банки и другие (небанковские) кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками, а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка. [2], с.11.

     Центральный банк – Банк России организуется правительством и в осуществлении своей деятельности руководствуется Федеральным Законом Российской Федерации от 10.07.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:

     Банк  России выполняет следующие функциями:

     1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;