Развитии международных кредитно-финансовых отношений

     Введение 

     Международный кредит, являясь одной из многочисленных форм кредита, относится к числу  важнейших категорий экономической  науки, он активно изучается практически  всеми ее разделами. Такой интерес  к международному кредиту и международным  кредитным отношениям продиктован  уникальной ролью, которую играет это  экономическое явление в хозяйственном  обороте, мировой экономике и  в жизни человеческого общества в целом.

     Актуальность  темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы  международного кредитования.

     Объектом  исследования являются международные  кредитно-финансовые отношения, предметом - международный кредит и механизм его функционирования.

     Цель  данной работы – определить место  и значимость международного кредита  в развитии международных кредитно-финансовых отношений.

     Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

     - раскрыть сущность понятия "международный кредит";

     - рассмотреть принципы, функции, формы и условия международного кредита;

     - описать Россию как одного из активных участников международных кредитных отношений;

     - изучить опыт предоставления международных кредитов России на примере таких международных кредитно-финансовых организаций, как Международный Валютный Фонд и Всемирный Банк Реконструкции и Развития.

 

      Глава 1. Международный кредит как  экономическая категория

     1.1 Сущность, принципы и функции международного кредита. Его роль в развитии производства 

     В настоящее время международный  кредит как экономическая категория  достаточно широко представлен в  экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный  характер описания сущности и форм данной категории, который можно  представить двумя основными  определениями:

     Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное  с предоставлением валютных и  товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

     Международный кредит – совокупность кредитных  отношений, функционирующих на международном  уровне, непосредственными участниками  которых могут выступать межнациональные  финансово-кредитные институты, правительства  соответствующих государств и отдельные  юридические лица, включая кредитные  организации.

     Развитие  международного кредита связано  с выходом производства за национальные рамки, международным разделением  труда, достижениями научно-технического процесса, интернационализацией и глобализацией экономики.

     Связь международного кредита с экономическими законами рынка и воспроизводством проявляется в его принципах:

     1. Возвратность – возвращение ссуженной  стоимости к кредитору, в процессе  чего от заемщика к кредитору  передается именно та ссуженная  стоимость, которая ранее была  передана во временное пользование;

     2. Срочность – обеспечение возвратности  кредита в установленные кредитным  соглашением сроки;

     3. Платность – отражение действия  закона стоимости и дифференциация условий кредита;

     4. Обеспеченность – гарантия его  погашения;

     5. Целевой характер - определение конкретных  объектов, его применение, прежде  всего в целях стимулирования  экспорта страны-кредитора.

     Принципы  международного кредита используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

     Международный кредит в сфере внешнеэкономических  связей выполняет следующие функции:

     1. Перераспределение ссудного капитала  между странами для обеспечения  потребностей расширенного воспроизводства.  Через механизм международного  кредита ссудный капитал устремляется  в те сферы, которым отдают  предпочтение экономические агенты  из рациональных соображений  в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит содействует  выравниванию национальной прибыли  в среднюю прибыль, увеличивая  ее массу;

     2. Экономия издержек в сфере  международных расчетов путем  замены действительных денег  (золотых, серебряных) кредитными, а  также путем развития и ускорения  безналичных платежей, замены наличного  валютного оборота международными  кредитными операциями. На базе  международного кредита возникли  кредитные средства международных  расчетов – векселя, чеки, а  также банковские переводы, депозитные  сертификаты и др. Экономия времени  обращения ссудного капитала  в международных экономических  отношениях увеличивает время  производственного функционирования  капитала, обеспечивая расширение  производства и рост прибылей;

     3. Ускорение процессов концентрации  и централизации капитала. Благодаря  использованию иностранных кредитов  ускоряется процесс капитализации  прибавочной стоимости, раздвигаются  границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной  страны увеличиваются за счет  присоединения к ним средств  других стран;

     4. Регулирование экономики страны. В процессе международного кредитования осуществляется регулирование и распределение валового национального продукта. Также международный кредит является объектом регулирования международных валютно-финансовых организаций, которые, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют контроль над международными валютно-кредитными и финансовыми отношениями, в частности оказывают странам финансовую помощь в виде кратко-, средне- и долгосрочных кредитов в целях макроэкономической стабильности и предотвращения кризисов.

     Выполняя  указанные функции, международный  кредит в то же время играет двойственную роль в развитии производства –  положительную и отрицательную.

     Позитивная  роль заключается в ускорении  развития производительных сил путем  обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические  отношения и в конечном счете  – на воспроизводство. Стимулируя внешнеэкономическую  деятельность страны, международный  кредит способствует созданию дополнительного  спроса на рынке для поддержания  конъюнктуры. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных  расчетных и валютных операций, обслуживающих  внешнеэкономические связи страны.

     В соответствии с требованиями основного  экономического закона международный  кредит создает условия для получения  прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка капитала фактически превышает  процент, получаемый кредиторами в  странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый  должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние как  в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры  финансирования накопления капитала и  повысить размер оптимального заимствования  в странах, имеющих дефицит капитала.

     Выигрышем от международного кредита может  быть ускорение экономического роста  и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный  кредит снижает индивидуальную стоимость  товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения  импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени  и живого труда, что способствует развитию экономики при условии  эффективного использования заимствованных средств.

     Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме  кредитования под незавершенное  производство; при реализации товаров  на мировых рынках.

     Негативная  роль международного кредита прежде всего состоит в том, что он усиливает диспропорции общественного  воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные  средства. Международный кредит также  используется для укрепления позиций  иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

     Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в  процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный  кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией ссудного капитала и укрупнением  этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран.

     Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран  в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение  этой объективной границы породило проблему урегулирования внешней задолженности  стран–заемщиц. В их числе: развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы.

     Итак, рассмотрев определение международного кредита, его функции и принципы, мы наблюдаем двоякую роль международного кредита в условиях рыночной экономики, которая проявляется в его  использовании как средства взаимовыгодного  сотрудничества стран и конкурентной борьбы. 

     1.2 Формы международного кредита и их классификация 

     В экономической литературе формы  международного кредита классифицируются по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных  отношений.

     По  источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая  заготовку или производство экспортного  товара, пребывание его в пути и  на складе, в т.ч. за границей, а также  использование товара импортером в  процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

     По  назначению в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различают:

     – коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами и  услугами;

– финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение  внешней задолженности, проведение валютной интервенции центральным  банком;

– промежуточные  кредиты, предназначенные для обслуживания комбинированных форм вывоза капиталов, товаров и услуг.

     По  видам кредиты делятся на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим импортерам (продажа в кредит), и валютные, выдаваемые банками в  денежной форме.

     По  валюте займа различают международные  кредиты в валюте страны-кредитора, страны-заемщика, в валюте третьей  страны, в международной счетной  валютной единице.

     По  срокам:

– сверхсрочные (от одного дня до одного месяца);

– краткосрочные  кредиты (от одного месяца до одного года, иногда до 18 месяцев);

– среднесрочные (от одного года до пяти лет);

– долгосрочные (свыше пяти лет).

     Если  краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится среднесрочным  и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных  кредитов в ссуды на более длительный срок часто участвует государство  в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (в Великобритании, Франции, Японии и др.) при поддержке государства  создана специальная система  средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически  до 10 – 15 лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты – государственные  и полугосударственные.