Происхождение, сущность и функции денег

С течением времени люди стали выделять некоторые товары, которые были более желанны. На основе этих товаров они судили о стоимости  других товаров. Везде такие эквиваленты  были различны. В основном, в качестве всеобщего эквивалента выступал скот. Все оценивалось в быках, коровах, овцах и т.д. Это было очень удобно, так как большинство населения было сельским. Но этот товар всеобщего обмена был недолговечен. Необходимо было что-то иное.

Много времени прошло до тех пор, пока был не найден такой  эквивалент, который бы имел стоимость, долго не портился и был удобен в товарных отношениях. Таким товаром  стал металл. Он долго не портился, был  удобен при перевозке, не терял своих  свойств при хранении, легко поддавался делению на более мелкие единицы, его можно было соединять вновь в слитки. Металлические слитки появились впервые в Древнем Египте и Месопотамии. Они имели вид кружочков, колец, брусков. В качестве металла были выбраны те, которые были достаточно редки и обладали внешней привлекательностью. Такими металлами стали серебро и золото. Есть свидетельства того, что первые монеты были произведены на территории Лидии еще в 7 веке до нашей эры. Монеты были сделаны из сплава золота и серебра. Спустя некоторое время в греческом городе Эгине начали печатать монеты, сделанные из серебра.

Появление первой металлической  монеты означало то, что человечество шагнуло в новый этап развития. Этот этап подразумевал быстрое развитие товарно-денежных отношений и социальное развитие. Именно наличие производства монет в государстве отражало его культурный и экономический  уровень развития. Монета стала своеобразным индикатором развития общества. Например, главный факт, который доказывает, что в Скифии появился государственный строй – монеты с изображением царя Атея.

Изображение правителей на монетах было не случайным. Это своего рода печать, государственное клеймо. Именно изображение правителя свидетельствовало, что монета является законной и подлинной.

Еще было далеко до того времени, когда производство денег должно быть экономически обоснованным, но, не смотря на это, уже можно сказать, что монеты стали символом эпохи, показателем ее развития.[2]

Во второй половине XX в. в  качестве международного платежного и  покупательного средства использовались преимущественно национальные деньги или валюты отдельных стран, что  связано с эволюцией самих  денег и денежных систем.

Система золотого стандарта  функционировала до 30-х гг. XX в. Ее наиболее важными чертами были фиксация золотого содержания национальных валют  и их непосредственная конвертируемость в золото; функционирование золота как мировых денег и наличие  фиксированных валютных курсов.

После первой мировой войны  начинается кризис золотого стандарта. Со значительным расширением объемов  внутреннего рынка, ростом масштабов  товарного производства золота становится уже недостаточно для выполнения функции средства обращения. Кроме  того, в предкризисные 20-е гг. XX в. в золотые резервы капиталистических  стран поступало в среднем  на 25 % золота меньше, чем до войны. Поэтому  возрастающую потребность в золоте для обслуживания внутреннего рынка  и международного обращения не могли  удовлетворить имеющиеся золотые  запасы. К тому же обращение полноценных  золотых монет приводило к  постоянному росту затрат обращения. В результате обострение противоречия между вещественным содержанием  и общественной формой денег обусловило переход к более развитым формам всеобщего эквивалента.

Господство золотого стандарта  исключало возможность проведения отдельной страной самостоятельной  валютно-денежной политики, поскольку  увеличение объемов эмиссии, а значит, и инфляционное обесценивание национальных денег, приводило к оттоку золота за границу и уменьшению золотых  запасов страны.

У бумажных денег были предшественники  в виде документов, обещающих платежи  золотом, серебром или другими ценными  предметами. Известные истории первые, находившиеся в обращении, банкноты были выпущены китайскими банкирами  в восемнадцатом веке. Банки и  банкиры существовали повсюду уже  в течение многих веков до появления  первых банкнот. На ранней стадии банкноты поддерживались монетами, и именно благодаря этому их стали воспринимать как деньги.

С развитием кредитных  отношений покупка одним предпринимателем у другого оборудования, сырья  и т. п. происходит преимущественно  с помощью кредита. Даже реализация значительной части потребительских  товаров происходит через потребительский  кредит.

Кредитные деньги (вексель  и чек как инструменты коммерческого  кредита и банковского кредита) все чаще выполняют функцию средств  обращения, благодаря своей функции  средств платежа, и делают обращение в значительной мере независимым от золота. Роль общего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами, принимающими на себя все большее число функций товарных денег. Закрепление за кредитными деньгами роли общего эквивалента, приобретение ими современной объективной значимости осуществляется благодаря установлению государством принудительного курса. Кредитный характер денег опирается на доверие к органу, выпускающему деньги (слово «кредит» в переводе с лат. означает «доверие»).

Следует отметить значительную роль государства в процессе возникновения  и эволюции денег. Государство, во-первых, организовывало чеканку монет на государственных монетных дворах; во-вторых, устанавливало масштабы цен; в-третьих, внедряло бумажные деньги с принудительным курсом; в-четвертых, проводило девальвацию, ревальвацию; в-пятых, накапливало валютные ценности для обеспечения стабильности денег.

Но даже в развитых странах  Запада процесс полного вытеснения золота в качестве денег (или полной демонетизации золота) еще не закончился, сохраняется определенная связь  кредитно-бумажных денег с золотом. Об этом, в частности, свидетельствует  тот факт, что центральные банки  развитых стран осуществляют хранение золота и его использование в  качестве мировых денег путем  продажи на частных рынках золота, иначе говоря, имеет место тезаврация или накопление золота частными лицами. Следует отметить, что, за исключением  доллара, связь национальных валют  с золотом является опосредованной, то есть только доллар может свободно обмениваться на золото центральными банками других стран, или имеет внешнюю конвертируемость.

Таким образом, в процессе развития производительных сил, общественного  характера производства растет потребность  в отсрочке платежей при купле-продаже  товаров, а следовательно, и потребность в кредитных деньгах. Это свидетельствует о формировании кредитного характера воспроизводства. Несмотря на то, что классические бумажные деньги в развитых странах Запада в основном исчезли из обращения, потребность в них сохраняется. В связи с этим кредитные деньги, кроме собственных функций, выполняют еще и функции бумажных денег, а значит, современные деньги имеют кредитно-бумажную основу. Такая двойственная природа современных денег порождает их внутреннее противоречие. В частности, кредитный компонент определяет качественную сторону денег и дает им возможность выполнять денежные функции (вследствие чего он является ведущим), а бумажный — вызывает нестабильность денежного обращения, обесценивание денег.[1]

Содержательный анализ процесса эволюции денег позволяет сделать  некоторые выводы относительно условий  стабильности национальной валюты. Во-первых, при изготовлении такой валюты, а  также векселей, чеков, других ценных бумаг необходима надежная система  их защиты. В противном случае неизбежно  растет количество фальшивых денег, что приводит к усилению инфляции, подрыву курса национальной валюты. При этом должны быть ликвидированы  «черные» валютные рынки. Иностранная  валюта не должна быть средством обращения  и средством платежа. Во-вторых, государство  и, особенно, Центральный банк должны проводить научно обоснованную валютно-денежную политику. В-третьих, следует иметь  определенные запасы золота, других драгоценных  металлов или свободно конвертируемых валют.

2. Спрос и предложение на деньги

1.  Предложения на деньги

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т.е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент.

Предложение денег в экономике  регулируется в основном центральным  банком, а также в определенных случаях в незначительной мере зависит  и от поведения населения и  от поведения крупных коммерческих финансовых структур. Центральный банк регулирует предложение денег через эмиссию (как наличных денег в обращении, так и кредитных).

Эмиссия – выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.

Для характеристики денежного  предложения применяются различные  обобщающие показатели, или так называемые денежные агрегаты.  Денежные агрегаты дают возможность анализировать количественные изменения денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также регулировать темпы роста и объем денежной массы. Каждый агрегат характеризуется определенными показателями состава и количества денежной массы. К ним обычно относят следующие:

1. Агрегаты М-1 — "деньги для сделок" — это показатель, предназначенный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и банковские деньги.
2. Агрегаты М-2 и М-3включают, кроме М-1, денежные средства на сберегательных и срочных счетах, а также депозитные сертификаты. Эти средства не являются деньгами, поскольку их невозможно непосредственно использовать для сделок купли-продажи, а их изъятие подчинено определенным условиям, однако, они сходны с деньгами в двух отношениях: с одной стороны, они могут быть в короткие сроки выброшены на рынок товаров и услуг, с другой — позволяют осуществлять накопление денег. Не случайно их называют "почти деньгами".
3. Наиболее полные агрегаты денежного предложения — L и D. L, наряду с М-3, включает прочие ликвидные (легкореализуемые) активы, такие как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, поскольку без особых трудностей могут быть обращены в наличность. Агрегаты D включают как все ликвидные средства, так и закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

Агрегаты М-3, L и D более  четко отражают тенденции в развитии экономики, чем М-1: резкие изменения  в этих агрегатах часто сигнализируют  об аналогичных изменениях в ВНП. Так, быстрый рост денежной массы  и кредита сопровождает период подъема, а их сокращение часто сопровождается спадами. Однако большинство экономистов  предпочитает использовать агрегат  М-1, так как он включает активы, непосредственно  используемые в качестве средства обращения. В дальнейшем будем понимать под  предложением денег агрегат М-1.

Кривая предложения денег (рис. 2.2) отражает зависимость количества денег в обращении от уровня процентной ставки (при неизменной денежной базе). Различают кратко- и долгосрочную кривую предложения денег. Для агрегата Ml краткосрочная кривая предложения денег является вертикальной линией, так как денежный мультипликатор стабилен и не зависит от процентной ставки. Для других агрегатов (М2, МЗ) она представлена наклонной линией. Долгосрочная кривая предложения денег отражает зависимость денежной массы от изменения процентной ставки при изменениях спроса на деньги. Вид кривой предложения денег зависит от тактических целей денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

Виды кривых предложения  денег:

а - жесткая монетарная политика;

б - гибкая монетарная политика;

в - комбинированная денежная политика.

Рис. 2 Виды кривых предложения  денег

Кривая предложения имеет  вертикальный вид тогда, когда центральный  банк реализует цель поддержания  количества денег на постоянном уровне и уверенно контролирует количество денег в обращении независимо от колебания процентной ставки. Она  представлена на графике, а: по оси абсцисс откладывается величина предложения денег (M_s), а по оси ординат - процентная ставка (r). Такая ситуация характерна для жесткой монетарной политики, направленной на сдерживание инфляции. Для этого используются такие инструменты, как изменение нормы обязательных резервов и операции на открытом рынке.

Кривая предложения денег  имеет горизонтальный вид тогда, когда целью монетарной политики является сохранение стабильным номинального размера ссудного процента. Достигается это путем фиксации учетной ставки центрального банка и привязки к ней ставок коммерческих банков, а также с помощью операций на открытом рынке. Такая политика называется мягкой (гибкой) монетарной политикой. Обычно она используется в тех случаях, когда изменение спроса на деньги вызывается, например, ростом скорости обращения денег. В этом случае удается избежать кризиса неплатежей.

Кривая предложения денег  имеет наклонный вид тогда, когда  центральный банк допускает определенное увеличение количества денег, находящихся  в обращении, и соответственно номинальной  ставки процента. Как правило, это имеет место, когда центральный банк сохраняет постоянную норму обязательных резервов, но не проводит операций на открытом рынке. Данная политика (комбинированная) обычно применяется, когда изменения спроса на деньги обусловлены колебаниями ВВП.[11]