Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

  Верховный Совет Республики Беларусь постановлением от 19. 10. 1994 г. «О платежном средстве Республики Беларусь» объявил единым законным платежным средством Республики Беларусь белорусский рубль, а в наличном обращении – расчетный билет Национального банка Республики Беларусь. Этим постановлением высший законодательный орган власти Республики Беларусь определил национальную денежную единицу Беларуси. В последующие годы расчетный билет из обращения был изъят.

  В августе 1994 года по постановлению Кабинета Министров и Национального банка Республики Беларусь была проведена деноминация  белорусского рубля, в результате  которой все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшены в 10 раз, упростился денежный учет и работа с наличными деньгами. Решения об этом в законодательном порядке принимались в 1994 и 1999 гг. По второй деноминации с 1 января 2000 года произведены соответствующие перерасчеты в соотношении 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль новых денежных знаков.

  Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

  В Республике Беларусь финансовый сектор представлен Национальным банком Республики Беларусь, банками, небанковскими финансовыми посредниками, к числу которых относятся страховые организации. 

  Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (или изменить его).

  Национальному банку Республики Беларусь законом предоставлено монопольное право эмиссии банкнот и монеты на территории Республики Беларусь в качестве официального платежного средства. Эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в любых формах на территории Республики Беларусь, за исключением внешнеэкономических, если иное не предусмотрено законом.

  Достоинство (номинал), меры веса, изображение и другие характеристики национальной денежной единицы также определяется Национальным банком Республики Беларусь. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных и недрагоценных металлов. Памятные банкноты являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей безо всяких ограничений. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот элементами дизайна, а иногда по номиналу.

  Наличные деньги начинают свое движение из касс Национального банка Республики Беларусь, которому предоставлено монопольное право выпуска денег в обращение. Основными видами наличных денег находящихся в обращении в Республике Беларусь, являются банковские билеты, юбилейные и памятные монеты. Коммерческие банки получают наличные денежные знаки в Национальном банке, компенсируя их номинальную стоимость за счет своих ресурсов путем безналичного перевода средств. Для бесперебойного обеспечения хозяйствующих субъектов денежной наличностью в кассах коммерческих банков постоянно должен быть необходимый остаток. Предприятия, организации и учреждения за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного банком кредита получают наличные деньги в кассе обслуживающего банка. Эти денежные суммы  предназначены для выплаты рабочим и служащим заработной платы и осуществления других платежей населению и не должны задерживаться в кассах предприятий и организаций. В дальнейшем движении наличные деньги приходят к населению и используются на уплату покупаемых товаров, оказанных услуг, а также для других платежей в пользу государства, предприятий и отдельных лиц.

Таблица 1.1 Денежное обращение (на начало года; миллиардов рублей)

В банковском кодексе Республики Беларусь подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком Республики Беларусь, являются безусловным его обязательствами обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Республики Беларусь.

Важное  значение имеет также соотношение  между денежными знаками разной купюрности. Соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуре повышается доля купюр более высокого достоинства. (табл. 1.2)

Таблица 1.2 Купюрный состав билетов Национального банка Республики Беларусь образца 2000 года, находящихся в обороте.

(источник: Банковский вестник 2005 №3,с15; 2006 №3,с4; 2007 №3,с92.)

Эмиссионный механизм включает порядок выпуска  и изъятия денег из оборота, а  также денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых выпускаемых в оборот денежных знаков. Эмиссия денег осуществляется посредством выпуска в обращение наличных и безналичных денег.

Расходование  части наличных денег может быть отложено, она становится сбережением  и хранится у населения или  помещается во вклад в банке. Следовательно, от населения наличные деньги опять поступают в кассу предприятий, организаций и учреждений. Согласно с действующим в нашей стране положениям, эти деньги должны сдаваться в банк для зачисления на счета.

  Изношенные (ветхие) денежные знаки коммерческие банки обменивают а Национальном банке на годные. Сумма находящихся в обращении наличных денег от этого не меняется. В целях обеспечения единства в организации оборота наличных денег Национальный банк Республики Беларусь разрабатывает и утверждает:

• порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве
• правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег, методы и способы их инкассации
• правила совершения эмиссионно-кассовых операций
• правила признаков платежности денежных законов

  Порядок установления валютного курса- это определение соотношения между денежными единицами разных стран. Выбор режима привязки курса белорусского рубля к курсу российского рубля (2001 г.) положил начало построению монетарного союза. Одной из важнейшей целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

  Более 90 процентов совокупных активов приходится на долю банков, что свидетельствует об их доминировании на внутреннем финансовом рынке Республики Беларусь.

  Банки выполняют основные функции финансового посредничества в Республике Беларусь, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и населения, аккумулирование временно свободных финансовых ресурсов на внутреннем и внешнем рынках, финансирование нефинансовых секторов экономики страны, операции на основных внутренних и внешних финансовых рынках.

  Опережающее развитие банковской деятельности, как преобладающего вида финансового посредничества в экономике Республики Беларусь при отсутствии институциональных структур, обеспечивающих формирование долгосрочных финансовых ресурсов, приводит к возникновению несбалансированности активов и пассивов банков по срокам, увеличивает риски банковской деятельности и в целом всей финансовой системы страны, создает угрозу снижения темпов экономического роста и благосостояния населения. Вследствие неразвитости остальных сегментов финансового сектора банки имеют возможность применять лишь основные финансовые инструменты.

  Банковский сектор Республики Беларусь представлен универсальными банками, характеризуется значительной концентрацией, доминированием государства в структуре собственности.

  В настоящее время в банковском секторе Республики Беларусь доминируют банки с преобладающим участием государства в капитале. 

Проведение  денежно-кредитной политики и развитие банковского сектора во многом определяются эффективностью функционирования всех отраслей экономики и социальной сферы, а также складывающимися макроэкономическими условиями.

  Макроэкономическая ситуация в 2008 году характеризовалась экономическим ростом, увеличением реальных денежных доходов и занятости населения, объемов внешней торговли и инвестиций в основной капитал, профицитом консолидированного бюджета и более высокой инфляцией.

  На 1 января 2009 г. банковский сектор включал 31 банк. Его филиальная сеть за отчетный год сократилась с 365 до 323 филиалов, что обусловлено оптимизацией банками их региональных структур, ликвидацией убыточных филиалов, переходом на современные технологии управления.

На территории Республики Беларусь находились 8 представительств иностранных банков, в том числе Российской Федерации, Литвы, Латвии, Германии, а также представительство Межгосударственного банка. 

  Конъюнктура внутреннего валютного рынка определялась состоянием платежного баланса. Оборот внутреннего валютного рынка 2008 года по сравнению с 2007 годом увеличился на 88,9 процента и достиг 100,3 млрд. долларов США, в том числе оборот внебиржевого рынка – на 109,6 процента (68,1 млрд. долларов США), биржевого – на 74,1 процента (18,7 млрд. долларов США). Значительное увеличение емкости валютного рынка вызвано ростом операций резидентов – юридических лиц, населения и банков при незначительном росте операций нерезидентов. 

  В 2008 году чистый спрос населения на иностранную валюту составил 0,6 млрд. долларов США против 0,4 млрд. долларов США в 2007 году. Повышение чистого спроса населения на иностранную валюту было обусловлено в первую очередь его значительным увеличением в конце 2008 года вследствие роста девальвационных ожиданий и частичного перевода сбережений в иностранную валюту.  

  Денежно-кредитная политика Республики Беларусь в 2009 году, как и в предыдущие годы, направлена на создание условий для поддержания высоких темпов экономического роста, выполнение показателей социально-

экономического  развития страны и повышение благосостояния населения