Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

1 Понятие и типы  денежных систем

1.1 Понятие и функции денег

   Современную экономику невозможно представить без денег. Вместе с тем на сегодняшний день не существует единого определения этого понятия. Одни экономисты считают деньги общепринятым средством платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги. Другие определяют деньги как совокупность активов, используемых при совершении сделок. Многие ученые утверждают, что деньги - это все что выполняет функцию денег. Деньги - столь широкое понятие, что дать его точное определение достаточно сложно.

   Роль денег издавна привлекала внимание ученых, особенно в эпоху становления развития капитализма. В это время господствовала созданная римскими и средневековыми юристами концепция, согласно которой деньги являются продуктом государственной власти. Критикуя эти взгляды экономисты 16-17 вв. У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норе и другие считали, что благородные металлы уже в силу своих естественных свойств являются деньгами.

  Существует две концепции появления денег:

  Рационалистическая концепция: происхождение денег как результат соглашения между людьми. Эволюционно-историческая концепция: происхождение денег как длительный исторический процесс экономического сотрудничества.

  Большинство экономистов склоняются к эволюционно-исторической концепции. Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе.

  К предпосылкам появления денег относятся:

1.Переход  от натурального хозяйства к  товарному производству.

2.Возникновение частной собственности.

3.Появление  государства как основы институционального  устройства, формирующего национальное  устройство.

  Экономисты рассматривают деньги как экономическую категорию, которая появилась как результат развития производительных сил и товарных отношений.

  Наличие денег вызвано необходимостью учетов результатов хозяйственной деятельности не только в натуральных показателях, но и в стоимостных, а также существованием различных форм собственности. 

  Как отмечают Эдвин Дж. Долан, Колин К. Кэмпбелл: "Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости". По  мнению Д. Рикардо  "деньги представляют изменяющийся (в стоимости) товар". К.  Маркс:  "Товар, который  функционирует в качестве меры стоимости, а в силу этого функционирует также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги".

    На "товарной" трактовке  денег настаивает  И. Фишер  в "Покупательной силе  денег": "Всякий  товар,  общепризнанный  при обмене, должен называться деньгами".  Однако   тут  же  он  пишет:  "Всякая   собственность,   которая принимается  всеми  при  обмене, может  быть  названа  деньгами.  Документы, удостоверяющие права на эту собственность, также называются деньгами. Отсюда возникают  три  значения  термина  "деньги",  а  именно:  значение в  смысле богатства, значение в  смысле собственности  и значение в смысле письменного документа".                                                                                          

   Деньги - историческая категория, присущая товарному производству.  К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: производственные, меховые, орудия труда, украшения. Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков, а с 7 века до н.э.- в форме чеканных монет.

  Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики.

От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны.

  Несмотря на различия в трактовках экономического содержания денег, все экономисты сходятся в том, что их сущность раскрывается в выполняемых ими функциях. Деньги свои функции могут выполнять только при участии людей.

  Исторически первая из них – функция денег как средство обращения (обмена). Эту функцию деньги выполняют, выступая в качестве посредника при обмене товаров. В этом случае владелец одного товара должен был найти владельца нужного ему товара, который был бы заинтересован в обмене, т.е. необходимо было заинтересованность двух лиц, что затрудняло обмен. Деньги позволяют легко разрешить эту проблему, т.к. люди охотно принимают их в обмен на товары и услуги.

  Функция меры стоимости заключается в том, что цены всех товаров выражаются в денежных единицах (рублях, долларах). Это позволяет сравнить относительную ценность разных товаров, услуг, что также упрощает процесс обмена. Выражение цен в денежных единицах позволяет вести учет товаров. Поэтому выполняя функцию меры стоимости, деньги выступают также счетной единицей. В периоды высокой инфляции национальные денежные единицы могут не выполнять эту функцию. В таких условиях расчеты по сделкам могут вестись в иностранной валюте, хотя сами сделки совершаются в национальной валюте.

  Деньги как ценности используются для сравнения и измерения ценностей товаров и услуг. Ценность товара находит выражение в деньгах. Однако основой соизмерения товаров являются не сами деньги, а заключенный в них овеществленный человеческий труд. Получив денежное выражение, ценность товара выражается в виде цены. Но так как товары обладают неодинаковой ценностью, то нужно принять единицу их меры- масштаб цен.

  Функция денег как средства накопления. Деньги являются средством сохранения стоимости (средством сбережения). Эту функцию они выполняют тогда, когда товаропроизводитель, продав свой товар и получив деньги, длительное время не использует их для покупок.

  Это объясняется свойством денег сохранять свою ценность во времени( за исключением периодов инфляции). Таким образом деньги представляют собой актив, который может быть использован для перенесения покупательной способности с настоящего момента на будущий.

  Удобство хранения сбережений в виде денег объясняется их абсолютной ликвидностью. Под ликвидностью понимают способность любого актива превращаться в платежное средство. Чем меньше время, затраченное на это превращение, и чем меньше затраты владельца актива, тем выше ликвидность последнего.

  Например, превращение ценных бумаг в платежное средство требует как времени, так и, оплаты услуг брокера. Недостаток хранения сбережений в виде денег в том, что они не приносят прибыли их владельцам.

  Функция денег как средство платежа. В силу ряда обстоятельств у экономических субъектов не всегда имеются в данный момент деньги для оплаты товаров и услуг. Поэтому возникает необходимость  их покупки  в кредит. Сначала товар переходит от продавца к покупателю, а затем через некоторое время деньги от покупателя попадают к продавцу. Когда покупатель уплачивает деньги, они выполняют функцию средства платежа.

  Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное, покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Деньги используются для мировых расчетов, в роли мировых денег выступают СДР, ЕВРО,СКВ. Мировые деньги синтезируют все предыдущие функции денег. В 1944 году в Бреттон-Вудсе (США) мировыми деньгами был признан доллар США, разменный на золото. Деньги также выполняют ее при выплате заработной платы, погашении займов и т.д.

  Макроэкономическое равновесие предполагает наличие определенных пропорций и на денежном рынке. Важнейшая из них - равновесие между спросом и предложением денег.

  Спрос на деньги определяется величиной денежных средств, которые хранят хозяйственные агенты, т.е это спрос на денежные запасы, или номинальные денежные остатки.

  Теоретически анализ спроса на деньги и изучение условий равновесия на рынке привели к возникновению двух основополагающих экономических школ в этом вопросе и соответственно к разработке двух базисных макроэкономических моделей: монетаристской и кейнсианской.

  Монетаристская теория спроса на деньги основывается на неоклассических традициях и унаследовала основные постулаты количественной теории денег, возникшей еще в XVIII в. и безраздельно господствовавшей в экономической науке до З0-40-х гг. Основополагающие идеи этой школы были выдвинуты английскими учеными Д. Юмом, Дж. Миллем, А. Маршаллом, А. Пигу, К. Викселлем, Д. Патинкиным, американским ученым И. Фишером, шведскими Г. Касселем и Б. Хансеном. Современный монетаризм зародился в качестве нового варианта количественной теории в трудах ученых так называемой чикагской школы (М. Фридмена, К. Бруннера, А. X. Мельтцера), появившихся в 50-60-е годы.

   Монетаристы подчеркивают важную роль денег в процессе хозяйственного развития, считают, что именно изменение денежной массы имеет первостепенное значение для объяснения циклического развития рыночного хозяйства. 

1.2 Современные деньги. Создание денег

  Современные кредитно-бумажные деньги выступают как символ права на доступ к материальным и трудовым ресурсам.

  Объем предложения денег равен количеству денег, находящихся в обращении.

  Ни среди экономистов, ни среди государственных должностных лиц нет единства о том, из каких элементов состоит денежная масса в экономике.

  Денежная масса в узком смысле состоит из двух элементов:

• Наличные денежные средства, то есть металлические и бумажные деньги, которыми располагают все экономические субъекты, за исключением банковских структур.
• Чековые депозиты, то есть вклады в коммерческих банках, различных сберкассах или других сберегательных учреждениях на которые могут быть выписаны чеки.

  Металлические деньги - это мелкая разменная монета, составляющая лишь малую часть денежной массы. В настоящее время всего 2 или 3% в общем объеме денежного предложения.

  Металлические деньги - это «удобные деньги» позволяющие совершать любые виды мелких покупок.

  Более широкое определение денег - это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но легко и без риска финансовых потерь превращаются в наличные деньги и чековые депозиты.

  В первую очередь следует выделить те деньги, которые создаются и предлагаются для обращения Центральным банком страны. Они состоят: из банкнот (наличные деньги на руках у населения) и безналичных денег.

  Основные способы создания и предложения денег  со стороны Центрального банка:

1. Центральный  банк страны имеет право и  обязанность скупать иностранную  валюту, которая предлагается коммерческими  банками, населением и т.д. 

  Тем самым иностранные деньги заменяются обязательствами Центрального банка или национальными банкнотами. Скупая иностранную валюту, Центральный банк тем самым увеличивает собственные резервы в иностранной валюте. Расплачиваясь за покупку иностранных активов, Центральный банк предлагает  собственные деньги, что увеличивает денежные средства в национальной валюте, находящиеся в обращении.

2. Скупая  государственные долговые обязательства  у коммерческих банков и других  финансовых компаний или непосредственно у правительства Центральный банк вынужден расплачиваться собственными обязательствами, т.е. банкнотами.

  В итоге открывается канал для эмиссии денег. В данном случае у Центрального банка формируются резервные кредиты, обеспеченные портфелем ценных бумаг правительства.

3. Предоставляя  кредит коммерческим банкам  на  определенных условиях, Центральный банк предлагает собственные деньги, реагируя на состояние национальной денежной системы.

4.Центральный  банк может проводить операции  по учету векселей крупных хозяйственных субъектов. Данная операция также сопровождается эмиссией «центральных денег».

5.Проведение центральным банком операций с  драгоценными металлами. Скупая сертифицируемое золото, центральный банк вынужден расплачиваться  национальными деньгами.

  Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости. Самым древним видом являются металлические деньги. Они прошли длительный путь развития.

  Первые монеты стали чеканить в государстве Лидия в VII в. до н. э., а монетой впервые стали называть стандартные куски металла в Риме в 279 г. до н. э.