Понятие и типы денежных систем. Денежная система Республики Беларусь

  Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

  Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесцениванию. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота: если их много, они уходят из оборота, и наоборот.

  Золотое обращение просуществовало недолго — до Первой мировой войны, и на смену действительным деньгам пришли знаки стоимости.

   Основные факторы, обусловившие появление знаков стоимости:

• золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность;
• золотые деньги не могли обслужить мелкий по стоимости оборот;
• золотое обращение не обладало экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься;
• золотой стандарт в целом не стимулировал производства.

  Знаки стоимости — это уже не полноценные деньги, поэтому они не разменны на золото. В настоящее время все страны отошли от золотого содержания денег, и перешли к денежным знакам. Знаки стоимости подразделяются на разменную монету, бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

  Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

  Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

1этап — стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости. Специалисты подсчитали, что в среднем золотая монета ежегодно теряет 0,07% своего веса.

2 этап — сознательная порча металлических монет государственной властью, т. е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.

3 этап — выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

  Первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н. э., в Европе и Америке — в конце XVII в., в России -  в 1769 г. Бумажные деньги сами по себе ценности не имеют, так как они - символы, знаки стоимости. Возможность свободного обращения их определяется авторитетом той организации, которая санкционировала их выпуск. И это осуществляет, как правило, государство в лице казначейства или министерства финансов.

  Разница между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается  в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и исполняют роль покупательного и платежного средства.

  Реальная стоимость, или покупательная способность денег – это количество товаров и услуг, которое можно купить за денежную единицу. Когда деньги быстро теряют свою покупательную способность, они столь же стремительно перестают быть деньгами.

  Поддержание государством относительной стабильности стоимости денег предполагает, во-первых, соответствующую фискальную политику, во-вторых, разумный контроль за денежной массой или регулирование денежного предложения.

  Фирмы и домохозяйства принимают в обмен на свои товары и услуги бумажные деньги до тех пор, когда могут твердо рассчитывать, расходуя их, получать примерно такое же количество товаров и услуг.

  Национальная валюта является законным платежным средством только в рамках национальных границ. Когда же денежные отношения выходят государственные границы, возникает необходимость обмена валюты или их конвертируемости. Конвертируемость или обратимость означает свобод обмена национальных денежных единиц на иностранные, если они используются для международных расчетов. Конвертируемость валют – современная проблема.

  Она растет вместе с ростом валютной гегемонии США. Долларизация мирового рынка все более становится одной из главных проблем общества и конвертируемости валют. Между признаками конвертируемости валют и покупательной силой существует непосредственная зависимость, которая бывает прямой и обратной.  

1.3 Понятие денежной системы, ее элементы и виды

  Денежная система — это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

  Денежные системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирование национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Объективную необходимость в единой стабильной денежной системе обусловили следующие причины:

• феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала возникновению национального рынка;
• товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной с системы.

  Существует две разновидности денежных  систем основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно - распределительной  системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

• сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке;
• законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот – распределение предметов потребления и услуг;
• обязанность хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;
• нормирование государством расходов предприятий из полученной ими выручки наличными деньгами;
• прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов, как составной части общей системы государственного планирования;
• централизованное  директивное управление денежной системой;
• выпуск денег в хозяйственный оборот  в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
• сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;
• законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

  Такого типа денежные системы существовали в странах социального лагеря до его распада. В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты, такого типа денежной системы:

• Децентрализация денежного оборота между разными банками.
• Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы.
• Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.
• Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.
• Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.
• Прогнозное планирование денежного оборота.
• Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежного оборотов при приоритете безналичного оборота.
• Наделение центрального банка страны относительной самостоятельности по отношению к решению правительства.
• Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
• Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

  Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар или как знак стоимости. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

  Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях . Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило единой сущности денег, вызывало резкие колебания цен на товары, выраженные в двух валютах, что не способствовало развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому в конце 18 – начале 19 века в ряде государств начался переход к монометаллизму.

  Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты , казначейские билеты, различные монеты) разменные на золото. Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт. Золотомонетный стандарт наивысшего распространения достиг в конце 19 - начале 20 века.

  Для золотомонетного стандарта были характерны: обращение как золотых монет, так и других знаков стоимости; Выполнение золотом всех функций денег; свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; свободный вывоз и ввоз золота; концентрации золотых запасов как мировых денег. Такая денежная система способствовала свободной конкуренции, развитию производства, банковской системе, мировой торговли, вывозу (ввозу) капитала. Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, начавшегося в 1929 году, в результате которого произошел переход к другим денежным системам.

  С 1930-х гг. в мировой экономике сформировались и утвердились денежные системы, построенные на обороте неразменных бумажных и кредитных денег. Во второй половине 20 века практически во всех странах прекращен размен валюты на золото, отменено золотое содержание национальных валют. Такие денежные системы могут сочетать бумажное и металлическое обращение, а также электронно-бумажное обращение. Однако денежные системы, основанные на обороте таких денежных носителей , неоднородны.  Для таких денежных систем характерно ослабление связи денег с золотом; вытеснение золота как из внешнего оборота; господство в обороте неразменных кредитных денег; широкое развитие безналичного денежного оборота; создание новых методов, инструментов государственного денежно-кредитного регулирования.

  В современном мире примерно 300 денежных систем. Большинство денежных знаков не конвертируемо.  К свободно конвертируемой валюте относятся денежные системы примерно 20 развитых стран, а статус «резервных» имеют доллары США, швейцарские франки, японские иены, евро и фунт стерлингов Великобритании. 
 
 
 

2 Денежная система Республики Беларусь

2.1 Характеристика денежной системы Республики Беларусь

   С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль являлся денежной единицей всех союзных республик. В период пребывания Белоруссии в составе СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки: билеты Государственного банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. В обращение денежные знаки могли выпускаться только с разрешения центральных союзных органов.

   После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствами претерпела изменение и их денежная система. Юридического разделения его денежной системы не последовало, что еще больше осложнило последствия нарушений сложившихся экономических связей. В этих условиях одни республики стали создавать национальные денежные системы, а другие, в числе которых Республика Беларусь, последовательно выступали за сохранение и укрепление единой валюты – рубля. В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем – и Центрального банка России.

  Каждая республика создавала свои инструменты защиты внутреннего рынка от проникновения таких платежных средств, как рубль, из других республик. В дополнению к рублю стали выпускаться талоны, купоны, карточки, вводятся национальные денежные знаки. В Республике Беларусь весьма заметным мероприятием стал выпуск в обращение с июня 1992 г. Расчетных билетов Национального банка Республики Беларусь. Сначала эти расчетные билеты были задуманы как многоразовые купоны для защиты потребительского рынка. С одной стороны, это упростило работу с наличными деньгами, а с другой – еще больше обострило проблему создания денежной системы, соответствовавшей социально – экономическим отношениям в республике. Ряд товаров можно было произвести только с оплатой расчетными билетами.

  Расчетные билеты не были объявлены национальной валютой и выпущены в дополнение к основной денежной единицы - рублю.  При этом с целью экономии денежной массы объявляется соотношение белорусского рубля к российскому 10:1.