Особенности денежной системы Российской Федерации

 

   Экономическая теория по-разному объясняет природу  и сущность денег. Наибольшее распространение имели две теоретические концепции: теория денег К. Маркса и количественная теория денег (КТД).

   Марксистская  теория денег. Теория денег К. Маркса была изложена в

1-м томе  «Капитала». Её суть заключается  в том, что деньгами может  быть товар, на создание которого был затрачен человеческий труд. Данное положение было обусловлено тем, что происхождение богатства К. Маркс, вслед за классиками английской политэкономии, связывал с затратами труда. Таким образом, деньги для выражения стоимости товара должны сами представлять собой некую стоимость, определяемую затратами человеческого труда.

   По  причинам указанным выше, наиболее пригодным в качестве всеобщего  эквивалента, К. Маркс обращал внимание  на то, что в качестве денег может выступать не только золото, но и  знаки стоимости, представляющие золото в сфере обращения. Поэтому деньги К. Марксом определялись  как понятие, сочетающее в себе противоречивое единство золота как товара, как выразителя реальной стоимости и его противоположности – знака стоимости, бумажной купюры.

   К. Марксом наиболее чётко и определённо  сущность денег выражена в пяти функциях: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых  денег.³

   Деньги  в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарооборота, - в       национальных денежных единицах (счетных деньгах). Деньги используются как масштаб для измерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия разумных решений.

   Использование денег в качестве всеобщего эквивалента  означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Причём стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара.

   В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о  перепроизводстве либо недопроизводстве определённых товаров.

   Выполняя  функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы.

   Предоставляя  удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться  плодами региональной специализации  и разделения труда в обществе. В отличие от первой функции, где  товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при

____________________

³ Под. ред. профессора В.Д. Камаева «Экономическая теория» 2004 г. 

обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене, в связи с чем функцию средства обращения выполняют и неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

   Средство  сохранения стоимости (средство накопления) – это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Под «абсолютной ликвидностью» денег понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве платежа, и имеют фиксированную номинальную стоимость. Однако реальное выполнение этой функции имеет свои ограничения.

Если  номинальная стоимость денег  фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги: 

   Z = 1: P , 

где Z – покупательная способность денег; Р – цены.

   Так, в условиях инфляции реальная стоимость  денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идёт скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

   По  мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления возрастало. Без накоплений становилось невозможным  осуществление процесса воспроизводства, т.е. стремление к получению большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде сокровища, а пускать их в оборот.

   Функция денег как средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений.

   Деньги  как средство платежа используются в двух случаях:

1) при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, различной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства и т.д.;

2) при  выплате заработной платы рабочим  и служащим.

   Очевидно, что в функции средства платежа  деньги имеют свою специфическую  форму движения, отличную от их движения как средства обращения.

   Если  при функционировании денег как  средства обращения имеет место  встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв, т.е. покупая товар в кредит, должник даёт продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено, лишь через определённый (оговорённый) срок.

   Таким образом, являясь средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

   Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Основными её элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является стимулом в реализации товаров и услуг.

   Контроль  над производством и распределением общественного продукта при помощи денег осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе функционирования, финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания предприятий.

   Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызывали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство (при расчетах по международных балансам – в случае превышения объема платежей страны за границу над объемами поступления из-за границы); всеобщее покупательное средство (при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными); всеобщая материализация общественного богатства (перемещение богатства из одной страны в другую при предоставлении внешних займов, кредитов, субсидий и др.).

   Функцию мировых денег выполняют деньги, признанные всеобщим (в рамках мирового хозяйства) средством выражения стоимости, всеобщим платежным и покупательным средством. Ныне мировое сообщество признало таковыми т.н. «резервные валюты»: доллар США, евро, английский фунт, японская йена и др.

   Наиболее  популярна в современных условиях количественная теория денег. Она возникла в конце ХVII – начале XVIII вв. и нашла свое развитие в трудах Д.Локка (1632 – 1704), Ш. Монтескье (1689 – 1755), Д. Юма (1711 – 1776) эта теория претерпела существенную трансформацию и стала особенно востребованной в середине ХХ в. Её важнейшие положения сводятся к обоснованию зависимости количества денег в обращении от уровня цен на товары и услуги. Стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Сторонники количественной теории считали стоимость денег фиктивной величиной. Отсюда делался определяющий вывод, что деньги не могут иметь своей внутренней стоимости. Поэтому деньгами могут быть любые предметы (вещи), которые будут удобным средством в процессе удобного обращения. Её «ренессанс» связан с работами И. Фишера (1867- 1947). Серьёзное развитие она получила в трудах Лауреата Нобелевской премии М. Фридмана, Дж. Патинкина, Э. Фелпса.

    

Постулаты количественной теории существенно  отличаются от марксистских.

   Во-первых, количественники сущность денег связывают с их покупательной способностью. Причину изменения этой способности они видят в изменении стоимости товаров, деньги же, как счетный инструмент, должны лишь выражать эти изменения, деньги, по их мнению, не могут иметь абсолютную внутреннюю стоимость. Стоимость денег всегда относительна.

   Во-вторых, представители количественной теории несколько иначе, чем марксисты, рассматривали функции денег. Они выделяли только три функции: средство обмена, единица выражения стоимости и средство сохранения стоимости.

   Безусловно, все пять функций денег, представляющие собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих.

   Благодаря выполнению этих функций деньги играют ключевую роль в развитии производства. Общественная роль в экономической  системе состоит в том, что  они являются связующим звеном между  независимыми товаропроизводителями.

   Велика  роль денег в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристской теории денег. В этих странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится её регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.⁴ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

___________________

⁴ П.И. Вахрин, А.С. Нешитой «Финансы и кредит» 2004 г., Под. ред. профессора В.Д. Камаева «Экономическая теория» 2004 г.

3. Понятие денежного оборота.

 

   Денежный  оборот есть проявление сущности денег в их движении.

Из функций  денег как средства обращения  и платежа следует важный вывод: деньги (тем более неполноценные) нужны не сами по себе, а чтобы обеспечивать обмен товаров в обществе. Отсюда в экономике страны необходимо соблюдение примерного равенства между товарной и денежной массами. В этом состоит главный смысл закона денежного обращения: количество денег в обороте должно соответствовать сумме цен всех реализуемых товаров.⁵

   Денежный  оборот охватывает  процессы распределения  и обмена. На его объём и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объёма производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоёмких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

   Составной частью денежного оборота является платёжный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платёжный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

   Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.