Кредитно- денежная и валютная политика Центрального Банка России в условиях кризиса

- основные показатели денежной программы на предстоящий год;

- варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

- план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы [16].

 

 

2.2. Банковские операции  и сделки Банка России

 

Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:

1) купля-продажа казначейских  векселей, государственных облигаций,  прочих государственных ценных  бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров  репо¹ с указанными ценными бумагами;

2) купля-продажа иных ценных  бумаг, определенных решением  Совета директоров, при условии  их допуска к обращению на  торгах фондовых бирж и (или)  иных организаторов торговли  на рынке ценных бумаг, а  также заключение договоров репо  с указанными ценными бумагами.

При осуществлении Банком России операций на открытом рынке  с акциями допускаются только заключение договоров репо, а также  реализация Банком России акций в связи с ненадлежащим исполнением контрагентом обязательств по договору репо.

Под валютными интервенциями  Банка России понимается купля-продажа  Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия  на курс рубля и на суммарный спрос  и предложение денег.

 Банк России может  устанавливать ориентиры роста  одного или нескольких показателей  денежной массы, исходя из основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики.

Под прямыми количественными  ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных  банковских операций.

Банк России вправе применять  прямые количественные ограничения, в  равной степени касающиеся всех кредитных  организаций, в исключительных случаях  в целях проведения единой государственной  денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

В целях реализации денежно-кредитной политики ЦБ может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций [18].

Для осуществления своих  функций Банк России может открывать  представительства на территориях  иностранных государств. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей:

1) предоставлять кредиты  на срок не более одного  года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2) покупать и продавать  ценные бумаги на открытом  рынке, а также продавать ценные  бумаги, выступающие обеспечением  кредитов Банка России;

3) покупать и продавать  облигации, эмитированные Банком  России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

5) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции  с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;

9) открывать счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории Российской  Федерации и территориях иностранных  государств;

10) выставлять чеки и  векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие  банковские операции и сделки  от своего имени в соответствии  с обычаями делового оборота,  принятыми в международной банковской  практике [16].

Обеспечением кредитов Банка  России могут выступать: золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках; иностранная валюта; векселя, номинированные в российской или иностранной валюте; государственные ценные бумаги.

 

 

2.2. Банковское регулирование  и банковский надзор

 

Банк России является органом  банковского регулирования и  банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими  группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского  регулирования и банковского  надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации  и защита интересов вкладчиков и  кредиторов. Банк России не вмешивается  в оперативную деятельность кредитных  организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные  функции Банка России, установленные  настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Положение о Комитете банковского надзора и его структура утверждаются Советом директоров. Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

Для осуществления своих  функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом  директоров, имеет право запрашивать  и получать у кредитных организаций  необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России вправе устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности.

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для  анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать  и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных  органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических  лиц. Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица. ЦБ публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

Банк России не вправе требовать  от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также  требовать предоставления не предусмотренной  федеральными законами информации о  клиентах кредитных организаций  и об иных третьих лицах, не связанной  с банковским обслуживанием указанных  лиц.

Банк России не вправе устанавливать  прямо или косвенно не предусмотренные  федеральными законами ограничения  на проведение операций клиентами кредитных  организаций, а также не вправе обязывать  кредитные организации требовать  от их клиентов документы, не предусмотренные  федеральными законами.

Банк России в рамках осуществления  своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой  репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов  акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20 процентов акций (долей) кредитной  организации.

ЦБ имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения их приобретателей. Приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие  обязательные нормативы:

- предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- нормативы ликвидности кредитной организации;

- нормативы достаточности собственных средств (капитала);

- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как:

- отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

- отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов.

Размер норматива использования  собственных средств кредитной  организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25 процентов размера  собственных средств кредитной  организации.

Если размер собственных  средств (капитала) кредитной организации  окажется меньше размера уставного  капитала кредитной организации, определенного  ее учредительными документами, Банк России обязан направить в такую кредитную  организацию требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала. Кредитная организация обязана исполнить требование Банка России в порядке, сроки и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Для осуществления своих  функций банковского регулирования  и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями.

При осуществлении функций  банковского регулирования и  банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной  проверки кредитной организации  по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации, предшествующие году проведения проверки.

В случае неисполнения в  установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной  организации штраф в размере  до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной  организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

- замены руководителей кредитной организации;

- осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на срок  до шести месяцев установленные  для кредитной организации обязательные  нормативы;

4) ввести запрет на  осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей  лицензией на осуществление банковских  операций, на срок до одного  года, а также на открытие ею  филиалов на срок до одного  года;

5) назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев. Порядок назначения  и деятельности временной администрации  устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;