Кредитная система и ее особенности в РБ

     ● превращение банков в финансовых соисполнителей инвестиционных проектов предприятий;

     ● увеличение кредитования частного сектора. Переориентация кредитных потоков: сокращение объемов кредитования государственного сектора и увеличение кредитов, предоставляемых частному сектору;

     ● активизация банковских кредитов в  реальный сектор посредством использования  дифференцированных норм резервирования;

     ● создание системы налоговых льгот, стимулирующих банки к расширению процессов аккумулирования денежных средств и финансированию ими инвестиционной деятельности, развитию долгосрочного кредитования, переориентации кредитной деятельности из сферы обращения финансово-посреднических операций в сферу производства. Для оживления кредитной деятельности банков Правительство может использовать различные налоговые методы: осуществлять снижение ставки налога на прибыль банков в соответствии с долей его расходов, направляемых на долгосрочное кредитование, а также под кредиты, используемые на расширение предпринимательской и инвестиционной деятельности, обновление производства; освобождать от налогов проценты на банковские депозиты и государственные облигации в сочетании с низким

     процентом по кредиту; вводить налоговые премии; предоставлять налоговые льготы под кредитные операции по выкупу и акционированию государственных предприятий; предоставлять банкам льготы по освобождению от налогообложения процентных доходов банков, полученных ими от кредитов на инвестиции в основной капитал по объектам, включенным в перечень государственных программ;

     ● оптимизация уровня кредитных рисков (их диверсификация и страхование), формирование системы ответственности  и гарантий.

     3. Создание информационной инфраструктуры банковского кредитования, включающей:

     ● создание в Беларуси рейтинговых  агентств, наделенных государственной  лицензией и имеющих квалифицированные  кадры, а также общепринятую методическую базу; проведение по результатам мониторинга  рейтинга предприятий республики и предоставление банкам информации рекомендательного характера о целесообразности инвестиций в наиболее эффективные и динамичные предприятия (в виде перечня или рейтинга таких предприятий);

     ● создание архива кредитных историй  и системы кредитных бюро, накапливающих информацию о заемщиках, а также ускорение работы по повышению информационной «прозрачности» предприятий путем перевода их на международные стандарты бухгалтерской отчетности. На начальном этапе в условиях нашей страны оптимальной моделью кредитного бюро может стать двухуровневая модель, состоящая из общебелорусского информационного центра и региональной сети кредитных бюро (разделенных по физическим и юридическим лицам), являющихся частными компаниями и строящих отношения на коммерческой основе.

     При этом первоначально стоит ограничиться мониторингом банковских кредитов (сложные задачи целесообразно решать поэтапно), а по мере развития кредитной системы, форм кредита охватить рынок кредитов.

     Согласие  заемщика на открытие в системе кредитных бюро файла своей кредитной истории должно стать обязательным и типовым условием при заключении любого кредитного договора.

     4. Совершенствование правовых и нормативных документов.

     Важно также отделить инвестиционную деятельность банка от его краткосрочных кредитных операций. Целесообразно усовершенствовать Закон Республики Беларусь «О залоге» и разработать законопроект о кредитном бюро.[8] 
 
 

      Заключение 
 

     Кредитно-денежная политика играет большую роль в политике государства. Одним из важнейших  министерств государства является Министерство Финансов, проводящее кредитно-денежную политику в соответствии с задачами и целями развития государства и общества. Неудивительно, что Министерству Финансов подвластно достаточно много различных структур, например таких, как Центральный банк. Очень много органов (министерства, ведомства, комитеты, отделы) проводят политику государства в разных областях, напрямую или косвенно связанных с экономикой.

     С точки зрения экономики и денежного  обращения контроль над кредитом призван ориентировать эмиссию денег на достижение экономических и финансовых задач правительства; в целом государственные органы призваны обеспечить распределение кредитов в пользу частных лиц, предприятий и при необходимости государства в таком объеме, под такой процент и на такие сроки, которые наиболее соответствуют интересам общества.

     В рыночной системе государство —  не волшебный источник средств, а  лишь механизм, предназначенный для  того, чтобы одни граждане (с более  высоким доходом) платили — через налоги — другим (имеющим меньший доход). В новых условиях главными факторами благополучия личности становятся ее инициатива, стремление к персональной активности, готовность самой выбирать варианты экономических решений. 
 

      Список использованных источников 
 

1. Банковские  операции: правовое регулирование и  практика обслуживания клиентов / Д. А. Климов, Р. Р. Томкович. – Мн.: Амалфея, 2003. – 752 с.
2. Деньги, банки и кредитно-финансовые отношения в современной рыночной экономике.-М.-1992
3. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г. И. Кравцова, Г. С. Кузьменко, Е. И. Кравцов и др.; Под ред. Г. И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
4. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др. - С.- Пб.: АОЗТ "Санкт-Петербург оркестр", 1994.
5. Макконнелл К.Л., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика, 14 издание. Перевод с английского, Инфа –М, М. 2002
6. Макроэкономика И.М. Лемешевский часть 1, Минск 1994
7. Макроэкономика И.М. Лемешевский Экономическая теория часть2, Минск, 2002.
8. Макроэкономика Л.С. Тарасевич, Москва, 2003.
9. Макроэкономика С.Н. Ивашковский, Москва, 2000.
10. Макроэкономика/ Под ред. Плотницкого Москва, 2002.
11. Малюгин В. И. Рынок ценных бумаг: количественные методы анализа: Учеб. пособие. Мн.: БГУ, 2001. – 318 с.
12. Маманович П. А. Рынок ценных бумаг. Учеб. пособие. – Мн.: Современная школа, 2006. – 320 с.
13. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.С. Василенко, И.К. Козлова и др.; под. ред. Г.И. Кравцовой.  – Мн.: БГЭУ, 2001. – 512 с.
14. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; под. ред. Г.И. Кравцовой. 2-е изд., перераб и доп. Мн.: БГЭУ, 2002. – 504 с.
15. Рынок ценных бумаг Республики Беларусь и тенденции его развития./ Алексеева Т. М., Галов А. Ф., Енин Ю. И., и др.; Под ред. В. М. Шухно, А. Ю. Семенова, В. А. Котовой. – Мн.: Издательско-методический центр РИВШ БГУ. – 2001. – 344 с.
16. Экономическая теория /Под ред. Н.И. Базылева, Минск,2002.
17. Организация деятельности коммерческого банка/ Пещанская И.В. Учеб.пособие - М.Инфра-М, 2004.
18. Деньги. Кредит. Банки./ под ред. О. И. Лаврушина, - М: “Финансы и статистика”, 2004г.
19. Деньги, кредит, банки. Под редакцией Е.Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ, 2003.
20. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Г. М. Колпакова, - М: “Финансы и статистика”, 2000г.
21. Пивоварова Елена. Журнал "Планово-экономический отдел" №1 2005.
22. Красавина Л.Н., Смирнов А.Л. Международный кредит. Формы и условия. М., 1995. С. 10.
23. Э.Я. Брегель. "Денежное обращение и кредит капиталистических стран", глава 3. Ссудный капитал и кредит. http://orel.rsl.ru/nettext/economic/bregel/bregsod.htm

     24.Т.  Караченцева. Реформирование кредитных отношений в Беларуси. Журнал «Банковский Вестник», 2002г №34. http://www.nbrb.by/bv/narch/219/11.pdf