Коммерческий банк «Нико-банк»

     При выполнении других посреднических операций банки могут осуществлять:

     - полный выкуп ценных бумаг  с перепродажей;

     - распространять ценные бумаги  с гарантией выкупа;

     - распространять ценные бумаги  без гарантии выкупа.

     Полный  выкуп ценных бумаг с перепродажей позволяет банку извлечь доход  на разнице цен покупки и продажи. Эмитенты и другие физические и юридические лица – владельцы ценных бумаг заинтересованы при минимуме средств, выделяемых на распространение, реализовать максимальное количество бумаг [16].

     При распространении ценных бумаг с  гарантией выкупа банк, с одной  стороны, выступает комиссионером для эмитентов, продавцов, а на остаток нераспроданных бумаг – покупателем. С другой стороны он является гарантом. Интерес банка состоит в получении максимального вознаграждения. Отличие распространения ценных бумаг с гарантией выкупа от распространения бумаг без гарантии выкупа состоит в том, что банк нераспределенную часть бумаг выкупает на себя [16]. Коммерческим банкам разрешено выступать в качестве комиссионера или поверенного по отношению к клиенту или продавцом – по отношению к третьему  лицу. Занимаясь куплей или продажей ценных бумаг на вторичном рынке за счет и по  поручению клиента банк получает вознаграждение от клиента за точное и быстрое исполнение указаний по покупке или продаже ценной бумаги. Размер вознаграждения может быть увеличен при улучшении условий договора поручения. Банк может организовать хранение и учет ценных бумаг в своем хранилище или хранилищах других кредитно-финансовых институтов. Банк также может по поручению клиентов организовать многосторонние расчеты по заключаемым клиентами сделкам с ценными бумагами, предоставить дополнительные услуги: клиринг, кредитование, страхование и т.д. Интерес банка при этом состоит в том, чтобы получить максимальное вознаграждение за обслуживание клиентов, включая ведение счета депо и организацию расчетов по ценным бумагам. В зависимости от складывающейся ситуации на фондовом рынке банк может выходить на рынок не только с целью поддержания собственного инвестиционного портфеля ценных бумаг, но и с куплей-продажей бумаг, исходя из долгосрочной оценки их прибыльности.

     Для предоставления клиентам услуг, обеспечивающих исполнение их наилучшим образом, банки могут создать специальные подразделения по управлению ценными бумагами клиентов.

     В функции этих подразделений входят:

     - инкассация доходов по ценным  бумагам;

     - инкассация погашаемых сумм по  долговым обязательствам;

     - обмен сертификатов и купонных  листов;

     - обмен акций при слиянии АО;

     - замена одних видов ценных  бумаг другими;

     - информирование клиентов об очередных  собраниях акционеров, о выпуске новых акций, в которых клиенты имеют преимущественные права на покупку;

     - предоставление интересов клиентов  по их поручению на собраниях акционеров, голосование от имени клиентов и т.п.

     Банк учитывая полученные от клиентов средства и выдавая при этом сертификаты, может направить эти средства исключительно на приобретение ценных бумаг создаваемых совместных фондов. Все доходы, за исключением вознаграждения менеджером, принадлежат вкладчикам фонда и реализуются ими через повышение рыночной цены сертификатов фонда.

     Таким образом, коммерческие банки могут  осуществлять полный комплекс фондовых операций, выступая на рынке в качестве эмитента ценных бумаг, инвестора и посредника в отношениях сторонних эмитентов и инвесторов предоставлять депозитарные и расчетно-клиринговые услуги, а также оказывать трастовые услуги.

     2.3 Рейтинг Российских банков.

     По  состоянию на 1 июля 2010 года чистые активы 500 крупнейших банков России достигли величины в 33.05 трлн. руб., увеличившись за год на 16.53% - таков результат очередного рейтинга банков по итогам I полугодия, подготовленного РБК. Рейтинг совместно с проектом Banks-Rate. Увеличение чистых активов наблюдается у подавляющего большинства кредитных организаций. Так, из 500 банков, представленных в рейтинге, рост ЧА произошел у 438 организаций [21].

     За  истекший год существенных изменений  в расстановке сил в банковском секторе не произошло, за редким исключением. Благодаря почти 30% росту чистых активов банк «ВТБ 24» смог подняться  на одну строчку вверх, заняв пятое  место с результатом 1 008.33 млрд. руб. При этом «Банк Москвы», у которого также наблюдается рост активов, но на более скромную величину – всего на 5.61% до 869.70 млрд. руб., сместился на шестую строчку. Банк «УралСиб», год назад входящий в десятку крупнейших банков России, занимая как раз десятое место, теперь покинул ее и занял двенадцатое место. За год чистые активы этого участника рейтинга снизились на почти на 7% до 429.69 млрд. руб.

     Что же касается бессменного лидера рейтинга, то размер его активов за этот период увеличился еще на 17.32% и достиг 9274.05 млрд. руб., что почти в три раза больше аналогичного показателя банка «ВТБ» (3 193.50 млрд. руб.), не менее стабильно занимающего второе место. Замыкает тройку лидеров «Газпромбанк» - 1 865.28 млрд. руб. на 1 июля 2011 года [21].

Таблица 1.Top 5 банков по чистым активам на 1 июля 2011 года .

Банк	Чистые  активы на 1 июля 2011 года (млн.руб.)	Изменение(%)
Сбербанк	9. 274 051.44	17.32
ВТБ	3. 193 504.93	23.83
Газпромбанк	1. 865 281.28	14.83
Россельхозбанк	1. 231 388.30	22.29
Банк Москвы	869 700.75	5.61

 
 
 

3. Коммерческий банк  «Нико-банк».

     3.1 История ОАО «НИКО-БАНК»

       Становление ОАО «НИКО-БАНК» пришлось  на 1990-е, когда происходила перестройка  экономической и социальной жизни,  шел переход на рыночные отношения,  а для этого требовалась новая  современная банковская система.  Тогда же появилось понятие  «бизнес». Создаваясь, как универсальное  кредитное учреждение, Банк с  самого начала активно реализует  заявленную миссией политику  содействия реальному сектору  экономики Оренбургской области,  а история его успехов неразрывно  связана с развитием малого  и среднего бизнеса региона.  Количество юридических лиц и  предпринимателей, которые обслуживаются в ОАО «НИКО-БАНК» в последние годы  растет и составляет более 2000. Еще одним наглядным показателем развития банка является региональная сеть Банка. 

           На протяжении своей истории  ОАО «НИКО-БАНК» уверенно расширяет  географию своего влияния, и  сегодня на территории Оренбургской  области работают 12 дополнительных  офисов, которые оказывают полный  спектр услуг, пять из них  находятся в Оренбурге, два  офиса в г.Бузулуке, остальные г.Медногорске, г.Новотроицке, г.Орске, с.Тоцком и п.Саракташ. Офисы Банка на сегодняшний день представляют полный спектр услуг, как для юридических, так и для физических лиц, а компетентное обслуживание при доброжелательном отношении - главный принцип работы ОАО «НИКО-БАНК». При этом региональная сеть банка постоянно модернизируется, внедряются новые услуги, повышается качество сервиса. 

        Главное достижение более 20 летней работы банка - заслуженное доверие клиентов и партнеров, стабильно растущие качественные и количественные показатели, слаженная работа высокопрофессионального коллектива, продуманная стратегия - все это закладывает прочную основу для сохранения и преумножения уже накопленного положительного опыта на годы вперед.

3.2 Кредиты Нико-банка.

     Для различных приобретений и текущих  нужд лучшим выходом являются потребительские  кредиты. Это понятие стало привычным  в нашей жизни. ОАО "НИКО-БАНК" уделяет большое внимание банковскому  кредитованию физических лиц.

       Условия кредитования физических  лиц позволяют достичь желанной  цели намного быстрее, чем это  было бы возможно без займа.  Наш банк, кредитование физических  лиц в котором является одним  из приоритетных направлений  деятельности, готов оказать содействие  в выдаче денежных средств  на приобретение машины, бытовой  техники, мебели, осуществления ремонта, получения образования и многого другого.

     Виды  кредитования:

Кредитный договор "Комфортный" под залог недвижимости

Договор залога имущества Автокредит

Договор  залога "Комфортный" под залог авто

Договор залога "Комфортный под залог авто" без КАСКО 

Кредитный договор "Доступный", "Доверительный", "Бюджетный", "Пенсионный"

Кредитный договор  Автокредит

Кредитный договор "Комфортный под залог авто"

Кредитный договор "Комфортный под залог авто" без КАСКО 

Договор поручительства Автокредит

Договор поручительства "Комфортный"

Договор поручительства "Доступный", "Доверительный", "Бюджетный", "Пенсионный"

ОАО «НИКО-БАНК»  

Предлагает вклады для физических лиц

Срочные вклады для физических лиц в рублях c 26.10.2011 г.:

[приложение №1]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение.

      Каждый  банк должен четко формулировать  политику предоставления ссуд, которая  позволяла бы определять направления  использования средств акционеров и вкладчиков, регулировать состав и объем кредитного портфеля, а  также выявлять обстоятельства, при  которых целесообразно предоставлять  кредит.

      Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на совете директоров банка, который  делегирует функции по практическому  предоставлению кредитов на более низкие уровни и формулирует общие принципы и ограничения кредитной политики. Разработку, проведение и контроль за кредитной политикой осуществляет Кредитный комитет банка.

      Выполнение абсолютно всех административных полномочий по управлению кредитной системой российское законодательство возложило только на Центральный банк Российской Федерации, в то время как в международной практике зачастую данные функции разделены между различными институтами. Это объясняется тем, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказались как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но общее положение его в банковской сфере при этом не изменяется, сохраняя монопольный характер.

      В последние годы активно формируется  законодательная база регулирования  финансовых отношений, в том числе  и банковских. Россия, взяв на вооружение опыт правового регулирования финансовых отношений в странах, с развитой рыночной экономикой, преломила его  на отечественной почве, что выражается во многих экономических и социальных преобразованиях, в развитии производственного  потенциала, в укреплении государственных  финансов.

      Перед банками в 21 в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в  которой банки функционируют. Эти  явления происходят в глобальном, европейском и общенациональном масштабах. Необходимо отметить основные направления преобразования банков:

1. Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от раздробленного рынка финансовых услуг однородному.
2. Развитие технологий позволит перейти к мировым интегрированным процессам что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм.
3. Расширение и развитие Европейского сообщества вместе с интеграцией валюты будут стимулировать создание общего европейского рынка.

      Банки будут приспосабливать предложение  своих услуг к конкретным потребностям отдельных сегментов рынка с  учетом тенденций их развития.