Коммерческий банк «Нико-банк»

Содержание:

Введение……………………………………………………………………….3

1.  Сущность банковской деятельности и проблемы банковской системы России………………………………………………………………………….4

   1.1 Деньги – язык рынка…………………………………………………....4

   1.2 Основные функции денег……………………………………………....4

   1.3 Проблемы банковской системы России……………………………….9

   1.4 Функции банков………………………………………………………...10

   1.5 История развития банков в России………………………………….....11

2. Операции банков с ценными бумагами. Рейтинг банков после кризиса.17

   2.1 Операции банков с ценными бумагами………………………….….....17

   2.2 Виды операций Коммерческого банка с ценными Бумагами…….….21

   2.3 Рейтинг Российских банков……………………………………….…...27

3. Коммерческий банк «Нико-банк»…………………………………….…..28

   3.1 История ОАО «Нико-банк»………………………………….………...28

   3.2 Кредиты Нико-банка……………………………………………….…..29

Заключение……………………………………………………………….…...31

Список используемой литературы…………………………………………...33

Приложения…………………………………………………………….……..35 

 

  Введение

     Банковская  система — совокупность различных  видов национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный  банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный  банк проводит государственную эмиссионную  и валютную политику, является ядром  резервной системы. Коммерческие банки  осуществляют все виды банковских операций.

     Банки являются центром кредитной системы. Устойчивость кредитной системы - важнейшее  условие развития экономики. Для  России достижения современного мирового уровня организации банковского  дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался  именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени  в этом направлении достигнуты определённые положительные результаты.

     Однако  противоречия макроэкономического  характера и недостаток опыта  работы в новых условиях создают  банкам серьёзные проблемы, ставящие их периодически на грань системного кризиса. Настоящий момент характеризуется  поиском путей реформирования банковской системы с целью повышения  её эффективности и устойчивости. Цель исследования: анализ текущего состояния банковской системы России, предоставление фактической информации о текущем состоянии банковской системы. Методы исследования: анализ фактической, достоверной информации о состоянии банковской системы.В первой  части курсовой работы характеризуется сущность банковской деятельности. Проблемы банковской системы России. История развития банков в России. Во второй  части  рассматриваются операции банков с ценными бумагами. Рейтинг банков после кризиса. В третьей главе описывается Нико-Банк, как коммерческий банк, его функции, принципы деятельности. 

1. Сущность  банковской деятельности и проблемы банковской системы России.

1.1 Деньги – язык рынка.

     Деньги  нередко называют языком рынка, ведь с их помощью происходит кругооборот  ресурсов и товаров. Потребители покупают на рынке товары, которые продают производители, а производители, в свою очередь, отдают деньги за ресурсы, которые они получают от населения. Грамотно созданная и четко работающая денежная система играет очень важную роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивых цен.

     Ввиду того, что деньги являются мерой  стоимости товаров, вся экономическая  наука без денег была бы невозможна. Потому что с их помощью мы количественно  сравниваем и оцениваем стоимости  разных по своей природе товаров  и услуг. Без этой общей меры нельзя выразить объем ВВП и количественно  сравнить его в разные годы и между  разными странами.

     Можно сказать, что деньги являются тем, что  делает их деньгами, то есть определяет их природу по тем функциям, какие  они выполняют в экономической  системе. С функциональной точки  зрения деньги выступают в более  общей форме, чем те деньги, к которым  мы привыкли, т.е. в виде монет и  бумажных купюр.

     1.2 Основные функции  денег.

     Функция денег как средства обращения. Наиболее привычная для нас функция  денег - оплата приобретаемых нами товаров  и услуг. Можно сказать, что деньги являются средством обращения, товаром  особого рода, обладающим всеобщей покупатель ной способностью, за который  можно приобрести любой товар [18].

     Что бы более четко представить преимущество денежного обращения перед обменом  одного вида товаров на другие (что  называется бартером), достаточно понять, что для бартера надо найти  заинтересованного человека для своего товара, и чтобы этот человек имел товар, в котором вы нуждаетесь. Если вы имеете муку и хотите купить яблоки, то вы должны найти садовода, нуждающегося в муке. Таким образом, акт продажи и покупки здесь не от делены по времени. Они происходят одновременно, в связи с чем неизбежны неудобства, а также издержки обращения, какие связанны с потерей времени и средств.

       Денежное обращение устраняет  недостатки бартерного обмена, и  это важнейшая функция денег.

     1) Можно продать свой товар, получить  за него деньги, а потом купить  любой другой товар в удобное  время. Получается, что акты продажи  и покупки отдалены друг от  друга.

     2) Благодаря деньгам появляется  возможность несравнимо большего  выбора товаров и коллег по  торговым сделкам.

     3) Самое главная функция денег  – это то, что они являются  всеобщим эквивалентом стоимости,  и благодаря, поэтому обладают всеобщей покупатель ной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена [19].

     Хотя  функции денег  снижают издержки обмена, все же бартерный обмен  сохранился в современном мире. И  даже частично возродился. Это произошло  из-за  растущей инфляцией в ряде стран, при этом такой обмен оказывается более выгодным, нежели денежный в условиях быстрого обесценивания денег.

       Возрождение бартерного обмена  происходит и благодаря  всё большему распространению компьютерных методов поиска и расчета с необходимыми партнерами. Имея обширную информацию о наличии и ценах на товары, в некоторых районах Соединенных Штатов Америки бартерные клубы совершают торговые сделки без какого-либо использования денег. При этом сильно снижаются издержки обращения.

     Своего  рода форму бартера представляет собой оплата труда на предприятиях, продуктами и другими товарами, минуя  денежную зарплату или отчасти компенсируя  ее.

     Функция денег как мера стоимости. Эта  функция денег играет очень важную роль в организации и деятельности общественного хозяйства, благодаря  единой мере измерения мы имеем возможность  количественно сравнивать относительные  стоимости разных товаров и услуг. Для большей ясности используем аналогии. Известно, что для измерения  расстояния, веса или объема требуется  выбирать соответственную единицу  измерения - метр, килограмм или литр.

     Подобным  образом поступают и в экономике: правительства различных стран  устанавливают свою денежную единицу. С помощью этой выбранной единицы  оценивают относительную стоимость  всех реализуемых товаров и услуг. Эта общая единица облегчает  количественное сравнивание товаров  и установление эквивалентных соотношений  между ними.

     Функция денег как всеобщая мера стоимости  возникла в течение многовековой истории развития земной цивилизации. Основой зарождения денег служит обмен материальных благ, который  в неразвитой форме наблюдался еще  во времена первобытного общества. В течение времени распределение  труда между племенами и общинами стало приводить к усилению специализации, в результате - к росту обмена продуктами труда. В условиях цивилизованно  го общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

     Когда вы совершаете обмен одного товара на другой, то последний является эквивалентом первого товара, т.к. если общество признает его ценность и необходимость, то таким образом оно признает и  общественную полезность первого товара.

     По  ходу развития обмена некоторые товары становятся наиболее часто употребляемыми эквивалентами всех других обмениваемых товаров. У различных народов  это были например: скот, посуда, мебель, меха и т.д. Впоследствии вместо эквивалентных появляется всеобщий эквивалентный товар, на который меняли любой товар разных народов. Этим всеобщим эквивалентом стали драгоценные металлы – золото и серебро, как в силу их природных физических качеств, так и затрат труда, затраченного на их добычу и производство [18].

     Первыми деньгами были металлические деньги, об этом свидетельствуют и названия некоторых денежных единиц (фунт стерлингов ранее обозначал вес одного фунта  сере бра, русская гривна в начале XII в. тоже равнялась одному фунту серебра).

     Во  времена быстрой инфляции деньги прекращают выполнять свою функцию  меры стоимости, но продолжают являться средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая была в Израиле в семидесятых  годах 20-го века, в Боливии в 80-х  годах 20 века, мерой стоимости как правило служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к нему определялся курс национальной валюты. Тогда как нацвалюта обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась практически неизменной. На эту стоимость ориентировались бизнесмены и торговцы.

     Между деньгами и стоимостью товаров существует обратная зависимость, когда покупательная  способность денег падает, то цены растут, а когда покупательная  способность растет, то цены падают. Если обозначить покупательную способность  денег через X, а цены - через Y, то указанную зависимость можно выразить следующей формулой:

      X= 1/Y

     Функция денег как средства накопления. Деньги являются средством накопления, ибо  после продажи товаров и услуг  они дают их владельцу возможность  покупать товары в будущем. Таким  образом, деньги обеспечивают их владельцу  покупательную способность в  будущем. Средством накопления могут  быть и иные предметы: драгоценные  камни, металлы, недвижимость, произведения искусства, акции, облигации и т.п. В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

     В отличие от других активов, деньги имеют  наивысшую ликвидность, потому что  выполняют функцию меры стоимости  и в результате этого сохраняют  свою номинальную стоимость. Иные активы имеют меньшую ликвидность. Например, чтобы использовать недвижимость в  качестве средства платежа, требуется  в первую очередь найти покупателя, понести некоторые издержки по продаже, да и цены на недвижимость могут  изменяться в зависимости от места, инфляции, с течением времени. Самые  близкие к деньгам по ликвидности - государственные ценные бумаги. Они  легко могут быть реализованы  на финансовом рынке, а стоимость  их относительно стабильна. Меньшую  ликвидность имеют акции и  облигации.

     Несмотря  на совершенную ликвидность, накопление денег имеет недостатки. Наличные деньги сами по себе, в отличие от акций и облигаций, не приносят их владельцу никакого дохода. Для накопления деньги необходимо хранить и накапливать  на депозитных счетах коммерческих или  государственных банков. Кроме этого, во время быстрой инфляции деньги не могут выступать в качестве средства накопления, ввиду того, что  они непрерывно обесцениваются. В  этих условиях на депозитах деньги хранят только в течение очень  непродолжительного времени, и до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, пусть они и не такие ликвидные, зато они не так  обесцениваются, как деньги. Во время  гиперинфляции национальные деньги обменивают на более устойчивую иностранную валюту [15]. 
 
 
 
 

1.3 Проблемы банковской системы России.

     Банковское  сообщество отмечает три основных проблемы банковской системы России - сравнительно низкую капитализацию, недостаточность  долгосрочных финансовых ресурсов и  высокую административную нагрузку. Такую позицию представителей банковского  сообщества озвучил журналистам  председатель правления Росбанка, член совета Ассоциации российских банков Александр Попов [17] .