История и теория денег

      Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель, в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа). Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - обращаемость. Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев. Замещение металлических денег в обращении векселями происходит двумя путями: до наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства, часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

      Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством  банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению.

      С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими  векселями  в качестве законного  обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

      Чек есть письменный приказ  владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь: указание на того, кто имеет право получить эти деньги; сумму платежа цифрами и прописью; название, и местонахождение банка; подпись чекодателя. Чеки подразделяются на: именные - с правом передачи третьему лицу (ордерные) и без права передачи третьему лицу; предъявительские.

      Неизбежной  спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникает из-за невозможности  стихийного приспособления бумажных денег  к потребностям товарооборота и  использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.

      С ростом товарного производства проблема денежного обращения в России приобрела огромное значение.

      В эпоху Петра I  было выпущено всех монет на 43 441 000 руб., в том числе  золотых на 706 000 руб. и медных на 4 354 000 руб. - основными в обращении были серебряные монеты.

      В период правления Елизаветы Петровны (1741-61) предложил план улучшения финансов государства на основе эмиссии бумажных денег. Эти предложения  встретили  возражения Сената,  и только  во время Петра III для покрытия дефицита бюджета правительство попыталось выпустить ассигнации. 25 мая 1762 г. вышел указ об учреждении в стране банка с правом выпуска банковских билетов. Однако он не был осуществлен в связи с дворцовым переворотом. К идее выпуска бумажных денег вернулись лишь через 6 лет, до того же времени чеканили неполноценную медную монету.

      Перейти к выпуску ассигнаций в 1769 году правительству  пришлось в связи с войной. В  манифесте от 29 декабря 1768 года Екатерина  Вторая обосновала необходимость выпуска ассигнаций. Был учрежден Ассигнационный банк.

      В 1810 издается манифест, в котором  отражены идеи Сперанского. В соответствии с манифестом, все выпущенные ранее  в обращение ассигнации объявлялись  долгом государства, обеспеченным всем богатством Российской Империи. Было заявлено, о прекращении дальнейшего выпуска ассигнаций и о решении погасить указанный долг. В качестве всеобщей счетно-денежной единицы, для всех платежей в стране этот документ установил рубль с содержанием чистого серебра 4 золотника (18г). Все выпущенные ранее монеты оставались в обращении. Было объявлено об открытой чеканке серебряных и золотых монет из слитков.

      Война с Наполеоном потребовала огромных денежных затрат. После окончания  войны курс бумажной ассигнации упал до 20 копеек серебром за 1 рубль ассигнацией.  Начиная с 1817 года, правительство приступило к изъятию из обращения некоторого обращения ассигнаций с тем, чтобы поднять их курс.

      Крымская  война опять подорвала экономику  России, создав огромный дефицит бюджета. С 1867 года правительство приступило к накоплению золотого запаса, принимая звонкую монету (в том числе и иностранную) и выдавая кредитные билеты. С 80-х правительство решает уменьшить бумажную массу находящихся в обращении рублей, чтобы поднять их покупательную способность.

      В конце XIX века наступает недолгая эра  золотого монометаллизма. В 90-х годах  наступает некоторая стабилизация  в экономике, приток импортного капитала. Золотой запас России увеличился за 1881-1897 почти в 4 раза. В ходе реформы  С. Ю. Витте 1895-97 годов золотая монета становится полноправной ходячей монетой. Однако вследствие русско-японской войны и последовавшей за ней революции 1905-1907 гг. и это начинание было обращено в ничто. Начинается пора инфляции, гиперинфляции, и в конце концов, революциям 1917 года. При Временном правительстве инфляция достигла впечатляющих масштабов, обесценив рубль раза в 4-5.  

      После прихода к власти большевиков  в 1918-1920 годах, в годы гражданской  войны инфляция достигла жутких размеров. Деньги исчислялись миллионами, больше всего ценились "царские" деньги или золото. Кредитными билетами Временного правительства обклеивали дома вместо обоев. В деревнях переходили на натуральный обмен (пока было чего менять). Ввели карточную систему, национализировали все ценности России, но и это не помогло. Сломали кредитную систему за ненужностью, сведя роль банка к выдаче сумм по смете. Хранение, торговля золотом и платиной была запрещена, все  конфисковывалось (с 1920 года - и любые драгоценности, а также валюта других государств).

      Первые  дензнаки нового правительства выли через год - два после прихода  их к власти. В 1919 году в Петербурге были отпечатаны первые советские деньги  - государственные кредитные билеты достоинством 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100, 250, 500, 1000 рублей. Эти деньги известны под названием "государственные кредитные билеты образца 1918 года".

      Уже в 1921 году из-за инфляции правительство  вынуждено печатать новые деньги, более крупных номиналов (10 000 руб., затем 100 000 рублей). В то время большинство номиналов носило свои прозвища: 1 000 руб. - "кусок"  , 1 000 000 - "лимон", миллиардам присваивали звучное "лимонарды". Ходили купюры в 5, 10 миллионов. К примеру штаны на Сухаревском Рынке в Москве в 1920 году можно было купить за 100-300 тысяч.

      При таких темпах инфляции, естественно, при первой небольшой стабилизации в экономике, правительство проводит деноминацию. Декрет от 03.11.1921 предусматривал обмен всех имеющих хождение знаков и обязательств на дензнаки нового образца по курсу 1 новый рубль=10 000 совзнаками. Но нерациональная эмиссия вскоре прибавила 4 нуля к новым знакам, и в 1922 году снова выпускаются обязательства достоинством 1, 5, 10 миллионов рублей.

      Посему, в октябре 1922 года была произведена  вторая деноминация 1:10 000. Но, в отличие от первой, новые деньги являлись обеспеченными золотом - это знаменитый "золотой червонец", единственная валюта в России в 1917 года. Экономическая реформа, так называемая "Новая экономическая политика" - НЭП, позволила России несколько поправить экономический кризис. Но продолжавшие выпускаться совзнаки не были обеспечены, и в конце концов, правительство отказалось от ... "золотого червонца". А до этого совзнаки претерпели некоторое изменение. Была проведена 3-я деноминация (05.02.1924), когда было решено изъять из обращения совзнаки образца 1923 года. Выпустили новый знак - "Государственный казначейский билет", обеспеченный золотом и обменяли по курсу 1 рубль казначейскими билетами=50 000 рублей совзнаками 1923года или 50 000 000 000 (!) более ранних выпусков. Вслед за деноминацией выпускаются и первые разменные монеты из серебра и меди. В 1926 году началось свертывание НЭПа. 1928 году золотой червонец окончательно задушили. Уже с 1925 года на дензнаках не пишут, что они обеспечены золотом.

      Вторая  мировая война нанесла по экономике  России такой же удар, что и 1914-1920 годы. Деньги в послевоенной России не пользуются доверием, снова вводится система карточек, на рынке господствует натуральный обмен. Придя в себя, правительство в 1947 году проводит денежную реформу, позволившую убрать из обращения фальшивые дензнаки. Произошла 4-я девальвация из соотношения 10:1. Это помогло в некоторой степени возвратить доверие к деньгам.

        В 1961 году правительство сделало  своему народу новогодний подарок  - 5-ю девальвацию, и опять 10:1.

      История последних 10 лет слишком свежа  в памяти, чтобы о ней упоминать. За эти годы русские пережили и карточную систему, и тотальный дефицит, и гиперинфляцию, и неожиданные обмены денег.    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

РАЗДЕЛ 2. теория денег

      2.1 Виды денег

      Под словом «деньги» понимается множество  разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие.

      Бумажные  деньги и разменная монета вместе образуют наличные деньги, называемые наличностью. Они - достаточно универсальное платежное средство, применяющееся в подавляющем числе платежей. Наличные деньги легко обращаются в безналичные, тогда как обратный процесс затруднителен. Наличные деньги оказываются более «невидимыми», чем безналичные деньги, т.к. безналичные деньги поневоле фиксируются учреждениями, где они находятся на счетах.

      Безналичные деньги, т.е. деньги на банковских счетах. Они используются предприятиями  во взаиморасчетах, банками безналичным  оборотом, также гражданами, хранящими  деньги на счетах в банках.

      Символические деньги. Денежное средство, стоимость  и покупной спрос которого как  денег существенно выше, чем издержки их выпуска, возможная выручка от продажи материала, из которого изготовлены  денежные знаки или от их реализации в качестве сувениров.

      Денежные  чеки занимают значительное место в  денежной системе и денежном обращении  развитых стран. Чек – это приказ банку о выдаче денег со счета  владельца чека предъявителю. Чеки обретают возможность выступать  в качестве инструмента платежа  благодаря наличию депозитного вклада.

      Дорожные  чеки. Продаются банками и бюро путешествий, воплощают в себе кредитные  билеты.

      Электронные деньги. Преобразование бумажных денежных документов в документацию на машинных носителях информации.

• пластиковые кредитные карточки;
• дебетовые карточки.

      Деньги, хранящиеся в банках и тем самым  предоставляющие банку в кредит с правом их использования до времени  возврата вкладчику, именуют кредитными деньгами или банковскими деньгами.

      2.2 Функции денег

      Сущность  денег находит выражение в единстве выполняемых ими функций. Рассмотрим отдельные функции более подробно.

1. Средство обращения. С помощью денег осуществляется обмен товарами и услугами, они помогают заменить натуральный обмен товарами по схеме «Т-Т» на обмен по схеме «Т-Д-Т». Деньги намного облегчают процесс купли-продажи.

      Опасным врагом денег в функции средств  обращения является товарный дефицит, который возрождает допотопный товарообмен. В условиях дефицита бартерная сделка эффективнее для партнеров, чем  платежи в обесценивающихся денежных знаках, но  для экономики в целом это губительно.

      Зачастую  инфляция вызывает невозможность использования  денег как средства обращения, т.к. она выдвигает на место символических  денег уже известные нам «товаро-деньги», натуральная форма которых гарантирует большую ценность, чем бумажные деньги.

      Результатом этих негативных процессов является разрушение национальной валюты. Поэтому  главным направлением денежной политики государства должно являться обеспечение  условий, поддерживающих деньги в функции  средства обращения.

   Функция денег как средства обращения  предполагает осуществление денежного  обмена в момент совершения сделки. Но с развитием экономических  отношений момент предоставления товаров  и оплата их перестали совпадать  во времени, что привело к появлению новой функции денег.

2. Средство платежа. Проявляется при продаже товара в кредит, оплате штрафов, авансовых платежей и т.д.

      При заключении сделки о продаже товаров  в кредит деньги фигурируют идеально, т.е. как счетные единицы, а при  оплате кредита – как наличные деньги. При функционировании денег как средства платежа уменьшается потребность в наличном обороте денежных средств, а при наступлении сроков платежа увеличивается количество денег в обращении.