Инвестиционная политика

Банковская  система Франции

     Основными звеньями банковской системы Франции являются: 1) Банк Франции; 2) депозитные банки; 3) инвестиционные банки, именуемые «деловыми банками»; 4) банки среднесрочного и долгосрочного кредита.

В качестве единственного эмиссионного банка  страны Банк Франции выпускает в  обращение банкноты, является местом хранения золотовалютных резервов страны, выполняет функцию банка государства, осуществляет валютный контроль и регулирование кредита путем маневрирования процентными ставками и нормами обязательных резервов. Национализированные крупные депозитные банки осуществляют энергичную кредитную экспансию. Во Франции действуют 25 деловых банков, занимающиеся учредительской деятельностью и долгосрочным кредитованием предприятий, в которых они участвуют. Банки среднесрочного и долгосрочного кредита занимают промежуточное положение между депозитными и деловыми. Их численность и удельный вес в банковской системе страны невелики.

    Особенность банковской системы Франции заключается в том, что в ней длительное время существовали так называемые колониальные банки. Эти банки сыграли важную роль в экспансии французского капитализма. Путем выпуска займов для колониальных владений французские колониальные банки способствовали расширению вывоза ссудного капитала во Францию. Путем кредитования внешней торговли колоний они помогали французским компаниям выкачивать из них дешевое сырье [1,с.27].

Банковская  система Великобритании

    Банковская система Великобритании - одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов.

    Банковская система Великобритании является двухуровневой. Наиболее значительные кредитные учреждения, которые получили статус банка - это депозитные банки (лондонские и шотландские клиринговые банки, банки Северной Ирландии), торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.  Ключевая роль Банка Англии в кредитной системе определяется, прежде всего, тем, что он служит эмиссионно-кассовым центром страны. Коммерческие банки в Великобритании называются депозитными банками. Они составляют основу банковской системы. Доминируют четыре: «Нэшнл Вестминстер», «Барклейз», «Мидлэнд» и «Ллойде» (большая четверка»). Эти банки входят в число крупнейших банков мира. Современные акцептные дома сочетают международные операции с деятельностью на национальном рынке ссудного капитала. Акцептные дома представляют собой группу наиболее крупных и влиятельных торговых банков - «элиту» торговых банков.

    Особенностями английской банковской системы являются следующие моменты:

1. Банк  Англии кредитует коммерческие  банки не прямо, а через посредников  – учетные и дисконтные дома;

2. В  Великобритании, в отличие от  банковских систем других стран,  коммерческие и инвестиционные  банки разделены;

3. В Англии деньги в уставной капитал банка вносятся навсегда, т.е. они становятся деньгами банка [1,с.35].

Банковская  система ФРГ

    В ФРГ после войны была создана двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится центральный банк страны - Немецкий федеральный банк, а на втором - коммерческие, или кредитные, банки, а также специализированные кредитные учреждения.

    Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк) является независимым от правительства. Однако с учетом выполнения поставленных перед ним задач обязан оказывать поддержку правительству в области общей экономической политики. Второе звено банковской системы представлено в первую очередь коммерческими, или кредитными банками, среди которых можно выделить гроссбанки, провинциальные коммерческие банки, отделения иностранных банков и частные банкирские дома. Ведущая роль в банковской системе ФРГ принадлежит гроссбанкам - Немецкому, Дрезденскому и Коммерческому банкам. Особое место среди специализированных кредитных учреждений занимают Банк восстановления и Экспортный банк. В настоящее время Банк восстановления (Kreditanstalt fur Wiederaufbau) занимается кредитованием инвестиций и экспортных операций, а также выполняет функцию банка развития. Экспортный банк (Ausfuhrkredit) специализируется на предоставлении средне- и долгосрочных кредитов по экспорту, главным образом германского оборудования. Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости за счет средств от эмиссии и реализации именных закладных (крупные купюры) и на предъявителя (мелкокупюрные). Сберегательные кассы занимаются привлечением вкладов от населения. Таким образом, средства, аккумулированные банковской системой, направляются на финансирование экономики, государства и кредитных учреждений страны, а также вкладываются в иностранные банки и экономику других стран [1,с.36].

Банковская  система Швейцарии

    Швейцария – страна банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. Все швейцарские банки делятся на три категории: 1. три крупнейших швейцарских банка – Объединенный банк Швейцарии, Швейцарская банковская корпорация, Швейцарский кредитный банк;

                    2. кантональные, местные и сберегательные банки, которые в основном работают с местными вкладчиками, специализируясь на кредитовании и обычных банковских расчетах;

                     3. частные банки, занимающиеся управление инвестиционными портфелями.

     В кредитную систему Щвейцарии входит также большое количество финансовых компаний, которые делятся на: - компании, пегламентирующие прием депозитов и обязанные отвечать всем требованиям федерального банковского законодательства; - компании, не принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские операции.

    Отличительной чертой швейцарской банковской системыявляется строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. Контроль за банками имеет трехступенчатую систему и осуществляется Федеральной банковской комиссией, национальным банком и Швейцарской банковской ассоциацией [1,с.40]. 

ГЛАВА 3 

Особенности и проблемы развития банковской системы  в Республике Беларусь 

    На сегодняшний день развитие банковской системы Республики Беларусь осуществляется с учетом ее структурных обеспеченностей: экономика республики является индустриальной, основу ее производственного комплекса составляет промышленность; эканомика республики имеет ограниченную внутреннюю сырьевую и топливно – энергетическую базу, тесно связана торгово – экономическими отношениями со многими странами, прежде всего с Россией.

    Отсюда вытекает стратегия развития в отношении банков и небанковских кредитно – финансовых организаций, в которой базовыми направлениями является: интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь с Российской Федерацией, расширение и углубление взаимодействия с другими странами, международными финансовыми организациями; проведение денежно – кредитной политики, отвечающей динамичному социально – экономическому развитию страны; уменьшение участия государства в фондах банков; совершенствование налогооблажения банков; формирование нормативно – правовой базы, соответствующей новым условиям функционирования банков [3,с.28].

    Важнейшими направлениями развития структуры банковской системы в ближайший период будут являтся:

− снижение удельного веса активов (пассивов), концентрируемых системообразующими банками, и доведение уровня данного  параметра в 2011 году до 50-60% и, соответственно, повышение доли несистемообразующих банков;

− уменьшение участия  государства в банках;

− развитие альтернативных банкам кредитных и  других организаций – ссудосберегательных  ассоциаций, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, инвестиционных, пенсионных, медицинских  и иных структур;

− организация  банков с участием иностранного капитала, иностранных банков и их структур [3,с.30];

− повышение  самостоятельности банков в своем  стратегическом развитии и осуществлении деятельности на основе принципа коммерческой эффективности и ответственности за конечные результаты.

     К целям и направлениям развития банковской системы также относят:

− укрепление устойчивости банков и системы в  целом, исключающее возможность  возникновения системного банковского  кризиса;

− повышение  до международного конкурентного уровня качества осуществления банковским сектором функции по аккумулированию  сбережений населения и субъектов  хозяйствования, их трансформации в  кредиты и инвестиции;

− существенное повышение доверия к белорусской  банковской системе со стороны инвесторов (в том числе иностранных) и  вкладчиков, в первую очередь населения;

− количественное увеличение (активы до 80-100% от ВВП, собственный  капитал от 8-10% от ВВП) и качественный рост (до международного конкурентного  уровня) операций белорусских банков;

− снижение доли госсектора в уставных фондах банков до уровня не выше 50%, повышение  доли иностранных инвестиций в уставных фондах до уровня не менее 20%.

    Факторы, тормозящие развитие банковской системы РБ:

− проблема формирования правовой базы для судно-сберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов;

− проблема оттока финансовых ресурсов из регионов через филиальную сеть курпных банков;

− адекватность общему состоянию экономики;

− низкий совокупный капитал банковской системы;

− ограниченный перечень используемых финансовых инструментов;

− слабая защищенность от ряда банковских рисков;

− слабое развитие современных банковских технологий;

− высокий  уровень налогооблажения и сложность  налогового законодательства.

    Среди первостепенных мер по реформированию банковской системы страны следует отметить также преодоление избыточного государственного вмешательства в ценообразование, развитие имеющихся предпосылок развития фондового рынка. Следует осуществлять меры со стороны государства, которые позволили бы обеспечить переориентацию значительных сумм валютных средств из обслуживания мелкооптовой торговли в производственный сектор. Для этого необходимо укрепить финансовое состояние банков, резко повысить их надежность и доверие к ним. В свою очередь это предполагает отказ от любых попыток давления на банки с целью направления их ресурсов на высокорискованные и убыточные проекты, вывод банковского надзора на самые современные стандарты.

    Определяющее воздействие на развитие кредитных операций банков могут оказать темпы и харктер структурных первообразований в экономике, меры по повышению степени законодательной защиты прав кредиторов, обеспечению высокого уровня финансового состояния и структуры собственности банков и предприятий, работающих в реальном секторе экономики. Росту спроса на кредиты банков со стороны реального сектора экономики может содействовать снижение процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение стабильной динамики рубля.

    Развитие кредитных отношений должно сопровождаться адекватным контролем за состоянием банковских рисков. Банки обязаны отслеживать финансовое состояние заемщиков, объективно оценивать риск невыполнения

ими своих обязательств и стоимость внесенного залога, формировать в необходимых объемах резервы на возможные потери.

    Важным направлением развития кредитных операций банков могут стать: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечный и потребительский кредиты. В то же время на степень коммерческих интересов банков к таким операциям влияют уровень риска, издержки банка, связанные с необходимостью проработки большого количества кредитных заявок и инвестиционных проектов клиентов, а также стоимость ресурсов, привлеченных банковм.

  Программа развития банковского сектора экономики на 2006–2010 годы в целом была выполнена. За этот период активы банков увеличились в 6,2 раза и на 1 января 2011 г. составили 127,5 трлн. рублей. Соотношение активов к ВВП выросло с 31,5 % до 78,3 %. Требования банков к экономике (кредиты, ценные бумаги, лизинг, факторинг, прочие требования) возросли в 7 раз и составили 92,9 трлн. Рублей [8]. Улучшился рынок банковских услуг на розничном и корпоративном сегментах за счет расширения спектра банковских услуг, повышения их качества и внедрения современных стратегий продаж. Была сформирована необходимая нормативная правовая база. По итогам прошедшей пятилетки уровень развития банковского сектора Беларуси значительно приблизился к уровню стран Центральной и Восточной Европы.